Credit fara adeverinta de venit

Credit fara adeverinta de venit poate fi o solutie pentru persoanele care nu pot prezenta catre institutia creditoare o dovada a veniturilor incasate din salarii, pensie, profesii libere etc.

In lumea financiara moderna, exista o gama diversificata de optiuni de creditare pentru cei care au nevoie de bani pentru diferite scopuri, fie ca este vorba de o cheltuiala planificata sau neasteptata. Un tip de credit care a castigat popularitate in ultimii ani este creditul fara adeverinta de venit. Cu toate acestea, exista unele aspecte importante pe care trebuie sa le iei in considerare inainte de a lua un astfel de credit.

Ce este un credit fara adeverinta de venit?

Un credit fara adeverinta de venit este un imprumut care poate fi accesat, proponderent de la IFN-uri, pentru care creditorul nu solicita o adeverinta a faptului ca ai un venit.

Evolutia pietei creditelor fara adeverinta de venit

In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 270% in ultimii 12 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3 miliarde in 2023. Principalii factori care au dus la aceasta crestere sunt:

• Accesibilitate. Conform unui raport al Institutului National de Statistica, 8 din 10 gospodarii din Romania au acces la internet. Avand in vedere ca majoritatea creditelor nebancare rapide pot fi accesate online de acasa, eliminand formalitatile birocratice si nevoia deplasarii la o sucursala - accesul la internet a facilitat si accesul la credite nebancare rapide.
• Usurinta in aplicare. Cererea de credit pentru un imprumut nebancar se completeaza foarte rapid, online, fara nevoia de a furniza multe documente justificative si a astepta cateva zile sau chiar saptamani pentru aprobarea acesteia.
• Conditii de acordare din ce in ce mai flexibile. Multe IFN-uri ofera conditii de creditare si rambursare personalizate si flexibile - lucru care a facut ca aceste imprumuturi sa fie tot mai atractive pentru romani.

La ce se uita oamenii cand acceseaza un credit fara adeverinta de venit

Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.

Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.

De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:

• O dobanda cat mai mica
• Comisioane cat mai mici
• Taxe anuale cat mai mici
• Posibilitatea ca imprumutul sa poata fi accesat online.

Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.

Cele mai cunoscute institutii care ofera credite fara adeverinta de venit

In acelasi studiu, oamenii au fost intrebati daca cunosc sau daca au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din Romania.

Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:

1. Provident
2. iCredit
3. Viva Credit
4. AXI Finance
5. Credius

Credit fara adeverinta de venit: tot ce trebuie sa stii despre ele

Creditele fara adeverinta de venit pot si solutii salvatoare, in unele momente de urgenta, dar pot fi si produse care sa te afecteze din punct de vedere financiar daca le folosesti defectuos. Iata cateva informatii importante pe care trebuie sa le stii inainte de a accesa un astfel de imprumut:

Ce trebuie sa stii inainte de accesa un credit fara adeverinta de venit

Creditele fara adeverinta de venit pot fi accesate foarte rapid, in cateva minute sau ore. Odata ce apelezi la o astfel de solutie de imprumut, creditorul iti va solicita datele tale din cartea de identitate, cu care va verifica in baza de date ANAF daca ai sau nu venituri. Aceste venituri pot fi nu doar din salarii, dar chiar si din indemnizatii de somaj, totusi, un venit trebuie sa existe.

Ce acte iti trebuie pentru a accesa un credit fara adeverinta de venit?

Un credit fara adeverinta de venit poate fi accesat, de cele mai multe ori, doar cu cartea de identitate. Odata trimisa cererea catre IFN, in cateva minute sau ore vei fi verificat in baza de date ANAF si vei primi raspuns daca esti sau nu eligibil pentru a primi un imprumut. Unele institutii iti pot solicita sa ai si un card bancar ca sa poti primi banii.

Cat pot imprumuta printr-un credit fara adeverinta de venit?

Cu un credit fara adeverinta de venit poti accesa pana la 15.000 RON de la IFN-uri ca: Credit Prime, Viva Credit sau Credius.

Recomandat este sa accesezi strict suma de care ai nevoie, astfel incat sa eviti situatia in care te supraindatorezi.

Care este dobanda unui credit fara adeverinta de venit?

Un credit fara adeverinta de venit poate avea dobanda intre 0,2 si 2% pe zi, in functie de institutia financiara. Recomandat este sa rambursezi creditul cat mai repede, pentru ca pe termen lung dobanda poate devenit coplesitoare. Si mai important este sa rambursezi ratele la timp, de altfel o sa ai si dobanda penalizatoare.

Partea buna este cu multe IFN-uri ofera credite fara dobanda pentru clientii noi, astfel poti profita de aceste oferta si sa rambursezi cat ai imprumutat.

Conditiile de acordare a unui credit fara adeverinta de venit

Conditiile de acordare a unui credit fara adeverinta de venit pot fi diferite in functie de politicile fiecarei instituttii financiare, dar in general sunt urmatoarele:

• Varsta minima de 18 ani
• Sa fii cetatean/rezident roman
• Sa ai un venit lunar din: salarii, pensie, indemnizatii etc.
• Carte de identitate valabila

Cum pot accesa un credit fara adeverinta de venit?

Un credit pentru restantieri poate fi accesat foarte simplu, preponderent online, in cativa pasi simplu:

1. Pasul 1. 

Acceseaza comparatorul de credite Mr.Finance. Alege suma si perioada de rambursare.

Odata setati parametrii esentiali pentru creditul tau, mai jos o sa apara o lista cu produse potrivite nevoilor tale, sortate in functie de ratingul oferit in mod obiectiv de catre expertii Mr.Finance.

2. Pasul 2.

Din lista cu optiunile disponibile, alege-o pe cea potrivita pentru tine si apasa pe „Aplica aici”.

3. Pasul 3.

O sa fii directionat catre site-ul IFN-ului ales de tine. Sa spunem ca ai ales produsul de la Hora Credit.

Selecteaza suma de care ai nevoie, si apasa pe „Aplica acum”. Sa stii ca Hora credit ofera credit cu dobanda 0 pentru 30 de zile pentru clientii noi.

4. Pasul 4.

Completeaza formularul cu informatiile de contact

In scurt timp vei fi contactat de un reprezentant care sa te indrume in procesul de creditare.

Exemplu de credit fara adeverinta de venit

Un credit fara adeverinta de venit poate fi accesat chiar si cu 0 dobanda. Unele IFN-uri, pentru clientii noi, pot sa ofere credite fara dobanda. Daca inca nu ai accesat un credit online, poti sa vezi aici care sunt cele mai bune oferte de creditare cu dobanda 0.

Exemplu de calcul credit instant cu dobanda 0%:

• Valoare credit: 2.000 lei
• Perioada: 30 de zile
• Rata dobanzii: 0% pe zi
• Total de rambursat: 2.000 lei

Daca nu esti eligibil pentru un credit cu dobanda 0, atunci vei obtine un credit in conditii standart, cu o dobanda care poate sa varieze intre 0,2% si 2%, in functie de IFN.

Exemplu de calcul credit instant cu dobanda 0,5%:

• Valoare credit: 3.000 lei
• Perioada: 30 zile
• Rata dobanzii: 0,5% pe zi

Ca sa aflam valoarea dobanzii pentru acest exemplu, aplicam formula de mai sus.

Dobanda = 3.000 lei x 0.005 x 30 => 450 lei.

Pentru un credit pana la salariu in valoare de 3.000 lei, pe o perioada de 30 zile si cu o dobanda zilnica de 0.5% vei plati o dobanda de 450 lei, adica o suma totala de rambursat de 3.450 lei (suma imprumutata + dobanda).

Important este ca multe IFN-uri au pe site-urile lor un calculator de credit, care te scuteste de calculul manual. Introduci suma, si o sa vezi imediat cat ai de plata.

De ce acte ai nevoie pentru a accesa credite rapide fara adeverinta de venit?

Pentru a accesa un credit fara adeverinta de venit ai nevoie, de cele mai multe ori, doar de cateva documente:

• Cartea de identitate
• Un extras de cont
• Cererea de credit, pe care o completezi online pe site-ul IFN-ului.

Credite online fara adeverinta de venit: avantaje si dezavantaje

Avantaje:

• Accesibilitate pentru freelanceri si lucratori independenti: Cei care lucreaza pe cont propriu sau care au venituri variabile pot gasi dificil sa furnizeze adeverinte traditionale de venit. Creditele fara adeverinta de venit pot fi o optiune mai accesibila pentru acesti oameni.
• Proces rapid: Deoarece nu este nevoie de o documentatie complexa privind veniturile, procesul de aprobare si eliberare a fondurilor poate fi mai rapid decat in cazul creditelor traditionale.
• Se poate obtine foarte usor: Creditele fara adeverinta de venit au cerinte de eligibilitate mai flexibile decat cele ale bancilor traditionale. Acest lucru inseamna ca poti avea o sansa mai mare de a obtine aprobarea pentru un credit, chiar daca ai venituri mai mici sau instabile.

Dezavantaje:

• Rata a dobanzii mai mare: Din cauza riscului mai mare asumat de creditor din cauza lipsei unei verificari riguroase a veniturilor, creditele fara adeverinta de venit pot avea adesea rate mai mari ale dobanzii.
• Suma imprumutata mai mica: Deoarece creditorul vrea sa-si limiteze riscul, suma maxima pe care o poti imprumuta ar putea fi mai mica in comparatie cu un credit traditional.
• Risc crescut pentru solicitant: In timp ce un credit fara adeverinta de venit poate parea atractiv, este important sa iei in considerare ca dificultatea de a obtine venituri stabile poate face rambursarea mai dificila. Acest lucru poate duce la intarzieri in plata sau chiar la incapacitatea de a plati.

Cele mai avantajoase credite rapide fara adeverinta de venit

Atunci cand accesezi un credit fara adeverinta de venit, un factor decisiv este dobanda aferenta creditului. Asa cum am spus mai sus, unele IFN-uri pot sa ofere credite cu dobanda 0 pentru clientii noi.

Mai jos vei regasi o lista a IFN-urilor care ofera credite fara dobanda.

5 sfaturi pentru a accesa un credit fara adeverinta de venit

• Evalueaza-ti situatia financiara: Inainte de a aplica pentru un credit fara adeverinta de venit, fa o evaluare sincera a situatiei tale financiare. Important este sa iei in considerare veniturile existente, cheltuielile lunare si potentiale fluctuatii in venituri.
• Verifica-ti istoricul financiar: Creditorii vor fi mai dispusi sa ofere imprumuturi fara adeverinta de venit daca ai un istoric financiar solid. Asigura-te ca ai un istoric de credit bun, plati anterioare la timp si nu ai credite restante.
• Cauta mai multe optiuni de creditare: Nu te limita doar la o singura optiune de credit. Cauta si compara ofertele de la diferiti creditori sau institutii financiare. Fiecare creditor poate avea propriile criterii de eligibilitate si rate de dobanda, astfel incat sa poti gasi cea mai buna oferta pentru situatia ta. In acest sens iti recomand comparatorul de credite cu buletinul Mr.Finance.
• Imprumuta-te responsabil: Chiar daca nu ti se cere o adeverinta de venit traditionala, nu te arunca sa iei un credit fara a lua in considerare consecintele. Asigura-te ca suma pe care o soliciti este realista si ca ai un plan clar pentru rambursare. Evita imprumuturile cu rate de dobanda exorbitante sau conditii neclare.
• Fii atent la costurile creditului: Inainte de accesa un credit fara adeverinta de venit, vezi care este DAE a creditului, astfel incat sa stii exact cat va trebui sa rambursezi.

Credit fara adeverinta de venit - intrebari frecvente