Credit fara garantii pentru firma

In mediul de business pot sa apara situatii in care accesul la finantare flexibila este esential. Un credit fara garantii ofera oportunitatea de a obtine bani rapid, fara a pune in pericol bunuri sau active.

In acest articol vei afla: ce inseamna un credit fara garantii pentru firme, cum poti accesa un credit pe firma fara garantii, ce optiuni exista pentru IMM-uri si, nu in ultimul rand, cum pot si persoanele fizice sa beneficieze de astfel de credite.

Credite fara garantii pentru persoane juridice

Un credit fara garantii persoane juridice se adreseaza firmelor care au nevoie de finantare rapida, fara sa blocheze activele firmei sau ale proprietarilor. Acest tip de credit este ideal pentru nevoi urgente de capital de lucru, investitii mici sau acoperirea unor cheltuieli curente.

Tipuri de credite fara garantii pentru firme

• Credit pe firma fara garantii – finantare directa pentru nevoi diverse, disponibil atat pentru PFA, II, SRL, SA, producatori agricol etc.
• Credit IMM fara garantii – solutii dedicate intreprinderilor mici si mijlocii.
• Linii de credit fara garantii – posibilitate de finantare cu care ai acces la bani atunci cand ai nevoie. Iti ofera flexibilitate maxima pentru gestionarea fluxului de numerar.

Conditii pentru accesarea creditul fara garantii

Pentru a obtine un credit firma fara garantii, bancile si institutiile financiare analizeaza in principal:

• Istoricul financiar al firmei,
• Veniturile si profitabilitatea firmei,
• Documentatia fiscala si contabila,
• Capacitatea de rambursare.

Nu este nevoie sa oferi garantii imobiliare, insa creditarea poate avea dobanzi usor mai ridicate din cauza riscului asumat de creditor.

Linia de credit fara garantii pentru firme

O linie de credit fara garantii este o suma de bani pusa la dispozitia firmei, care poate fi folosita partial sau integral, dupa necesitati, fara sa se solicite garantii reale. Este o solutie ideala pentru gestionarea nevoilor fluctuante de lichiditati.

O linie de credit poate fi o solutie foarte buna daca ei nevoie recurenta de finantare. Ca sa nu aplici de fiecare data pentru un credit nou, poti accesa o linie de credit: ti se pune la dispozitie o suma de bani, folosesti doar cat si cand ai nevoie si platesti dobanda doar pentru sumele accesate.

Daca ai decalaje intre incasari si plati, o linie de credit poate fi opriunea potrivita pentru tine.

Avantajele liniei de credit fara garantii

• Acces rapid la fonduri,
• Dobanzi platite doar pentru suma utilizata,
• Fara blocarea activelor firmei,
• Flexibilitate in utilizare si rambursare.

Credite fara garantii de la stat

Lipsa garantiilor constituie unul dintre motivele respingerii solicitarilor de creditare venite din partea institutiilor mici si mijlocii. Tocmai din acest motiv, Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM) ofera garantii financiare firmelor care isi doresc sa acceseze o facilitate de creditare pentru dezvoltarea proiectelor de investitii sau pentru capital de lucru. 

De ce sunt un sprijin pentru afacerea ta?

• Creditele sunt mai accesibile, tocmai pentru ca firma nu trebuie sa aduca garantii proprii;
• FNGCIMM preia partial riscul asociat creditarii;
• Beneficiezi de o deschidere destul de mare, prin conventiile pe care Fondul de Garantare le incheie cu institutiile financiare.

Echipa Mrfinance.ro iti pune la dispozitie toate infomatiile necesare despre credite fara garantii pentru firma si nu numai. Ti-am pregatit ghiduri utile, care te vor ajuta sa cunosti mai bine detaliile importante si, bineinteles, sa iei decizia cea mai buna pentru afacerea ta.

Credit fara garantii pentru firma - tipuri

In functie de tipurile de produse pe care institutia financiara le are in portofoliu, precum si programele (gestionate de statul roman sau alte entitati precum Fondul European de Investitii) la care a aderat banca, o firma poate accesa urmatoarele tipuri de credite fara garantii:

Creditele EaSI

Creditul EaSI poate fi acordat fara garantii materiale afacerilor mici, indiferent de obiectul lor de activitate (turism, alimentatie, servicii etc) si forma de organizare, in anumite conditii speciale.

In acest caz, garantia este oferita de Uniunea Europeana prin intermediul Fondului European de Investitii (FEI). 80% din valoarea creditului este acoperita de garantia FEI EaSI, iar pentru restul de 20% bancile nu solicita garantii suplimentare.

Creditul EaSI poate fi utilizat pentru finantarea capitalului de lucru si a activitatii curente a firmei, investitii sau chiar achizitia de bunuri care deservesc activitatii firmei.

Linii de credit fara garantii

Poti beneficia de o linie de credit fara sa fie necesar sa aduci garantii suplimentare, mai ales daca firma ta si-a dovedit bonitatea financiara. Astfel, daca ai nevoie de bani pentru achizitionarea marfurilor, echipamentelor, plata partenerilor sau a angajatilor, este important sa stii ca exista banci care ofera facilitate de creditare fara garantii.

Pentru linia de credit revolving platesti dobanda doar pentru ce ai utilizat din credit.

Credite IMM Invest

Creditele IMM Invest sunt credite destinate intreprinderilor mici, mijlocii si micro-firmelor, garantate in proportie de maximum 90% de catre FNGCIMM in numele si contul statului roman.

Acestea pot fi credite pentru realizarea de investitii, ori linii de credit pentru capital de lucru.

Ca sa accesezi un credit prin programul IMM Invest, este important sa verifici daca banca este partenera in program. FNGCIMM analizeaza daca esti eligil, iar apoi banca iti ofera documentatia completa de care ai nevoie pentru emiterea deciziei asupra tranzactiei. Raspunsul cu privire la acordarea garantiei vine din partea FNGCIMM.

Factoring

Desi factoring-ul nu este un credit, el reprezinta o forma de finantare pentru afaceri. Este important sa stii ca poti accesa facilitatea de factoring fara garantii materiale. Banca nu face o evaluare, ca in cazul imprumuturilor traditionale, si nu este necesara asigurarea sau ipotecarea bunurilor si imobilelor. 

Cui se adreseaza creditele fara garantii

Creditele fara garantii se adreseaza societatilor comerciale, atat IMM-uri, cat si firme nou infiintate.

Criteriile de eligibilitate pot varia de la o institutie financiara la alta, dar, in general, se impun urmatoarele criterii:

• Afacerea este stabila financiar;
• Nu are credite restante;
• Nu are incidente de plata la Centrala Incidentelor de Plati;
• Nu figureaza cu interdictia de a emite cecuri bancare;
• Nu are instituite popriri active pe cont;
• Nu este in insolventa.

De unde pot accesa un credit fara garantii

Creditele fara garantii pentru firme pot fi accesate atat de la banci, cat si de la Institutii Financiare Nebancare. Daca ai nevoie de finantare rapida, din varii motive nu poti accesa un credit de la banca, sa stii ca exista instrumente bune de finantare si de la IFN-uri.

Printre IFN-urile care ofera credite fara garantii pentru persoanele juridice se numara: Vitas IFN, Simplu Credit IFN, Mikro Kapital IFN sau Aurora IFN.

Daca ai nevoie de ajutor in procesul de accesare sau nu stii care este oferta potrivita, nu ezista sa completezi formularul de contact si vei primi suport 100% gratuit.

Concluzii

Fie ca esti antreprenor in cautarea unui credit firma fara garantii, un IMM care doreste o linie de credit fara garantii sau o persoana fizica interesata de un imprumut, optiunile sunt multiple si flexibile. Alegerea corecta necesita o intelegere clara a nevoilor si o analiza atenta a ofertelor de pe piata.

Mr.Finance este aici sa iti ofere cele mai bune informatii pentru a face decizia potrivita.

Intrebari frecvente