Creditele fara verificare in Biroul de Credite pot fi solutii bune pentru persoanele cu istoric de credit slab, dar care au nevoie de finantare.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Credit fara verificare in Biroul de Credit poate fi o solutie optima pentru persoanele care, dorind sa acceseze un imprumut, intampina dificultati din cauza faptului ca a avut credite nerambursate si a fost raportat la Biroul de Credit. Acest lucru poate afecta semnificativ capacitatea de a mai accesa alte imprumuturi. Cu toate acestea, unele institutii financiare pot fi deschise in a acorda credite fara o verificare amanuntita a istoricului la Biroul de Credit sau alte institutii similare. In acest articol vom explica ce este un credit fara biroul de credit si care sunt lucrurile importante pe care trebuie sa le stii despre aceste imprumuturi.
Un credit fara verificare in Biroul de Credit se refera la un tip de imprumut acordat de catre anumite institutii financiare sau creditori care nu efectueaza o verificare amanuntita a istoricului de credit al solicitantului in Biroul de Credit in vederea evaluarii riscului financiar.
Aceste imprumuturi sunt adesea promovate ca o optiune pentru cei care au un istoric de credit slab sau care au fost respinsi de catre banci sau alte institutii financiare in trecut. In calcularea eligibilitatii unei persoane, un rol important il joaca Scorul FICO.
Scorul FICO este un numar care se calculeaza in urma analizarii informatiilor referitoare la creditele inregistrate in Biroul de Credit. Acest scor este format din 3 cifre, de la 300 - care inseamna „risc ridicat de neplata”, pana la 850 - care inseamna „sigur”. Respectiv, cu cat scorul de credit este mai mare, cu atat riscul de neplata este mai scazut si sansa de a accesa un credit este mai mare.
In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 270% in ultimii 12 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3 miliarde in 2023. Principalii factori care au dus la aceasta crestere sunt:
Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.
Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.
De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:
Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.
In acelasi studiu, oamenii au fost intrebati daca cunosc sau daca au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din Romania.
Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:
Creditele fara verificarea in biroul de credit pot fi solutii de moment pentru persoanele care au nevoie urgenta de finantare, dar care nu se incadreaza in conditiile de eligibilitate a bancilor din cauza restantelor anterioare. Totusi, sunt anumite lucruri pe care trebuie sa le stii inainte de a accesa un credit fara biroul de credit.
Creditul pentru persoanele cu istoric negativ este un imprumut acordat de catre institutii financiare nebancare persoanelor care au inregistrat restante sau intarzieri in rambursarea unor obligatii financiare din trecut. Aceste institutii financiare nebancare includ companii de credite rapide, microfinantare si alte entitati care ofera servicii de credit in afara sistemului bancar traditional.
Un credit fara biroul de credit poate fi accesat, preponderent, de la IFN-uri. Aceste entitati au conditii de eligibilitate mult mai lejere, deseori acordand credite chiar si persoanelor cu venituri mici, cu un istoric de credit negativ etc. Aceste riscuri asumate sunt compensate prin dobanzi mai mari, in comparatie cu un credit de nevoi personale accesat de la banci.
Accesand acest link, poti sa vezi care este lista de IFN-uri care acorda credite inclusiv persoanelor cu un istoric negativ de creditare.
Pentru a alege cele mai avantajoase credite fara verificarea in biroul de credit este important sa compari mai multe oferte si sa o alegi pe cea potrivita pentru tine. De regula, cea mai avantajoasa oferta de creditare este cea care vine la pachet cu cele mai mici costuri.
Aici este important sa stii ca sunt foarte multe institutii financiare care ofera primul credit fara dobanda.
Evident, fiecare dintre ele vine cu oferte si cerinte diferite, dar iata care sunt institutiile financiare care ofera pentru clientii noi credite cu dobanda 0.
Cu Credit Prime poti accesa pana la 15.000 lei pentru acoperirea unor nevoi urgente.
Cine este Credit Prime?
Credit Prime ro este o institutie financiara nebancara, ce apartine de Ecofinance IFN S.A. ce ofera credite online urgente, avand servicii de creditare performante, accesibile si usor de utilizat.
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Credit Prime, are in vedere calitatea, avantajele creditului, cat si faptul ca acestia ofera dobanda de 0% noilor clienti, timp de 30 de zile.
Cine este Viva Credit?
VIVA Credit IFN SA este un IFN specializat pe credite urgente online, ce vine cu solutii rapide si convenabile de finantare nevoilor urgente si nu numai.
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Viva Credit. Acesta are in vedere calitatea produsului accesibil online, chiar si sambata, dobanda 0% pentru primul credit, cat si canalele de comunicare cu clientii sai.
Cu Hora Credit poti imprumuta pana la 10.000 RON pentru finantarea unor cheltuieli urgente.
Cine este Hora Credit?
Hora Credit este o institutie financiara nebancara, activa in Romania din anul 2016. Ofera credite nebancare urgente online, precum si alte tipuri de credite, specifice IFN-urilor.
Scorul Mr.Finance este 4.8 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Hora Credit. Aceasta are in vedere dobanda de 0% pentru primul credit, valoarea maxima a imprumutului, precum si comunicarea IFN-ului cu utilizatorii sai.
Ce este Ferratum?
Este o institutie financiara nebancara, cu peste 2 milioane de clienti activi. Ferratum ofera credite rapide, dar si credite in rate, de valori de pana la 10.000 lei, in mediul online, ce pot fi aprobate in decursul unei ore.
Scorul Mr.Finance este 4.6 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Ferratum. Aceasta analiza are in vedere calitatea produsului, dobanda de 0% si sumele maxime oferite clientilor.
Cine este Credit Fix?
CREDIT FIX IFN S.A. este Institutie Financiara Nebancara, ce acorda credite fara dobanda, la primul credit accesat, precum si alte tipuri de imprumuturi in conditii mai lejere decat bancile.
Scorul Mr.Finance este 4.6 din 5 si reprezinta o analiza obiectiva a produsului Credit Fix, are in vedere calitatea, dobanda si alte avantaje unice oferite de acestia utilizatorilor sai.
Conditiile de acordare a unui credit fara biroul de credit sunt foarte lejere:
Nici o institutie de credit nu iti poate acorda un credit daca nu ai un venit. Unele IFN-uri pot sa acorde credite chiar se persoanelor cu venituri foarte mici, de minim 300 sau 500 de lei, dar acesta trebuie sa existe.
Un credit fara biroul de credit poate fi accesat foarte simplu, preponderent online, in cativa pasi simplu:
Acceseaza comparatorul de credite Mr.Finance. Alege suma si perioada de rambursare.
Odata setati parametrii esentiali pentru creditul tau, mai jos o sa apara o lista cu produse potrivite nevoilor tale, sortate in functie de ratingul oferit in mod obiectiv de catre expertii Mr.Finance.
Din lista cu optiunile disponibile, alege-o pe cea potrivita pentru tine si apasa pe „Aplica aici”.
O sa fii directionat catre site-ul IFN-ului ales de tine. Sa spunem ca ai ales produsul de la Credit Fix.
Selecteaza suma de care ai nevoie. Sa stii, Credit Fix ofera credit cu dobanda 0 pentru 30 de zile pentru clientii noi. Daca esti client apasa pe „Vreau primul credit acum” sau daca nu esti la primul credit, apasa pe „Sunt client, vreau credit”.
Completeaza formularul cu informatiile de contact
Valideaza adresa de email, si in scurt timp vei fi contactat de un reprezentant care sa iti ofere detaliile de care ai nevoie.
Începând cu 11.11.2024, în conformitate cu Legea 243/2024, dobânzile practicate de IFN-uri vor fi limitate după cum urmează:
Această lege vine să prevină abuzurile unor IFN-uri și să protejeze categoria mai vulnerabilă de cetățeni.
Unele IFN-uri, pentru clientii noi, pot sa ofere credite online cu dobanda 0. Daca inca nu ai accesat un credit online, poti sa vezi aici care sunt cele mai bune oferte de creditare cu dobanda 0.
Exemplu de calcul credit instant cu dobanda 0%:
Daca nu esti eligibil pentru un credit cu dobanda 0, atunci vei obtine un credit in conditii standart, cu o dobanda care poate sa varieze intre 0,2% si 2%, in functie de IFN.
Exemplu de calcul credit instant cu dobanda 1%:
Valoare credit: 3.000 lei
- Perioada: 30 zile
- Rata dobanzii: 1% pe zi
Ca sa aflam valoarea dobanzii pentru acest exemplu, aplicam formula de mai sus.
Dobanda = 3.000 lei x 0.012 x 30 => 900 lei.
Pentru un credit pana la salariu in valoare de 3.000 lei, pe o perioada de 30 zile si cu o dobanda zilnica de 1% vei plati o dobanda de 900 lei, adica o suma totala de rambursat de 3.900 lei (suma imprumutata + dobanda).
Important este ca multe IFN-uri au pe site-urile lor un calculator de credit, care te scuteste de calculul manual. Introduci suma, si o sa vezi imediat cat ai de plata.
Creditele fara biroul de credit pot fi accesate cu un pachet minim de documente:
Creditele fara verificare in biroul de credit pot fi avantajoase dar si dezavantajoase in diverse momente.
Un credit fara biroul de credit poate fi tentant pentru cei cu istoric de credit slab sau cu probleme financiare anterioare. Cu toate acestea, este important sa fii prudent pentru a evita sa ai costuri excesive sau sa risti sa acumulezi datorii greu de gestionat. Iata cinci sfaturi utile pe care sa le urmezi atunci cand vrei sa accesezi un astfel de imprumut,
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
