Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
FICO este cel mai relevant scor cu ajutorul caruia banca verifica eligibilitatea clientilor. In baza informatiilor livrate catre Biroul de Credit, fiecarui client ii este acordat un scor. Incepand cu 2009, Biroul de Credit a adoptat modelul statistic international Fico Score (scorul FICO).
Pe scurt, acest indicator este format dintr-un numar de 3 cifre si fiecarui client ii este acordat un punctaj intre 300 (foarte slab, risc mare de neplata) si 850 (foarte bun, excelent).
Scorul FICO este este un indicator esential pentru a avea acces la credite avantajoase. In acest articol vom explora ce este scorul FICO, cum se calculeaza, de ce este influentat si cum poate fi imbunatatit.
Scorul FICO este calculat in functie de 5 categorii de informatii:
1. Istoricul de plata - care are o pondere de 35% din scorul FICO si analizeaza: daca persoana a avut intarzieri la plata ratelor, cu cate zile a intarziat, care sunt sumele restante etc.
2. Creditele in derulare - care are o pondere de 30% din scorul final si contine informatii despre creditele pe care le are cineva in momentul de fata: soldul, rata, daca a facut restructurare etc.
3. Durata istoricului cu o pondere de 15% - tine cont de cat timp a trecut din momentul in care ai luat primul credit.
4. Credite noi cu o pondere de 10% - tine cont de cate credite ai accesat in ultima vreme, de cate ori si cu cat timp in urma ai accesat Biroul de Credit pentru a verifica istoricul.
5. Tipul de imprumut utilizat cu o pondere de 10% - tine cont de ce fel de imprumuturi ai accesat in trecut: daca e vorba de credite de nevoi personale, credite IFN, carduri de credite etc.
In functie de scorul obtinut, fiecare client este incadrat intr-o categorie. Iata care sunt intervalele Scorului FICO
300 – 450 – Foarte Slab
451 – 550 – Sub mediu
551 – 650 – Mediu
651 – 750 – Bun
751 – 850 – Excelent
Scorul FICO este utilizat de catre banci pentru a evalua profilul de risc si eligibilitatea potentialilor clienti. Dupa cum ai vazut si mai sus, acest scor reflecta istoricul tau si comportamentul de plata in raport cu institutiile financiare. Pentru banci scorul FICO este important pentru ca le ajuta sa:
Evalueze riscurile de credit. Scorul FICO ajuta bancile sa evalueze care sunt riscurile de credit in raport cu un client. Daca ai un scor FICO ridicat, inseamna ca ai un istoric pozitiv de creditare, ai un comportament bun de plata, automat bancile vor fi dispuse sa colaboreze cu tine. Pe de alta parte, un scor FICO scazut poate indicat un risc crescut de neplata, in acest caz bancile fie nu vor colabora, fie o vor face in conditii mai aspre pentru client.
Stabilirea conditiilor de creditare. Scorul FICO este folosit se pentru stabilirea conditiilor de creditare, inclusiv rata dobanzii, suma maxima care poate fi imprumutata si termenii de rambursare.
Monitorizarea si gestionarea creditului. Dupa aprobarea creditului, bancile continua sa monitorizeze scorul FICO al clientilor lor pentru a gestiona riscul in mod proactiv. Schimbarile semnificative ale scorului pot determina banca sa revizuiasca conditiile de creditare, sa ajusteze limitele de credit sau sa ofere sfaturi pentru imbunatatirea comportamentului financiar al imprumutatului.
Scorul FICO poate fi imbunatatit prin cateva actiuni simple:
Daca esti curios si vrei sa faci o verificare cu privire la scorul tau de credit sa stii ca ai dreptul legal de a face o interogare la Biroul de Credit.
Mai intai de toate va trebui sa iti faci cont pe site-ul www.birouldecredit.ro, cu numarul de telefon, adresa de mail si CNP, dupa care vei primi un cod pentru confirmare.
Stergerea din Biroul de Credit atat a informatiilor cu istoric negativ, cat si a celor cu istoric pozitiv vor fi sterse din Biroul de Credit dupa 4 ani din momentul finisarii obligatiunilor legale dintre debitor si creditor. De exemplu daca iau un credit pentru o perioada de 30 de ani, insa mai am sume restante de intors sau dobanzi penalizatooare, termenul de 4 ani va incepe sa curga dupa intoarcerea tuturor sumelor restante si a posibilelor dobanzi penalizatoare.
In cazul in care ai rate la institutii financiare si nu le-ai achitat 4 ani, nu inseamna ca trebuie sa stai linistit pentru ca acestea vor disparea pentru ca nu e deloc asa.
Scorul FICO ne ajuta atat pe noi sa ne evaluam cat de eligibili suntem pentru accesarea unui credit, cat si pe banci ca sa inteleaga care este gradul de risc la care se expun oferindu-ne acel credit. Cu alte cuvinte scorul FICO este un element pozitiv, intrucat primim un scor obiectiv raportat la actiunile noastre, iar institutiile cu care urmeaza sa lucram stiu cu cine urmeaza sa colaboreze.
Daca esti in proces de accesare a unui credit ipotecar, foloseste calculatorul de credite ipotecare. Astfel o sa poti vedea care sunt cele mai bune oferte din piata si o sa poti lua cea mai buna decizie pentru tine.
Ordonanța de urgență este o măsură luată de Guvernul României pentru susținerea mediului de afaceri în situația crizei provocate de Covid-19.
Astfel că, statul român a luat și măsuri economice și fiscal-bugetare, pe lângă măsurile de igienizare și izolare la domiciliu.
Noul program “O familie, o casa” a fost aprobat in data de 10 martie 2020, de catre Camera Deputatilor si promulgata in data de 2 aprilie 2020 de catre presedintele Romaniei. Vezi care sunt modificarile. Citeste cu atentie!
Ce sume pot imprumuta consumatorii? Care este gradul maxim de indatorare? Noile regulamente BNR si multe alte detalii importante pe care trebuie sa le cunosti.
Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia. Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. Articolul contine si doua recomandari de carti, pe care sa le folosesti ca unelte de succes in organizarea finantelor tale.
DAE este un acronim pentru termenul de dobanda anuala efectiva ce exprima costul total al unui credit, incluzand atat dobanda, cat si comisioanele aferente creditului. Ai exemplul DAE pentru banca si DAE pentru IFN, pentru ca sa intelegi ce inseamna si cum iti influenteaza creditul.
Gestionarea responsabila a banilor tai si ai familiei tale.
Toti suntem responsabili de gestionarea propriilor finante. Este domeniul in care nu se aplica regula “cu putin noroc”, ci “cu foarte multa ratiune si planificare”.
Ca prima regula de succes: nu cheltui mai mult decat produci!
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii