Asigurarea de raspundere civila

Asigurarea de raspundere civila este mult mai comuna decat credem, ea referindu-se la protejarea de daune create din neglijenta, accident sau dintr-o eroare si ne poate scuti de plata catre persoanele pe care le-am pagubit fie cu daune materiale si in anumite cazuri chiar si cu daune morale. Exista mai multe tipuri de raspunderi civile si se adreseaza mai multor persoane, cele mai comune dintre ele fiind: Asigurarea de raspundere civila profesionala (malpraxis), asigurarea de raspundere civila auto (RCA), asigurarea de raspundere civila generala si asigurarea de raspundere civila a produsului.

Ce inseamna asigurarea de raspunderea civila?

Asigurarea de raspundere civila are ca principal scop sa ne scuteasca de pierderi financiare catre terte persoane pe care le-am putea pagubi. In anumite activitati profesionale, acest tip de asigurare este obligatoriu datorita riscurilor la care se supun practicantii, cum ar fi: medicina, inginerie, avocatura, contabilitate,  arhitectura si chiar IT.

Acest tip de asigurare se poate intocmi si de catre companii in momentul in care contracteaza anumite proiecte si este necesara asigurarea acestuia, protejand atat firma, cat si angajatii de posibile daune provocate catre client.

Cand poti beneficia de raspunderea civila?

O asigurare de raspundere civila, ca orice asigurare de altfel, ar fi bine sa nu fie nevoie sa o folosim niciodata, insa momentele cheie cand avem beneficii sunt urmatoarele in functie de fiecare tip:

1. Raspundere civila auto: in cazul in care vorbim despre un RCA, daca suntem implicati intr-un accident provocat din vina noastra polita RCA acopera daunele materiale, dar si morale provocate tertilor.
2. Raspundere civila profesionala (malpraxis): in cazul in care ne aflam in una dintre categoriile profesionale de mai sus, o asigurare de malpraxis ne poate scuti de daunele provocate de omisiuni sau erori practicate la locul de munca cum ar fi: o operatie nereusita, documentatie pierduta si survenirea costurilor de intarziere in cazul unui proces sau chiar pierderea, deteriorarea documentelor contabile etc.
3. Raspundere civila generala: acest tip de asigurare acopera o gama larga de riscuri si poate fi personalizata de la client la client. Aceasta poate acoperi de la daune produse de catre asigurat, pana la accidente ce se pot intampla pe proprietatea acestuia, pana la asigurarea daunelor pe care le-ar putea produce copilul acestuia ex: geam spart, masina zgariata in parcare cu bicicleta, deteriorarea altor bunuri.
4. Asigurarea de raspundere civila a bunului: o astfel de asigurare se preteaza producatorilor si distribuitorilor pentru eventualele daune pe care le-ar putea produce un produs defect sau nesigur. 

Merita o asigurare de raspundere civila?

Asigurarea de raspundere civila merita fiecare ban platit si cu siguranta nu as face rabat cand vine vorba despre asigurarile de raspundere civila profesionala si cea de raspundere civila a bunului deoarece daunele provocate se pot ridica la sume colosale. 

• Malpraxis medical: limitele actuale sunt la 37.000 euro daune morale in cazul medicilor si 250.000 euro in cazul spitalelor, iar in cazul asistentilor - maxim 10.000 euro
• Raspundere civila a bunurilor: in acest caz vorbim despre companii mari si producatori, cateva cazuri celebre cu despagubiri imense: Takata si situatia airbagurilor care a adus daune de peste 1 miliard de dolari; Vioxx si Merck pentru efecte adverse ale medicamentelor produse de ei unde procesele legale si totalul despagubirilor au insumat 4 miliarde de dolari
• Raspundere civila auto: in cazul unui accident rutier care se soldeaza si cu victime sau vatamari corporale exista niste limite impuse care astazi in Romania sunt: daune materiala - 1.22 milioane euro care includ raparatiile sau inlocuirea vehiculelor implicate, daune privind case, garduri sau alte structuri afectate dar si costuri de depozitare, manipulare si transport ale vehiculelor avariate; Daune morale - 6.07 milioane euro care includ cheltuieli medicale, incapacitate de munca sau chiar compensatii pentru deces dar si daune morale pentru suferinta fizica sau psihica provocata victimelor
• Raspundere civila generala: in cazul acestei asigurari despagubirile pot sa difere dar in principal se rezuma la vatamari corporale, daune materiale si daune morale. Cateva exemple ar fi: Accidente in incita unei afaceri: un client aluneca si se loveste in incinta magazinului, Daune provocate de produse: un incediu provocat de un produs defect, Accidente de constructie: un obiect cade de pe un santier si loveste un pieton, Servicii profesionale defectuase: la sfatul unui consultant se produc pierderi financiare pentru o firma, Evenimente publice: organizatorul unui eveniment nu ia toate masurile de precautie si un participant este ranit.

Concluzii

In concluzie decizia de a achizitiona o asigurare de raspundere civila ne apartine, merita sau nu merita? Avand in vedere costul raportat la despagubiri este necesar sa avem un singur eveniment si ne amortizam costul unei astfel de polite pentru cateva zeci de ani buni. O asigurare este un transfer de riscuri si acest aspect este important de inteles pentru ca o asigurare este o investitie in evitarea potentialelor daune pe care ar trebui sa le platim in viitor.

Intrebari frecvente