Gaseste credite nebancare cu Mr. Finance. Folosește instrumentul nostru interactiv de calculare, cautare pentru cele mai bune credite nebancare online, recenzii IFN-uri si informatii pentru activitatile românești de zi cu zi, de care ai nevoie.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Creditele nebancare sunt imprumuturi de valori mici, acordate de institutiile financiare nebancare (IFN-uri), de regula pentru perioade scurte de timp, de la un salariu la altul.
Creditul nebancar este o solutie pentru acele situatii care necesita o rezolvare imediata. Timpul de aprobare este scurt, de cateva ore, documentatia este redusa, iar conditiile ca sa primesti un astfel de imprumut sunt lejere, usor de indeplinit.
In primul rand, creditele nebancare sunt oferite de institutiile financiare nebancare (IFN-uri). IFN-urile functioneaza in conditii stabilite de lege si desfasoara activitati de creditare cu titlu profesional. Acestea acorda credite, dar nu atrag depozite.
Creditele bancare sunt oferite de institutiile financiare bancare, adica de catre banci. Spre deosebire de IFN-uri, banca are ca obiectiv principal atragerea de depozite bancare si acordarea de credite.
Un credit bancar poate fi cu sau fara garantii, durata de aprobare este mai mare (de cateva zile sau chiar luni), sumele pe care le poti accesa sunt mai mari, iar conditiile de acordare sunt mai stricte.
Atentie! Chiar daca IFN-urile nu sunt banci, ele sunt supuse autoritatii si reglementarilor BNR si trebuie sa respecte aceleasi prevederi legale ca bancile. IFN-urile isi desfasoara activitatea legal, in virtutea autorizatiei de functionare emisa de BNR. Cunoasterea acestui lucru este important intrucat ne ofera nou, consumatorilor, mai multa siguranta si incredere. Poti verifica pe site-ul BNR lista IFN-urilor autorizate
Cine este Viva Credit?
VIVA Credit IFN SA este un IFN specializat pe credite urgente online, ce vine cu solutii rapide si convenabile de finantare nevoilor urgente si nu numai.
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Viva Credit. Acesta are in vedere calitatea produsului accesibil online, chiar si sambata, dobanda 0% pentru primul credit, cat si canalele de comunicare cu clientii sai.
Cu Hora Credit poti imprumuta pana la 10.000 RON pentru finantarea unor cheltuieli urgente.
Cine este Hora Credit?
Hora Credit este o institutie financiara nebancara, activa in Romania din anul 2016. Ofera credite nebancare urgente online, precum si alte tipuri de credite, specifice IFN-urilor.
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Hora Credit. Aceasta are in vedere dobanda de 0% pentru primul credit, valoarea maxima a imprumutului, precum si comunicarea IFN-ului cu utilizatorii sai.
Cine este Credit Fix?
CREDIT FIX IFN S.A. este Institutie Financiara Nebancara, ce acorda credite fara dobanda, la primul credit accesat, precum si alte tipuri de imprumuturi in conditii mai lejere decat bancile.
Scorul Mr.Finance este 4.6 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Credit Fix, are in vedere calitatea, dobanda si alte avantaje unice oferite de acestia utilizatorilor sai.
Începând cu 11.11.2024, în conformitate cu Legea 243/2024, dobânzile practicate de IFN-uri vor fi limitate după cum urmează:
Această lege vine să prevină abuzurile unor IFN-uri și să protejeze categoria mai vulnerabilă de cetățeni.
In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 270% in ultimii 12 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3 miliarde in 2023. Principalii factori care au dus la aceasta crestere sunt:
Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.
Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.
De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:
Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.
In acelasi studiu, oamenii au fost intrebati daca cunosc sau daca au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din Romania.
Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:
Credit nebancar este denumirea generala data creditelor acordate de IFN-uri. In aceasta categorie intra:
Inainte sa aplici pentru un credit nebancar, iti recomandam sa consulti detaliile imprumuturilor, datele referitoare la dobanda creditelor, ratele lunare etc.
Poti face acest lucru consultand ghidurile MrFinance despre creditele nebancare si alte produse financiare.
Exista pe piata creditelor nebancare si imprumuturi cu o durata mai mare de 45 zile. Daca optezi pentru un credit nebancar pe termen lung poti sa obtii o suma mai mare. Alege, insa, cu mare atentie optiunea de creditare. Imprumuturile nebancare au dobanda mai mare si cu cat mai lunga este perioada de creditare, cu atat vor creste si costurile finale. Daca ai posibilitatea sa returnezi imprumutul mai repede, alege mai degraba un credit nebancar pe termen scurt.
Foarte important este sa compari ofertele mai multor IFN-uri, sa verifici suma pe care o poti accesa, perioada de imprumut pe care ti-o ofera si sa alegi optiunea potrivita nevoilor tale.
Foloseste calculatoarele Mr.Finance ca sa gasesti si sa compari cele mai bune credite nebancare.
Un imprumut rapid nebancar este destinat acoperirii unor nevoi urgente, care nu suporta amanare. Poti sa apelezi la acest tip de imprumut daca trebuie sa repari sau sa inlocuiesti electrocasnicele esentiale (frigiderul, aragazul, masina de spalat) sau trebuie sa acoperi anumite cheltuieli pe care nu le-ai anticipat intr-o luna.
Iata cateva dintre situatiile in care un credit nebancar poate fi o solutie la indemana:
Este adevarat, IFN-urile nu impun conditii speciale in ceea ce priveste modul in care cheltui banii, astfel incat poti folosi un credit nebancar dupa bunul plac. Totusi, iti recomandam sa nu folosesti un astfel de imprumut pentru acele lucruri care fac parte din lista de dorinte: vacante, gadget-uri, imbracaminte, parfumuri scumpe etc.
Ca sa alegi cele mai avantajoase credite rapide nebancar este important sa compari produsele disponibile. Ai toate datele la vedere, asa ca nu iti ramane decat sa analizezi si sa iei decizia potrivita nevoilor tale.
Iti vom da un exemplu simplu prin care poti sa analizezi ofertele de creditare disponibile, tinand seama de:
Vom compara doua IFN-uri ce ofera credite nebancare.
| Credit Prime | Viaconto |
| Suma maxima de imprumut: 10.000 lei | Suma maxima de imprumut: 4.000 lei |
| Perioada de creditare: 92 zile | Perioada de creditare: 30 zile |
| Valoarea dobanzii: 0.99%/zi | Valoarea dobanzii: 1%/zi |
| Comisioane de analiza: 0 | Comisioane de analiza: 55 lei |
| Aprobare credit: 1 zi | Aprobare credit: 15 minute |
Pentru multi consumatori, un credit avantajos este cel care vine cu cele mai mici costuri. Este si normal. Acorda atentie sporita dobanzii si posibilelor comisioane asociate creditului nebancar.
Un avantaj al unui imprumut rapid nebancar acordat pe termen scurt este acela ca pot avea dobanda 0%. Exista pe piata IFN-uri care ofera primul credit nebancar cu dobanda 0%, ceea ce inseamna ca vei rambursa exact atat cat ai imprumutat. Conditia este sa platesti imprumutul pana la data scadenta, asa ca asigura-te ca ai posibilitatea sa rambursezi banii in intervalul indicat.
Am realizat un tabel comparativ, ca sa intelegi mai bine diferentele dintre creditele bancare si creditele nebancare. De asemenea, am explicat in detaliu in infograficul nostru care sunt diferentele dintre banci si IFN-uri.
| Imprumuturi nebancare | Imprumuturi bancare |
| Sunt acordate de institutiile financiare nebancare (IFN-uri) | Sunt acordate de institutiile financiare bancare, adica de catre banci |
| Potrivit pentru nevoile financiare care necesita o rezolvare imediata | Potrivit pentru investitii majore, de durata, cum ar fi achizitionarea unei case ori a unei masini |
| Numar redus de documente, de regula buletinul si dovada venitului | Un numar mai mare de acte confirmative |
| Perioade de rambursare scurte, de regula fara angajamente pe termen lung | Perioade de rambursare lungi, de cateva luni sau chiar ani |
| Conditii de creditare lejere, usor de indeplinit | Criterii de eligibilitate mai stricte, mai ales atunci cand vine vorba de venitul realizat |
| Aprobare rapida a cererii de creditare, chiar si in cateva minute | Verificarea si aprobarea dosarului de credit poate dura cateva zile, chiar luni |
| Sumele care pot fi accesate sunt mici | Sume mari de imprumut |
| Costuri mai mari si dobanda mai mare, aplicata zilnic | Dobanda rezonabila si costuri totale mai mici, raportate la valoarea imprumutului |
Imprumuturi nebancare au criterii de eligibilitate mai usor de indeplinit. Mentionam o parte dintre acestea:
Venitul minim de care ai nevoie ca sa aplici pentru un imprumut nebancar depinde de institutia aleasa. Exista IFN-uri care acorda credite rapide nebancare chiar si persoanelor cu venituri de doar 300 lei.
De asemenea, acesta nu se calculeaza pentru ultimele 3-6 luni, asa cum se face in sistemul bancar. Este suficienta dovada sursei de venit pentru luna precedenta, ce se poate concretiza intr-un fluturas de salariu sau cupon de pensie.
Spre deosebire de banci, institutiile nebancare practica dobanzi mai mari. Dobanzile mai mari sunt justificate de rapiditatea cu care se ofera creditele, criteriile de eligibilitate usor de indeplinit si implicit, riscul la care compania in cauza se supune acordandu-le.
Ca sa venim in ajutorul tau, iti descriem pas cu pas cum poti sa accesezi un credit nebancar. Este important sa stii ca procesul de aplicare poate fi diferit de la un IFN la altul. Noi iti vom explica etapele generale de care sa tii cont.
Pasul 1: Compara ofertele disponibile prin intermediul calculatorului Mr.Finance. Selecteaza suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul nostru iti va afisa optiunile de creditare potrivite pentru tine.
Pasul 2: Analizeaza cu atentie ofertele rezultate. Dupa alegerea optiunii preferate, vei fi redirectionat pe site-ul IFN-ului.
Pasul 3: Completeaza formularul online de pe site-ul IFN-ului cu informatiile de baza: nume, prenume, adresa de e-mail, parola (necesara pentru crearea contului), CNP si alte informatii care iti sunt solicitate.
Cererea de creditare poate presupune furnizarea unor informatii cu privire la venit si sursa acestuia, numarul de persoane aflate in intretinere, numarul total al ratelor etc.
Pasul 4: Incarci documentele solicitate de IFN (de regula, o fotografie a cartii de identitate, dovada venitului si extrasul de cont)
Pasul 5: Reprezentantii IFN-ului examineaza cererea ta de credit si iti trimit un SMS sau un e-mail cu decizia, daca procesul a fost finalizat corect.
De regula, poti verifica statusul solicitarii tale in contul creat pe platforma IFN-ului, iar banii pot fi transferati in cateva ore de la aprobarea cererii.
Pasul 6: Primesti banii in cont
Suma de bani imprumutata, precum și perioada de creditare sunt factori care influenteaza DAE (Dobanda Anuala Efectiva)
In calculul unui credit nebancar vei tine cont de urmatoarele aspecte:
Pentru un credit nebancar cu dobanda 0, calculul este simplu: vei rambursa exact atat cat ai imprumutat.
Cu alte cuvinte, daca ai accesat un credit in valoare de 3.000 lei cu dobanda 0%, la sfarsitul perioadei de creditare vei plati doar suma imprumutata, adica 3.000 lei, fara alte costuri extra.
In cazul creditului nebancar cu dobanda standard, trebuie sa verifici care este rata dobanzii. Tine cont de faptul ca dobanda este fixa si se aplica pe zi! Dobanda standard este, de regula, intre 0,5% si 2% pe zi, in functie de institutia creditoare.
Pentru a intelege mai bine ce costuri are un credit nebancar, iti dam urmatorul exemplu:
Accesezi un imprumut nebancar in care:
- Suma imprumutata: 1.000 lei
- Durata creditului: 30 de zile
- Dobanda: 1.29% pe zi sau 12.9 lei pe zi (*pentru suma de 1.000 lei)
- Total de rambursat: 1.387 lei
Pentru a intelege mai bine exemplul de mai sus, calculul se face astfel:
1.000 lei (suma Imprumutata) + [30 de zile x (1.29% dobanda pe zi sau 12.9 lei/zi)] = 1.000 lei (suma imprumutata) + 387 lei (dobanda)
Suma totala de rambursat: 1.387 lei
Plateste imprumutul la timp ca sa nu intri in penalizari
Pentru fiecare zi de intarziere a platii, IFN-urile aplica dobanda penalizatoare care se adauga la dobanda curenta. Respecta termenul de rambursare ca sa nu platesti dobanda penalizatoare! Daca ai dificultati cu plata creditului, comunica deschis acest lucru cu institutia creditoare.
Ca sa accesezi un imprumut rapid nebancar ai nevoie de urmatoarele tipuri de acte:
Pentru solicitantii salariati, nici nu este necesara in anumite cazuri adeverinta de venit. IFN-urile pot verifica valoarea veniturilor direct in bazele de date ANAF.
Chiar daca documentatia este mai redusa comparativ cu cea a bancilor, acest aspect nu face din creditul pana la salariu un produs usor de gestionat. Tocmai din acest motiv, incurajam creditarea responsabila, atent documentata.
Imprumuturile nebancare au atat avantaje, cat si dezavantaje.
Cele mai avantajoase sunt creditele nebancare cu dobanda 0 sau credit fara dobanda, fara comisioane extra.
Sunt cateva IFN-uri care ofera astfel de produse pentru clientii care acceseaza pentru prima data serviciile lor.
Ca sa beneficiezi de dobanda 0%, este important sa platesti imprumutul integral pana la data stabilita prin contract.
Am alcatuit pentru tine o lista cu cele mai avantajoase credite nebancare cu dobanda 0.
| IFN | Dobanda primul credit pana la salariu | Suma maxima de imprumut | Perioada |
| Credit Prime | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Viva Credit | 0% | 3.000 lei | 30 zile |
| Hora Credit | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Ferratum | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
Unul dintre aspctele cele mai importante atunci cand analizam ofertele de credite, este dobanda pe care va trebui sa o platim. De cele mai multe ori, IFN-urile percep o rata a dobanzii zilnice.
Mai jos am analiza ofertele de la cele mai importante IFN-uri din Romania in functie de dobanda zilnica pe care o percep.
Astfel, putem oberva ca cea mai mica dobanda o percep:
Se intampla uneori sa ai nevoie de bani foarte rapid pentru acoperirea unor cheltuieli urgente.
Mai jos am analizat ofertele de credite rapide care sunt aprobate cel mai rapid.
Astfel, putem observa ca Ocean Credit si Credius au cel mai scurt timp de aprobare in cazul in care aplici pentru un credit rapid. In cazul Ocean Credit poti accesa pana la 9000 RON, iar la Credius suma maxima care poate fi accesata este de 50.250 RON.
De asemnea, Credius percepe si una dintre cele mai mici dobanzi dintre IFN-urile analizate.
De remarcat este faptul ca acesta este timpul in care imprumutul poate fi aprobat daca au fost indeplinite toate conditiile. Acest lucru nu inseamna ca o sa si primesti banii pe card in 1, 5 sau 15 min. Acest proces poate fi mai indelungat, in functie de banca pe care o folosesti si momentul in care ai solicitat creditul.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
