Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Incepand cu 2020, digitalizarea a cunoscut o accelerare exponentiala in toate industriile, iar sectorul financiar nu a facut exceptie.
Pandemia a schimbat fundamental comportamentul consumatorilor, care s-au orientat masiv catre servicii bancare oferite prin canale digitale. Acest comportament nu doar ca s-a mentinut, dar a devenit o norma, determinand bancile sa investeasca tot mai mult in tehnologii avansate, in special in Inteligenta Artificiala (AI) si Inteligenta Artificiala Generativa (GenAI).
In acest context, Future Banking a emis un comunicat in care analizeaza care este impactul AI in sistemul financiar, dar si cum se pozitioneaza bancile romanesti in raport cu digitalizarea.
Clientii din intreaga lume sunt tot mai exigenti, iar bancile trebuie sa raspunda acestei cerinte oferind nu doar servicii online, ci solutii intuitive, rapide si personalizate. Digitalizarea proceselor-cheie: onboarding-ul digital si aprobarea automata a creditelor au devenit esentiale.
Bugetele alocate digitalizarii vor continua sa creasca in 2025 si in anii urmatori, reflectand angajamentul bancilor de a se alinia asteptarilor clientilor.
Inteligenta Artificiala nu mai este doar o promisiune a viitorului, ci este deja integrata in operatiunile zilnice ale multor institutii financiare. In 2025, bancile europene vor investi mai mult de 10 miliarde de dolari in AI si GenAI.
Cu toate acestea, implementarea inteligentei artificiale nu este lipsita de riscuri. Unele institutii au experimentat erori operationale si frustrari ale clientilor din cauza implementarilor grabite si prost gandite.
Exista, de asemenea, o retinere fata de adoptarea GenAI in sectorul bancar, cu temeri legate de protectia datelor si confidentialitate. Desi aceste temeri pot fi intemeiate, multe solutii de AI respecta cele mai stricte reglementari din domeniul financiar. Cheia este adoptarea unei abordari responsabile, care sa includa:
Studiile arata ca AI generativ este deja utilizat in mod extensiv de bancile moderne pentru a imbunatati experienta clientilor si eficienta operationala. Cele mai comune utilizari includ:
AI nu doar ca poate transforma procesele interne ale bancilor, dar poate si sa imbunatateasca serviciile de onboarding pentru clienti si angajati, suportul pentru clienti si marketingul personalizat.
Multe banci globale au adoptat deja tehnologiile de Inteligenta Artificiala si GenAI cu rezultate semnificative, demonstrand eficienta acestora in imbunatatirea serviciilor si operatiunilor.
Aceste exemple subliniaza cum integrarea tehnologiilor GenAI poate imbunatati semnificativ eficienta operationala si interactiunea cu clientii, in acelasi timp reducand costurile.
Bancile din Romania au facut progrese semnificative in digitalizarea proceselor precum onboarding-ul digital si utilizarea aplicatiilor mobile. Aceste realizari au fost esentiale in adaptarea la cerintele pietei si merita sa fie recunoscute. Totusi, provocarea majora din 2025 si in viitor va fi redefinirea conceptului de banking.
In acest context, un element important va fi Scorecard-ul bancar, care reflecta modul in care bancile se adapteaza cerintelor clientilor si tehnologiilor morderne. In loc sa se concentreze pe lansarea de noi functionalitati, bancile vor trebui sa se concentreze pe crearea unor experiente inteligente si hiper-personalizate, bazate pe AI.
Un aspect semnificativ din cadrul transformarii digitale a bancilor romanesti este reprezentat de faptul ca majoritatea bancilor din Romania sunt constiente de importanta investitiilor in AI si digitalizare. Conform unui studiu recent, 9 din 10 banci din Romania au declarat ca bugetele lor de transformare digitala vor creste in 2025, ceea ce reflecta angajamentul acestora de a ramane competitive intr-un peisaj bancar tot mai digitalizat. De asemenea, toate bancile din acest studiu au raportat ca vor implementa cel putin un caz de utilizare alimentat de AI in acest an, indicand o adoptare rapida a tehnologiilor avansate.
In plus, 7 din 10 banci vor investi mai mult in 2025 pentru a ajuta angajatii sa isi dezvolte abilitatile in AI, ceea ce este esential pentru a mentine un personal pregatit sa colaboreze eficient cu noile tehnologii. In ceea ce priveste impactul AI asupra industriei bancare, 6 din 10 banci din studiu evalueaza un impact ridicat, iar 4 din 10 banci considera ca proiectele AI vor avea un impact moderat asupra sectorului.
Un alt aspect important este ca 60% dintre bancile romanesti din studiu au declarat ca contextul fiscal si politic nu va afecta investitiile in transformarea digitala, ceea ce sugereaza o incredere puternica in viitorul digitalizarii, chiar si in fata provocarilor economice si politice.
Un alt aspect important al transformarii digitale este spargerea barierelor intre diferitele sectoare ale industriei financiare. Integrarea unor domenii precum asigurarile sau utilizarea datelor din sectorul asigurarilor pentru a imbunatati predictiile de risc de credit poate adauga valoare si poate crea solutii inovative si mai eficiente.
Bancile trebuie sa fie pregatite pentru schimbarile rapide care vor avea loc. Bancile care vor intelege importanta unui angajament proactiv, bazat pe date, vor fi cele care vor conduce schimbarea in sectorul financiar. In 2025, intrebarea nu va fi daca AI va transforma sectorul bancar din Romania, ci cine va sti sa valorifice aceasta tehnologie pentru a oferi solutii inovative si personalizate.
Un aspect esential al adoptiei GenAI este faptul ca aceasta nu inlocuieste angajatii, ci le schimba rolurile. Angajatii vor colabora cu AI pentru a lua decizii mai informate si pentru a automatiza sarcinile repetitive, imbunatatind astfel performanta generala a bancii.
Studiile arata ca bancile romanesti sunt deja la curent cu tendintele globale si investesc activ in transformarea digitala. Aproape 60% dintre bancile din Romania considera ca nici contextul fiscal si politic nu va afecta investitiile in tehnologie, iar 7 din 10 banci vor investi in dezvoltarea abilitatilor AI ale angajatilor in 2025.
Future Banking a facut un clasament in functie de scorul primit la capitolul digitalizare, cu bancile care opereaza in Romania. Astfel, au fost analizati urmatorii parametri: suportul pentru clienti, functionalitatea aplicatiei bancare, securitatea si rapiditatea platilor/transferurilor si accesibilitatea digitala a produselor si serviciilor bancare.
A rezultat urmatorul clasament:
In concluzie, GenAI nu este doar un instrument tehnologic, ci o oportunitate majora de a transforma procesul bancar. Bancile care vor adopta aceste tehnologii intr-un mod responsabil si strategic vor avea sansa de a deveni lideri in industrie. GenAI are potentialul de a reduce costurile, de a imbunatati serviciile si de a crea o experienta bancara mai personalizata si eficienta. Este esential ca bancile din Romania sa isi dezvolte viziunea si sa actioneze acum pentru a valorifica aceste tehnologii emergente.
Biroul de Credite detine date despre comportamentul persoanelor care au accesat credite. Asadar, daca ti-ai platit ratele la timp, daca ai respectat obligatiile tale, Biroul de Credit iti va acorda un scor pozitiv si vei putea accesa si altele pe viitor. Citeste mai multe, informatiile prezentate sunt doar in avantajul tau!
Creditele neperformante reflecta calitatea unui credit si sunt indicator al performantei unei banci. Cum afeceteaza acestea bancile si alte institutii financiare? De asemenea, acestea afecteaza si consumatorii. Citeste mai multe, ca sa fii informat!
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii