O linie de credit actioneaza ca un fond de urgenta pentru orice antreprenor si ajuta firma sa se dezvolte intr-un ritm constant, neintrerupt.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
In evolutia unei companii, se intampla uneori sa apara anumite blocaje financiare, in care incasarile sunt intarziate, dar platile catre angajati sau furnizori nu pot fi amanate. Lipsa fondurilor in contul curent poate duce la pierderea clientilor, ceea ce, in mod evident, este indezirabil pentru orice companie.
Atunci cand apar astfel de situatii, un bun administrator ar trebui sa aiba un mijloc prin care sa obtina fonduri cat mai repede posibil.
Una dintre cele mai viabile surse de finantare la care poate avea acces o afacere atunci cand se confrunta cu deficite ale capitalului de lucru este detinerea unei linii de credit.
Linia de credit este un produs financiar oferit de banci sau IFN-uri, prin care o persoana fizica sau juridica primeste acces la o suma maxima de bani, numita plafon de credit, pe care o poate folosi oricand are nevoie. Practic, este un fel de "rezerva financiara" disponibila oricand, dar dobanda se aplica doar la suma efectiv utilizata.
Exemplu: daca ai o linie de credit aprobata de 100.000 lei si folosesti 30.000 lei, vei plati dobanda doar pentru cei 30.000 lei.
Linia de credit pentru capital de lucru este o solutie pentru finantarea ativitatilor curente ale unei companii cum ar fi plata facturilor, plata salariilor, plata furnizorilor, plata taxelor si impozitelor, cheltuielile cu materii prime sau alte tipuri de cheltuieli neprevazute.
Scopul unei linii de credit este acela de a fluidiza fluxul de numerar si de a acoperi necesarul de finantare rezultat din cheltuielile recurente, procese de productie, decalaje intre incasari si plati.
Pe scurt, o linie de credit pentru capital de lucru te va ajuta sa acoperi costurile de zi cu zi cu care afacerea ta se confrunta, sa imbunatatesti lichiditatea companiei sau, dupa caz, sa refinantezi alte credite cu o destinatie asemanatoare.
O linie de credit actioneaza ca un fond de urgenta pentru orice antreprenor si ajuta firma sa se dezvolte intr-un ritm constant, neintrerupt.
Dobanda la linia de credit poate fi atat fixa, cat si variabila, si se calculeaza doar pentru suma utilizata, nu pentru intreg plafonul. Formula uzuala este:
Dobanda = (Suma utilizata x Rata dobanzii anuale) / 365 x Nr. zile
Exemplu: La o utilizare de 50.000 lei timp de 30 zile cu o dobanda anuala de 10%: (50.000x0.10)/365x30 = 410 lei dobanda.
Pe langa dobanda, pot exista si alte costuri: comision de administrare, comision de retragere sau penalitati pentru intarzieri. Verifica intotdeauna costul total al creditului (DAE).
Liniile de credit sunt acordate de institutiile bancare, care, in urma unui angajament de tipul unui contract de credit, acorda o suma de imprumut administratorul unei firme, in anumite conditii si pentru o perioada maxima de 60 de luni.
Practic, banca iti ofera un imprumut, pe care tu il poti utiliza in perioada de timp contractuala. Valoarea maxima este stabilita de fiecare institutie creditoare.
Sunt cateva lucruri specifice legate de modul in care functioneaza o linie de credit. In primul rand, poti alege sa utilizezi fondurile in totalitate, sau doar atat cat ai nevoie. In al doilea rand, platesti dobanda doar pentru sumele utilizate din linia de credit (valabil in cazul liniei de credit revolving).
Ai o limita aprobata (ex: 100.000 lei), poti folosi oricat din ea (ex: 60.000 lei), iar dobanda se calculeaza doar pe suma retrasa. Dupa rambursare, plafonul se reface automat, iar tu poti reutiliza fondurile.
Ca sa utilizezi aceasta facilitate, este necesar sa iei legatura cu institutia creditoare si sa urmezi procesul de aplicare. Banca iti va cere o serie de documente pentru analiza, va verifica istoricul de creditare al firmei tale (daca exista un istoric de creditare) si stabilitatea financiara si, daca totul este in regula, va aproba linia de credit pentru capital de lucru.
Daca ai nevoie de o linie de credit, tot ce trebuie sa faci este sa completezi formularul de contact si vei fin indrumat catre cele mai bune solutii pentru tine.
Linia de credit, ca orice produs financiar are atat avantaje cat si dezavantaje.
Atat linia de credit, cat si a creditului pentru capital de lucru sunt corelate cu necesarul de capital de lucru al firmei, cu ciclul financiar al acesteia si cu capacitatea sa de rambursare. Aprobarea depinde de performanta financiara, de istoricul de creditare, precum si de relatiile comerciale desfasurate cu partenerii de afaceri.
Creditele pentru capital de lucru ofera acces la suma imprumutata o singura data, urmand ca ulterior sa se efectueze plati de principal si dobanzi pana la achitarea datoriei.
Linia de credit, pe de alta parte, functioneaza revolving, adica se reinnoieste automat pe masura incasarilor. Spre deosebire de un credit, ai acces continuu si repetat la linia de credit in timp ce este activa, in functie de nevoile generate de activitatea zilnica. Asadar, vei plati dobanda doar pentru suma utilizata.
Linia de credit pentru firma poate fi o solutie buna de finantare, dar vine la pachet cu cateva conditii:
Pentru firmele nou infiintate, accesarea de credite poate fi destul de anevoioasa, insa nu imposibila:
Linia de credit pentru IMM se adreseaza afacerilor care au deja un istoric in piata sunt creditabile:
Nu doar SRL-urile pot accesa linii de credit. Si PFA-urile sau II pot accesa imprumuturi sub forma unei linii de credit:
Inclusiv persoanele fizice pot accesa linii de credit sau produse similare liniilor de credit.
Linia de credit poate fi accesata atat de la o banca, cat si de la o Institutie Finanicara Nebancara. Care este varianta mai buna, depinde de situatia particulara. Cu toate acestea, exista cateva deosebiri importante intre cele doua tipuri de finantare:
Alegerea depinde de urgenta, bonitate si scopul liniei de credit
Exista mai multe modalitati prin care putem clasifica liniile de credit, dar cea mai cunoscuta se refera la modul in care fondurile sunt utilizate. Bineinteles, tipurile de produse disponibile difera de la o institutie bancara la alta.
Iti permite sa utilizezi banii prin trageri de linie, in functie de nevoi, pana cand suma este utilizata complet, sau perioada pentru care a fost acordata este atinsa.
Ce este specific la linia de credit revolving este ca se reinnoieste automat, pe masura ce ai incasari si rambursezi creditul. Banii pot fi astfel utilizati in mai multe randuri, pana la finalul perioadei de acordare a liniei.
In cazul liniei de credit revolving platesti dobanda doar pentru ceea ce consumi din credit.
Pe scurt, linia de credit revolving iti va permite sa efectuezi trageri si rambursari succesive pe durata creditarii.
Poate fi utilizata pana la un anumit termen, urmand ca ulterior sa fie rambursata suma utilizata (in rate lunare, egale sau descrescatoare) conform unui grafic de rambursare. In acest caz, rambursarile efectuate nu reintregesc linia de credit.
Chiar daca am mentionat de aceasta clasificare, este important sa stii ca de cele mai multe ori linia de credit este de tip ”revolving”, adica iti permite sa reutilizezi orice suma rambursata, in limita facilitatii de credit aprobata.
Echipa Mrfinance.ro iti pune la dispozitie toate infomatiile necesare despre linii de credit si nu numai. Ti-am pregatit ghiduri utile, care te vor ajuta sa cunosti mai bine detaliile importante si, bineinteles, sa iei decizia cea mai buna pentru afacerea ta.
Costurile asociate liniei de credit variaza in functie de suma maxima aprobata, utilizarea liniei, dar si alti factori precum specificul firmei tale si riscurile evaluate de catre banca.
Este important sa acorzi atentie si altor taxe asociate utilizarii liniei de credit, cum ar fi comision de acordare, de administrare, sau chiar comision de neutilizare. Acesta este considerat de institutiile de creditare drept un cost de oportunitate al sumei pe care banca il pune la dispozitia clientului, in cazul neutilizarii banilor din creditul aprobat.
Linia de credit este una dintre cele mai flexibile si eficiente forme de finantare. Poate fi solutia ideala pentru companii, PFA-uri si chiar persoane fizice care vor sa aiba o rezerva financiara disponibila oricand. Important este sa fie folosita cu disciplina, doar pentru cheltuieli esentiale si doar in masura in care poate fi rambursata usor.
Daca ai nevoie de un partener de finantare pentru linia ta de credit, compara ofertele si asigura-te ca alegi solutia care ti se potriveste. Mr.Finance te ajuta sa iei decizii financiare inteligente.
Fiind vorba despre un produs destinat companiilor, linia de credit poate fi utilizata doar in scopuri comerciale, cum ar fi plata salariilor, plata furnizorilor, plata facturilor, plata taxelor si impozitelor, cheltuielile cu materii prime, marfa si altele. Linia de credit va fi folosita, asadar, pentru activitatea curenta a firmei.
In niciun caz nu este indicat sa utilizezi linia de credit pentru investitii, intrucat nu aceasta este destinatia sa!
Recomandarea noastra este sa folosesti aceasta facilitate pentru a acoperi nevoile pe termen scurt si pentru acele situatii care iti permit sa recuperezi banii relativ rapid.
De regula, liniile de credit sunt acordate pentru o perioada maxima de 60 de luni, insa in cazul creditelor cu plata in rate perioada poate fi mai lunga.
De asemenea, exista si optiunea de prelungire a perioadei, dar trebuie sa verifici acest aspect cu institutia creditoare.
Linia de credit este diferita de imprumutul clasic.
In primul rand, utilizatorul poate folosi doar suma de care are nevoie.
In al doilea rand, dobanda este perceputa doar pentru sumele incasate si doar pentru perioada in care ai utilizat banii.
Valoarea maxima a liniei de credit este stabilita de catre banca, in urma analizei afacerii.
Banca tine cont de situatia financiara a firmei (situatia platilor si incasarilor) si modalitatile de garantare a creditului.
Da, poti beneficia de o linie de credit fara sa fie necesar sa aduci garantii suplimentare, mai ales daca firma ta si-a dovedit bonitatea financiara. Exista banci care ofera aceasta facilitate.
In aceasta situatie, iti recomandam sa iei legatura direct cu institutia creditoare pentru mai multe detalii.
Da, linia de credit poate fi acordata chiar si pentru firmele nou infiintate.
Totusi, linia de credit poate fi mai greu de obtinut in acest caz, intrucat firmele trebuie sa dispuna de active si sa isi construiasca un istoric de credit solid ca sa obtina un imprumut.
Da, pot aplica pentru o linie de credit inclusiv persoanele fizice autorizate, SRL-urile si liber profesionistii, cat timp indeplinesc cerintele stabilite de institutia creditoare.
Este recomandat sa folosesti linia de credit doar pentru capitalul de lucru, si nu pentru investitii! Daca ai nevoie de bani pentru investitii, exista alte produse financiare create special in acest scop.
Da, poti folosi linia de credit pentru refinantarea altor linii de credit, dar iti recomandam sa verifici acest aspect cu institutia creditoare la care vrei sa apelezi.
Sunt banci care acorda linii de credit in euro. Daca preferi varianta aceasta, ia in calcul potentialele riscuri asociate fluctuatiilor de curs valutar.
Ca sa determini care este cea mai avantajoasa linie de credit, este important sa identifici nevoile afacerii tale si sa analizezi optiunile de creditare disponibile pe piata.
In general, o oferta avantajoasa trebuie sa vina cu o abordare personalizata, aprobare rapida, flexibilitate in privinta rambursarii creditului si a modalitatii de garantare si costuri reduse.
Capitalul de lucru este diferenta dintre activele curente ale unei firme si datoriile curente. Acesta masoara lichiditatea disponibila pentru o companie, si ”sanatatea” financiara pe termen scurt.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
