Echipa Mr. Finance se strฤduie sฤ vฤ ajute sฤ luaศi decizii financiare mai inteligente. Deศi aderฤm la o politicฤย strictฤ de integritate editorialฤ, aceastฤ postare poate conศine referinศe la produse de la partenerii noศtri. Iatฤ o explicaศie pentru modul รฎn care ne facem bani.
Biroul de Credit este o societate pe actiuni, infiintata in anul 2003, ce are ca actionari 25 de banci distincte. Este o initiativa a sectorului bancar romanesc.
Societatea Biroul de Credit S.A. este membra a Asociatiei Europene a Birourilor de Credit (ACCIS).
Acesta strange si furnizeaza informatii referitoare la persoane fizice care au contractat de-a lungul vietii credite nebancare sau bancare, sunt sau au fost asigurate impotriva riscului de neplata de o societate ce ofera asigurari sau au facut achizitii in sistem de rate.
Rolul acestei societati este de a furniza informatii reale si sigure pentru participanti.
Astfel ca, obiectul de activitate al Biroului de Credit este:
In situatia in care una din aceste ipoteze se confirma, institutia va decide sa relationeze sau nu financiar cu solicitantul creditului.
Astfel, ele faciliteaza accesul indivizilor la credite pentru persoanele cu istoric bancar pozitiv si, in acelasi timp, duce la scaderea valorii de restante in sectorul financiar-bancar.
Biroul de credite stocheaza si date referitoare la fraude si inadvertente, ce provin din sistemele bancare si non-bancare.
Precum am mentionat anterior, spre Biroul de Credit se transmit atat informatii de natura pozitiva, cat si negativa referitoare la persoanele care au accesat credite.
Sistemul Biroului de Credit se dezvolta in 3 faze:
Prima faza โ participantii raporteaza despre intarzieri la plata ratelor scadente (daca acestea depasesc 30 de zile calendaristice), fraude sau declaratii cu inadvertente.
Prin fraude ne referim la indivizi care au realizat infractiuni in relatie directa cu un participant, pentru care s-a emis o hotarare judecatoreasca irevocabila sau definitiva.
Declaratiile cu inadvertente se refera la date cu caracter fals oferite de individ la momentul accesarii creditului.
Faza a doua โ se incepe prelucrarea informatiilor cu privire la toate produsele de creditare sau asigurare oferite, dar si fraude si inadvertente.
Informatiile provin de la institutii bancare si nebancare ce participa in sistem. Aceasta faza s-a dezvoltat incepand cu anul 2005.
De la inceputul anului 2009 s-a dezvoltat o a treia faza, prin care Biroul de Credit pune la dispozitia participantilor un sistem de Scoring.
Acesta este dezvoltat pe baza unui model statistic si reprezinta probabilitatea ca o persoana sa isi plateasca in timp util ratele.
Aceste informatii sunt oferite prin intermediul serviciului numit CRED-IT.
Restantele se raporteaza catre Biroul de Credit doar daca intarzierea depaseste 30 de zile calendaristice si daca suma restanta depaseste 10 lei sau echivalentul sumei pentru alta valuta.
Bancile au obligatia de a notifica clientul inainte de raportare cu 15 zile fie prin scris, telefonic sau SMS referitor la intarzierea platii.
In ceea ce priveste persoanele frauduloase, datele se transmit dupa ce banca ia la cunostinta ramanarea definitiva sau irevocabila a hotararii judecatoresti sau data la care actul administrativ devine necontestat.
Indiferent de date, acestea se transmit dupa anuntarea in prealabil a persoanei in cauza.
In ceea ce priveste datele pozitive referitoare la creditare, acestea se transmit dupa ce se finalizeaza contractul de credit si exista un acord scris al persoanelor vizate.
Acordul se obtine de regula prin intermediul unei clauze care se introduce in contract.
Fiecare inregistrare se pastreaza in baza de date a Biroului de Credit pentru 4 ani, inclusiv cea referitoare la restanta achitata.
Datele pozitive apar si ele pentru 4 ani, dupa care se sterg.
Datele cu caracter personal ale celor care au aplicat pentru un credit, insa au renuntat la solicitare sau care nu au fost aprobate, raman si ele stocate in Biroul de Credit.
Acestea sunt dezvaluite bancii vreme de jumatate de an de la data in care au fost transmise, dupa care se sterg din sistem.
Sistemul de scoring vizeaza probabilitatea ca un client sa isi achite ratele la timp in viitor.
Sistemul a fost introdus la inceputul anului 2009 si se bazeaza pe modelul Fico Score.
Este vorba despre un model statistic cu ajutorul caruia se acorda fiecarei persoane un scor intre 300 si 850, unde 300 reprezinta o probabilitate mica, iar 850 una mare.
Acest scor se calculeaza in functie de 4 variabile, potrivit informatiilor pe care compania le pune la dispozitie:
Aceste procente nu sunt aceleasi pentru fiecare client in parte.
Pentru istoricul de plata se considera relevante informatii, precum:
Evaluarea sumelor datorate se realizeaza prin intermediul numarului de credite, a soldului creditelor existente pe tipuri de imprumut, dar si ponderea creditului in totalul liniei de credit aprobate de banca in caz de overdraft sau carduri de credit.
Durata istoricului este evaluata prin prisma timpului ce s-a scurs de la deschiderea conturilor si timpul ce s-a scurs de cand nu s-a mai inregistrat activitate in conturi.
Creditele noi se evalueaza in functie de urmatoarele variabile:
De asemenea, prin tipul de credit folosit intelegem numarul de conturi active ale clientului, ce este defalcat in functie de tipurile de produse.
Putem deduce astfel ca scorul FICO este unul complex, ce tine cont de o multitudine de factori.
Importanta fiecaruia dintre acestia depinde strict de informatiile ce sunt inscrise in Biroul de Credit.
Acest scor ia in considerare atat aspectele pozitive, cat si cele negative.
Ocean Credit este IFN-ul care iti permite acum sa iti verifici scorul de credit rapid, usor si gratuit, pe platforma acestora!
Ai dreptul de a accesa informatii cu privire la situatia personala in ceea ce priveste inscrierea la Biroul de Credit.
Prevederile referitoare la acest aspect sunt incluse in Legea 667/2001. Pentru eliberarea acestor informatii, este necesar sa adresezi o cerere institutiei (datata si semnata de oleograf).
Aceasta poate fi trimisa online la adresa de email [email protected] sau fizic, la adresa postala str. Sfanta Vineri, nr. 29, sector 3, Bucuresti.
Formularul tip poate fi descarcat de aici.
Daca prima cerere dintr-un an calendaristic este gratuita, pentru urmatoarele va trebui sa platesti suma de 6 lei.
Plata se face catre S.C. Biroul de Credit S.A. (cod fiscal R 16140132), la contul RO93 RNCB 0090 0005 8898 0001.
Daca nu iti mai amintesti cat timp a trecut de la ultima solicitare, poti contacta telefonic Biroul de Credite pentru lamurirea acestui aspect.
Informatiile pe care le-ai solicitat cu privire la raportul de la Biroul de Credite vor fi transmise prin Posta Romana sau prin email, in termen legal de la data in care cererea a fost inregistrata.
Fiecare institutie bancara sau nebancara dispune de propriile reguli in ceea ce priveste acordarea de credite celor ce sunt inregistrati cu restante in baza Biroului de Credit.
Astfel, imprumuturile se ofera in functie de politica existenta la nivel de companie si gradul de risc pe care aceasta si-l asuma.
Multe banci nu ofera credite persoanelor ce sunt inregistrate la Biroul de Credite, iar altele practica o serie de masuri de securitate in acest sens: costuri mai mari, ristrictii privind suma creditata etc.
Exista pe piata diverseย institutii financiare nebancare, ale caror servicii sunt gandite in asa maniera incat sa vina in ajutorul persoanelor ce au nevoie de o anumita suma de bani, insa nu o pot accesa de la banca.
Ele mai sunt cunoscute sub denumirea de IFN-uri si se diferentiaza de banci prin prisma rapiditatii cu care acorda creditele, a conditiilor de eligibilitate simplu de indeplinit si a unui dosar de aplicare foarte permisiv.
Desigur, toate aceste beneficii nu sunt gratuite, ele concretizandu-se intr-o dobanda mai mare decat cea aplicata de banci, din pricina riscurilor la care institutia in cauza se supune.
Pentru informatii, poti contacta Biroul de Credit la adresa de mail: [email protected].
De asemenea, adresa societatii este: str. Sfanta Vineri, nr. 29, sect.3, Bucuresti
Biroul de Credit pune la dispozitie si numerele de telefon: 0213110267 si 0213104260, dedicate informarii persoanelor fizice.
Dupa ce ai parcurs articolul nostru informativ si ai acumulat elementele de baza, poti utiliza aceste cunostinte in avantajul tau!
De asemenea, vrem sa ne asiguram ca nu vei ajunge in situatia in care sa figurezi ca restantier in Biroul de Credit, prin furnizarea cat mai transparenta a informatiilor utile.
Iti recomandam sa apelezi la imprumuturi, de orice fel, in mod responsabil si cu un motiv intemeiat pentru care sa ai certitudinea ca il poti achita la timp.
Atunci cand amani plata ratelor, acumulezi penalizari si vei supra-achita creditul.
De asemenea, este important sa nu optezi pentru rate ce depasesc un maximum de 30% din venitul tau lunar.
In situatia in care chiar ai nevoie de un credit, calculeaza cu atentie care este suma aferenta fiecarei date, care este dobanda zilnica si care este dobanda ce se aduna la finalul creditarii. Daca aceasta reprezinta un procent mult prea mare din suma accesata, este posibil ca imprumutul sa nu fie unul avantajos.
Este vital sa te informezi atat in momentul in care te decizi sa accesezi un imprumut, bancar sau nebancar, cat si despre urmarile accesarii acestuia.
Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 2 al anului 2024 va fi de 5.90%, faศฤ de 5.97%, cรขt era รฎn trimestrul 1 al anului 2024. Impactul asupra ratelor romรขnilor care au credite cu dobรขndฤ variabilฤ va fi nesemnificativ. Dacฤ รฎn ultimul an am asistat la o plafonare a indicelui, acesta รฎncepe sฤ descreascฤ รฎn urmฤtoarele […]
De fiecare data cand imi intra un client la o sedinta de consultanta financiara, primul lucru pe care il intreb este: Care este motivul pentru care vrei sa faci investitii? Raspunsul, aproape in unanimitate, este: Sa inmultesc banii! Bineinteles ca apoi sapam mai adanc si ne dam seama ca banii, in sine, nu reprezinta niciodata […]
Warren Buffett a zis la un moment dat. Prima regula din investitii este sa nu pierzi bani. A doua regula din investitii este sa nu uiti prima regula. De ce pune Buffett atata pret pe a nu pierde bani? Si de ce e atat de daunator daca lucrurile incep s-o ia la vale? Hai sa […]
Ai aflat ca inflatia is a thing si te-ai gandit sa incepi sa investesti, sa iti protejezi banii. Daca mai ai si un obiectiv de viitor: devine cu atat mai clar ca vrei sa investesti. Incepi sa studiezi putin fenomenul si dai de bursa. Si auzi acolo de โactiuniโ si vezi ca au un pret. […]
Conform unui studiu realizat de catre Unlock Market Research la initiativa BCR, banii sunt de departe principalul motiv de cearta in cuplu. De asemenea, 60% dintre respondenti sustin ca discutiile despre bani pot fi delicate, dar necesare. Studiul a fost realizat pe un esantion de 600 de persoane, 86% dintre ele fiind casatorite, 14% locuiesc […]
Piaศa creditelor nebancare acordate populaศiei a avut o creศtere semnificativฤ รฎn ultimii ani. Aceastฤ creศtere a fost alimentatฤ รฎn primul rรขnd de accesibilitatea acestor produse datoritฤ dezvoltฤrii tehnologice. Astfel, รฎn acest studiu ne-am propus sฤ analizฤm care sunt motivele care au dus la creศterea volumului de credite nebancare accesate, care sunt principalele aspecte pe care […]
Vฤ informฤm cฤ acest site culege date cu caracter personal ศi utilizeazฤ cookies. Pentru informarea completฤ, vฤ recomandฤm sฤ citiศi Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personalย Politica GDPR Mr. Financeย precum ศi Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detaliiย
Nu