Creditul rapid online fara acte este un tip de imprumut pe termen scurt oferit de IFN-uri, pe care il poti obtine cu un numar redus de documente, in conditii mai lejere fara de cele ale bancilor. Compara oferte.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Creditul rapid online fara acte este un tip de imprumut pe termen scurt oferit de IFN-uri, pe care il poti obtine cu un numar redus de documente, in conditii mai lejere fara de cele ale bancilor.
Cererea de imprumut pentru un credit rapid online fara acte se completeaza online, fara vizite la sediu.
Denumirea de credit rapid fara acte poate fi putin inselatoare, intrucat ai nevoie, totusi, de cateva acte. Cel mai adesea, va fi suficient sa prezinti o fotografie a cartii de identitate si un extras de cont, pentru viramentul banilor.
Creditul rapid fara acte a venit ca raspuns al IFN-urilor la produsele de creditare oferite de banci, pentru care ai nevoie de o lista mult mai lunga de documente si care presupun, in general, un proces mai anevoios.
Creditul rapid fara acte este denumirea incetatenita a imprumutului rapid, pe care il poti accesa cu birocratie redusa si intr-un timp scurt.
Iata cateva dintre caracteristicile generale ale acestor tipuri de credite:
E bine de stiut ca IFN-urile si alte tipuri de credite, care se pot imparti in diverse categorii:
In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 270% in ultimii 12 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3 miliarde in 2023. Principalii factori care au dus la aceasta crestere sunt:
Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.
Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.
De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:
Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.
In acelasi studiu, oamenii au fost intrebati daca cunosc sau daca au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din Romania.
Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:
Asa cum spuneam, denumirea de credit rapid online fara acte te poate induce oarecum in eroare. Daca nu ai mai interactionat cu aceasta forma de imprumut, ai putea crede ca nu ai nevoie de niciun document ca sa obtii bani.
Acest lucru nu este adevarat pentru ca vei avea nevoie cel putin de:
Totusi, ceea ce distinge creditul rapid fara acte de alte forme de finantare este documentatia minima si faptul ca nu sunt necesare verificari suplimentare sau justificari ale destinantiei banilor.
Obtii creditul in urma unei cereri online, fara vizite la sediul IFN-ului. Dupa cum vei vedea, este necesar sa indeplinesti anumite criterii (care sunt, insa, lejere), sa depui un minimum de documente si sa treci printr-un proces de aprobare din partea IFN-ului.
Creditele rapide fara acte reprezinta un produs financiar dezvoltat de institutiile financiare nebancare (IFN-uri). In majoritatea cazurilor, institutiile creditoare au un proces de aplicare exclusiv online.
Acest lucru inseamna ca poti accesa un credit rapid fara acte din confortul casei tale, fara deplasari la sediul IFN-ului. Ai nevoie, bineinteles, de un device (laptop, telefon, tableta) si de conexiune la internet. Completezi un formular online cu datele tale personale, incarci documentele solicitate si, odata aprobata cererea de creditare, primesti banii in cont.
In ceea ce priveste plata ratelor, cele mai multe IFN-uri pun la dispozitie mai multe optiuni:
Echipa mrfinance.ro iti pune la dispozitie toate infomatiile necesare despre credite rapide fara acte si nu numai. Ti-am pregatit ghiduri utile, care te vor ajuta sa cunosti mai bine detaliile importante si, bineinteles, sa iei decizia cea mai buna.
Creditele rapide online fara acte nu sunt o solutie de finantare pe termen lung. Ele sunt o solutie utila atunci cand te confrunti cu probleme financiare urgente, care nu suporta amanare, dar nu pentru achizitii majore, cum ar fi o masina sau o locuinta.
Creditele rapide fara acte au fost gandite astfel incat sa te scoata dintr-un impas financiar temporar, de regula pana la salariul urmator, cand poti sa platesti imprumutul.
Poti sa apelezi la un credit rapid fara acte ca sa acoperi niste cheltuieli neprevazute cum ar fi:
Evita sa apelezi la un credit rapid fara acte pentru lucrurile din lista de dorinte. De asemenea, daca intampini dificultati cu plata lucrurilor de prima necesitate, incearca sa identifici care este cauza si sa o previi. Articolul nostru despre educatia financiara te-ar putea ajuta in acest sens.
Refinantarea este un process prin care accesezi un nou credit (de regula in conditii mai avantajoase), cu scopul de a rambursa un credit pana la salariu, sau mai multe credite pe care le ai deja in derulare.
Daca, spre exemplu, ai un credit rapid si intampini dificultati cu plata acestuia, poti refinanta acel credit printr-un alt IFN.
Il poti privi ca pe un instrument care iti permite sa te redresezi financiar si sa eviti situatia nedorita de executare silita sau pierdere a bunurilor.
Nu iti recomandam sa refinantezi creditele rapide online fara acte decat daca acest lucru vine cu anumite avantaje (costuri mai reduse pentru tine) sau te ajuta sa eviti consecinte mai grave.
Ca sa iti fie aprobat creditul rapid fara acte trebuie sa intrunesti urmatoarele criterii de eligibilitate:
Procesul de aprobare a creditului rapid fara acte se realizeaza in maximum 1-2 zile. Odata aprobat creditul, poti intra in posesia banilor in aceeasi zi.
Creditul rapid fara dobanda sau cu dobanda 0 este, fara indoiala, una dintre cele mai avantajoase optiuni de creditare ale IFN-urilor. Practic, vei rambursa fix atat cat ai imprumutat, fara alte costuri aditionale, deci fara dobanda. Conditia este sa platesti imprumutul la timp.
De ce acorda IFN-urile credite online fara acte cu dobanda 0? Scopul principal este unul de marketing – IFN-urile folosesc aceasta strategie cu scopul de a atrage noi clienti. Ca beneficiar, vei fi tentat sa alegi optiunea de creditare cu cele mai mici costuri. De indata ce stabilesti o relatie cu un creditor, sunt sanse mari sa il alegi si a doua oara pentru un imprumut.
Este important de mentionat ca oferta de creditare cu dobanda 0 este valabila pentru clientii care apeleaza pentru prima data la serviciile unui IFN. Incepand de la cel de-al doilea credit, IFN-ul va aplica dobanda standard.
IFN-urile au diferite strategii de loializare si pentru clientii existenti: reduceri la dobanda sau accesul la sume mai mari de imprumut.
Sfatul nostru este sa nu cazi prada unor tactici care incurajeaza creditarea in absenta unei nevoi reale de a accesa un imprumut.
Rezumat, conditiile ca sa beneficiezi de credit fara acte cu dobanda 0% sunt urmatoarele:
Ca sa venim in ajutorul tau, iti descriem pas cu pas cum poti sa accesezi un credit rapid fara acte. Este important sa stii ca procesul de aplicare poate fi diferit de la un IFN la altul. Noi iti vom explica etapele generale de care sa tii cont.
Pasul 1: Compara ofertele disponibile prin intermediul calculatorului Mr.Finance. Selecteaza suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul nostru iti va afisa optiunile de creditare potrivite pentru tine.
Pasul 2: Analizeaza cu atentie ofertele rezultate. Dupa alegerea optiunii preferate, vei fi redirectionat pe site-ul IFN-ului.
Sa presupunem ca in urma analizei efectuate alegi IFN-ul Viva Credit.
Pasul 3: Completeaza formularul online de pe site-ul IFN-ului cu informatiile de baza: nume, prenume, adresa de e-mail, parola (necesara pentru crearea contului), CNP si alte informatii care iti sunt solicitate.
Cererea de creditare poate presupune furnizarea unor informatii cu privire la venit si sursa acestuia, numarul de persoane aflate in intretinere, numarul total al ratelor etc., ca in exemplul de mai jos.
Chiar daca Viva Credit ofera imprumuturi inclusiv persoanelor cu istoric de creditare negativ, trebuie sa aprobi semnarea electronica a informatiilor referitoare la prelucrarea datelor personale de la Biroul de Credit ca sa iti fie acceptata cererea. Compania trebuie sa cunoasca istoricul tau de creditare si potentialele riscuri la care se expune.
De asemenea, consultarea bazei de date ANAF ofera IFN-ului date pe care le foloseste in procesul de evaluare a cererii de creditare. Astfel, poti alege verificarea in baza de date a ANAF in locul adeverintei de venit, ceea ce va reduce timpul de aprobare a cererii de creditare.
Pasul 4: Incarci documentele solicitate de IFN (de regula, o fotografie a cartii de identitate si extrasul de cont)
Pasul 5: Reprezentantii IFN-ului examineaza cererea ta de credit si iti trimit un SMS sau un e-mail cu decizia, daca procesul a fost finalizat corect.
De regula, poti verifica statusul solicitarii tale in contul creat pe platforma IFN-ului, iar banii pot fi transferati in cateva ore de la aprobarea cererii.
Pasul 6: Primesti banii in cont
In calculul unui credit fara acte vei tine cont de urmatoarele aspecte:
Pentru creditul rapid fara acte cu dobanda 0, calculul este simplu: vei rambursa exact atat cat ai imprumutat.
Cu alte cuvinte, daca ai accesat un credit in valoare de 800 lei cu dobanda 0%, la sfarsitul perioadei de creditare vei plati doar suma imprumutata, adica 800 lei, fara alte costuri extra. Conditia este sa platesti imprumutul pana la data stabilita prin contract.
In cazul imprumuturilor rapide fara acte cu dobanda standard, trebuie sa verifici care este rata dobanzii. Tine cont de faptul ca dobanda este fixa si se aplica pe zi! Dobanda standard este, de regula, intre 0,5% si 2% pe zi, in functie de institutia creditoare.
Iata si explicatia calculului de mai sus:
800 lei (suma Imprumutata) + [30 de zile x(1.29% dobanda pe zi sau 10.3 lei/zi)] = 800 lei (suma imprumutata) + 309 lei (dobanda)
Suma totala de rambursat: 1.109 lei
Partea buna este ca cele mai multe IFN-uri au un calculator online disponibil pe site-ul lor, care te scuteste de calculele manuale. Este suficient sa setezi suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul iti va arata care este valoarea totala de plata.
Asa cum mentionam, in ciuda denumirii inselatoare, creditele rapide fara acte presupun, totusi, un numar redus de documente.
In general vorbim despre:
Asigura-te, de asemenea, ca indeplinesti criteriile de eligibilitate enumerate anterior.
Chiar daca documentatia este mai redusa comparativ cu cea a bancilor, acest aspect nu face din creditul fara acte un produs usor de gestionat. Tocmai din acest motiv, incurajam creditarea responsabila, atent documentata.
Cele mai avantajoase sunt creditele rapide fara acte cu dobanda 0, fara comisioane extra.
Sunt cateva IFN-uri care ofera astfel de produse pentru clientii care acceseaza pentru prima data serviciile lor.
Ca sa beneficiezi de dobanda 0%, este important sa platesti imprumutul integral pana la data stabilita prin contract.
Am alcatuit pentru tine o lista cu cele mai avantajoase credite fara acte cu dobanda 0.
| IFN | Dobanda primul credit fara acte | Suma maxima de imprumut | Perioada |
| Credit Prime | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Viva Credit | 0% | 3.000 lei | 30 zile |
| Hora Credit | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Ferratum | 0% | 10.000 lei | 45 zile |
Unul dintre aspctele cele mai importante atunci cand analizam ofertele de credite, este dobanda pe care va trebui sa o platim. De cele mai multe ori, IFN-urile percep o rata a dobanzii zilnice.
Mai jos am analiza ofertele de la cele mai importante IFN-uri din Romania in functie de dobanda zilnica pe care o percep.
Astfel, putem oberva ca cea mai mica dobanda o percep:
Se intampla uneori sa ai nevoie de bani foarte rapid pentru acoperirea unor cheltuieli urgente.
Mai jos am analizat ofertele de credite rapide care sunt aprobate cel mai rapid.
Astfel, putem observa ca Ocean Credit si Credius au cel mai scurt timp de aprobare in cazul in care aplici pentru un credit rapid. In cazul Ocean Credit poti accesa pana la 9000 RON, iar la Credius suma maxima care poate fi accesata este de 50.250 RON.
De asemnea, Credius percepe si una dintre cele mai mici dobanzi dintre IFN-urile analizate.
De remarcat este faptul ca acesta este timpul in care imprumutul poate fi aprobat daca au fost indeplinite toate conditiile. Acest lucru nu inseamna ca o sa si primesti banii pe card in 1, 5 sau 15 min. Acest proces poate fi mai indelungat, in functie de banca pe care o folosesti si momentul in care ai solicitat creditul.
Piata IFN-urilor este una competitiva, cu multe oferte. Ca sa alegi cea mai buna varianta pentru tine, este important sa culegi si sa compari ofertele disponibile.
Ai toate datele la vedere, asa ca nu iti ramane decat sa analizezi si sa iei decizia potrivita nevoilor tale.
Iti vom da un exemplu simplu prin care poti sa analizezi ofertele de creditare disponibile, tinand seama de:
Vom compara doua IFN-uri ce ofera credite rapide.
| Credit Prime | Viaconto |
| Suma maxima de imprumut: 10.000 lei | Suma maxima de imprumut: 4.000 lei |
| Perioada de creditare: 92 zile | Perioada de creditare: 30 zile |
| Valoarea dobanzii: 0.99%/zi | Valoarea dobanzii: 1%/zi |
| Comisioane de analiza: 0 | Comisioane de analiza: 55 lei |
| Aprobare credit: 1 zi | Aprobare credit: 15 minute |
*Exemplul este unul orientativ, doar pentru a putea face diferenta. Pentru date si sume exacte este recomandat sa accesezi platformele IFN-urilor sau sa contactezi un reprezentant.
Pentru multi consumatori, un credit avantajos este cel care vine cu cele mai mici costuri. Este si normal. Acorda atentie sporita dobanzii si posibilelor comisioane asociate creditului fara acte.
Noi am agregat aceste criterii intr-un comparator online, pentru ca tu sa ai mai multa siguranta si claritate in alegerea creditului si sa eviti situatia de supraindatorare.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
