Cele mai bune credite rapide online din România

Piața creditelor nebancare acordate populației a avut o creștere semnificativă în ultimii ani. Această creștere a fost alimentată în primul rând de accesibilitatea acestor produse datorită dezvoltării tehnologice. Astfel, în acest studiu ne-am propus să analizăm care sunt motivele care au dus la creșterea volumului de credite nebancare accesate, care sunt principalele aspecte pe care le iau în considerare oamenii în momentul în care accesează un credit nebancar, dar și care sunt cele mai bune credite nebancare din România în momentul de față.

Evoluția pieței creditelor rapide

În ultimii 12 ani, volumul de credite nebancare acordate populației a crescut cu peste 270%, de la 800 de milioane de euro în 2011 la aproximativ 3 miliarde în 2023. Principalii factori care au dus la această creștere sunt:

• Accesibilitate. Conform unui raport al Institutului Național de Statistică, 8 din 10 gospodării din România au acces la internet. Avand în vedere că majoritatea creditelor nebancare rapide pot fi accesate online de acasă, eliminând formalitățile birocratice și nevoia deplasării la o sucursală - accesul la internet a facilitat și accesul la credite nebancare rapide.
• Ușurința în aplicare. Cererea de credit pentru un împrumut nebancar se completează foarte rapid, online, fără nevoia de a furniza multe documente justificative și a aștepta câteva zile sau chiar săptămâni pentru aprobarea acesteia.
• Condiții de acordare din ce în ce mai flexibile. Multe IFN-uri oferă condiții de creditare și rambursare personalizate și flexibile - lucru care a făcut ca aceste împrumuturi să fie tot mai atractive pentru români.

La ce se uită oamenii când accesează un credit rapid

Conform unui studiu realizat pe un eșantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenți au afirmat că au sau avut un credit nebancar.

Pe lângă asta, majoritatea respondenților au indicat că cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existența unei posibilități de a monitoriza și controla situația financiară și posibilitatea de a face cumpărături de la cât mai multe magazine fizice sau online.

De asemenea, beneficiile la care se așteaptă un potențial client în momentul în care vrea să acceseze un credit rapid sunt:

• O dobândă cât mai mică
• Comisioane cât mai mici
• Taxe anuale cât mai mici
• Posibilitatea ca împrumutul să poată fi accesat online.

Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunța la păstrarea unui credit nebancar rapid este dobânda mică.

Reieșind din principalele preferințe ale consumatorilor, propun să facem un top al celor mai avantajoase credite rapide care să corespundă acestor așteptări.

Care sunt cele mai cunoscute instituții care oferă credite rapide

În același studiu, oamenii au fost întrebați dacă cunosc sau dacă au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din România.

Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:

1. Provident
2. iCredit
3. Viva Credit
4. AXI Finance
5. Credius

Să facem și o scurtă comparație între cele mai populare produse de creditare rapidă și să identificăm care este cel mai avantajos credit rapid.

Cel mai avantajos credit rapid

Având în vedere preferințele persoanelor care au în prezent sau au accesat cândva un credit nebancar rapid și anume:

• Dobândă și taxe cât mai mici
• Posibilitatea de a aplica online
• Posibilitatea de a monitoriza și controla situația financiară a creditului,

Propun să analizăm cele mai populare IFN-uri de pe piață și să vedem dacă bifează așteptările clienților.

AXI Card

În urma analizei făcute, cardul de credit de la AXI Card corespunde tuturor așteptărilor celor care aplică pentru un împrumut nebancar rapid. Acesta este un card de credit care îți oferă posibilitatea să accesezi inițial până la 4.000 lei. 

De ce inițial? Pentru că ulterior, în funcție de comportamentul de plată, această limită poate fi negociată. Avantajul unui card de cumpărături față de un împrumut normal este că aplici o singură dată și ai la îndemână banii atunci când ai nevoie. Plus la asta, vei plăti dobândă doar pentru banii pe care i-ai folosit.

Astfel, AXI Card percepe o dobândă fixă de 0,19%/zi, respectiv 5,9% pe lună fără nici un comision sau alte taxe ascunse. Este cea mai mică dobândă de pe piața creditelor nebancare. 

Pe lângă asta, AXI Card îți pune la dispoziție și o aplicație unde poți să:

• Îți blochezi și activezi cardul de credit
• Gestionezi retragerile de numerar
• Gestionezi plățile online
• Vezi informațiile despre tranzacțiile efectuate
• Vezi informațiile despre obligațiile curente.

Aplicarea pentru AXI Card poate fi facuta online pe site-ul companiei.

Astfel, AXI Card răspunde la majoritatea doleanțelor pe care le au consumatorii de la un credit nebancar rapid.

Concluzii

Conform analizei necesităților și dorințelor clienților care accesează credite nebancare, putem observa că există multe IFN-uri care încearcă să țină cont de aceste aspecte. Cu toate acestea, am identificat ca AXI Card bifează toate doleanțele clienților:

• o dobândă mică
• posibilitatea de a fi accesat online
• o aplicație de monitorizare a cardului de credit
• fără taxe ascunse

La ce să fii atent când accesezi un credit rapid

Deși un credit rapid poate fi de mare ajutor, folosit necorespunzător acesta îți poate da bătăi de cap. Iată câteva sfaturi de care să ții cont atunci când accesezi un credit online.

1. Parcurge cu atenție contractul de împrumut.
2. Acordă atenție mărită condițiilor și costurilor menționate în contract.
3. Verifică graficul de rambursare, astfel încât să nu depășești data scadenței.
4. Informeaza-te întotdeauna cu privire la penalitățile aplicate în situația întârzierii plății.
5. Nu împrumuta mai mult de 25-30% din venitul tău lunar.
6. Achită lunar întreaga suma utilizată (plus dobânda aferentă).
7. Evită să ajungi în situația în care firma creditoare va aplica penalități.