Carduri de credit pentru cumparaturi.

Pune-ti mana pe valiza. Punctele si milele flexibile de pe aceste carduri va permit sa va plimbati ori de cate ori doriti prin lume.

 

Mrfinance.ro » Carduri de Credit » Carduri de Credit pentru Cumparaturi

Multi dintre noi ne-am regasit adesea in situatia in care am vrut sa facem o investitie intr-un produs pe care l-am gasit la un pret avantajos, insa nu am avut suma de bani necesara exact la momentul respectiv. Institutiile bancare existente pe piata au inteles aceasta nevoie ocazionala a oamenilor de a imprumuta pentru a face diverse achizitii, motiv pentru care au venit in intampinarea lor cu o solutie eficienta: carduri de cumparaturi in rate fara dobanda.

Ce este un card de credit pentru cumparaturi?

Un card pentru cumparaturi este un serviciu de imprumut pus la dispozitia clientilor de catre diverse banci sau institutii financiare nebancare.

Acesta este alimentat de institutia la care se solicita imprumutul si dispune de o anumita limita de credit.

Imprumutatul are obligatia de a rambursa la data scadenta suma cheltuita, precum si un anume procent din suma utilizata si dobanda aferenta, dar acestea sunt detalii pe care le vom descrie pe larg la momentul oportun.

Aceste carduri de cumparaturi sunt raincarcabile, ceea ce inseamna ca dupa rambursarea sumei de bani cheltuite, ele vor putea fi reutilizate.

Suma maxima de bani ce se poate accesa poarta denumirea de limita de credit si este stabilita de fiecare institutie in parte, in functie de veniturile aplicantului.

De cele mai multe ori, aceste carduri de cumparaturi se ofera in lei, insa exista institutii care ofera si posibilitatea de accesare a unui imprumut in valuta.

Ce este un card de cumparaturi in rate fara dobanda

Un card de de cumparaturi in rate fara dobanda este practic un card care iti permite sa faci cumparaturi din banii bancii, cu dobanda zero.

Desigur, este important sa stii ca nu orice card de cumparaturi este fara dobanda. Iar atunci cand aceasta exista, este conditionata de obligabilitatea de returnare a sumei de bani in perioada stabilita premergator, adica in perioada de gratie.

Perioada de gratie difera de la o institutie financiara la alta. De regula, ea are o durata cuprinsa intre 30 si 61 de zile.

Cardul de cumparaturi in rate fara dobanda poate fi utilizat la diversi comercianti, pentru plata utilitatilor, reincarcarea cartelelor de transport in comun sau chiar a celor de telefon mobil.

Practic, un card de cumparaturi iti poate oferi posibilitatea de a plati in rate, iar daca nu depasesti perioada de gratie prestabilita de banca, nu vei plati nici dobanda.

Cerintele si conditiile pentru un card de cumparaturi

Ca nivel de dificultate pentru obtinere si criterii de eligibiliatate a unui astfel de card, putem sa spunem ca acesta se acceseaza mai simplu decat un imprumut bancar si, totodata, mai greu decat un credit rapid cu buletinul de la institutiile financiare nebancare.

Criteriile de eligibilitate sunt asemanatoare de la o optiune la alta, ofertele diferentiindu-se prin prisma venitului minim, a varstei necesare pentru aplicare, procentul ce trebuie returnat lunar etc.

In cele ce urmeaza, vom vorbi pe larg despre conditiile pe care trebuie sa le indeplinesti pentru a accesa un card pentru cumparaturi de la cele mai cunoscute institutii de pe piata.

Alegerile noastre:

Banca Transilvania: card de cumparaturi Star BT

Star BT

Avalabilitate:  Peste 10.000 de magazine partenere

Pe site-ul securizat StarBT

Detalii Card
  • Poti impumuta de cel mult 5 ori venitul tau lunar, pana la 5.000 EUR (in echivalent lei)
  • Nu ai nevoie de documente de venit, pentru veniturile obtinute din salarii si pensii
  • Rambursezi intre zilele de 1 si 25 ale lunii cel putin 10% din valoarea imprumutului
  • Perioada pe care iti acordam creditul este de 5 ani si poate fi prelungita automat
  • Dobanda este de 24%/ an
  • Este necesar sa ai vechimea de cel putin 1 an ca angajat
  • Trebuie sa ai varsta intre 18-60 ani, respectiv pana la 65 ani in cazul in care venitul este din pensie
Taxe
  • Taxa de emitere a cardului – 20 lei

  • Taxa de administrare a contului tau – 25 de lei pe an

– Ai posibilitatea de a imprumuta de 5 ori venitul lunar, cu limita maxima de 5000 de euro (echivalentul in lei).

– Ai posibilitatea de a imprumuta de 5 ori venitul lunar, cu limita maxima de 5000 de euro (echivalentul in lei).

– Ai obligatia de a rambursa cel putin 10% din valoarea imprumutului in datele de 1 si 25 ale lunii.

– Perioada de acordare a imprumutului este de 5 ani si exista posibilitarea de prelungire automata a acesteia.

– Daca veniturile tale vin din salarii sau pensii, nu ai nevoie de documente de venit.

– Este necesar sa fii angajat de minim un 1 an.

– Trebuie sa ai o varsta de 18-60 de ani daca ai venituri salariale si peste 65 de ani daca veniturile sunt din pensie.

Raiffeisen Bank: card de cumparaturi Standard

Raiffeisen Standard

Avalabilitate:  Nationala si Internationala

Pe site-ul securizat StarBT

Detalii Card
  • Card de credit in Lei, pentru persoane fizice.
  • Utilizare nationala si internationala.
    Limita de credit intre 700 si 30.000 Lei.
  • Limita lunara de cheltuiala: 100% din limita acordata de banca pentru plati la comercianti, 40% pentru retrageri de numerar.
  • Limita zilnica de retragere numerar: 3.000 Lei.
  • Rambursare lunara minima: 5% din valoarea creditului utilizat, minim 10 lei.
  • Gratuit pana la 4 carduri suplimentare cu acces total sau partial la limita de credit.
  • Tehnologie contactless: plati rapide si sigure fara introducerea cardului in POS sau a codului PIN, pentru tranzactii sub 100 de Lei.
Taxe
Costuri 
Taxa emitere/reinnoire card0 lei
Taxa anuala de administrare cont*)40 Lei
Comision interogare sold la ATM/EPOS Raiffeisen Bank (datorat la data interogarii soldului)0,75 Lei
Comision interogare sold la ATM-ul altor banci din Romania sau strainatate (datorat la data interogarii soldului)2,5 lei
Comisioane aferente utilizarii cardului (datorate la postarea tranzactiei)  
Plati la comercianti0%
Retragere numerar la ATM Raiffeisen Bank S.A 0%

Mai multe informatii aici

– Cu un card Raiffeisen Standard poti accesa o limita de credit cuprinsa intre 700 si 30.000 RON.

– Cu un card Raiffeisen Standard poti accesa o limita de credit cuprinsa intre 700 si 30.000 RON.

– Criteriile de eligibilitate impun ca aplicantul sa aiba o varsta cuprinsa intre 18 si 65 de ani.

– Solicitantul trebuie sa dovedeasca faptul ca dispune de un venit minim de 150 de euro per familie.- Este necesar ca acesta sa dispuna de o vechime la locul de munca de minimum 3 luni.

ING: ING Credit Card

ING Credit Card

Avalabilitate:  Nationala si Internationala

Pe site-ul securizat StarBT

Detalii Card
  • 4 rate cu 0% dobanda oriunde in lume*
  • Pana la 20 rate cu 0% dobanda la parteneri
  • Iei cardul pe loc, fara alte acte
Taxe

Platesti doar emiterea cardului de credit – 35 de lei – si administrarea lui anuala – tot 35 de lei. Afla aici detalii.

– Prin cardul de credit se pot obtine sume de bani cuprinse intre 1000 si 35000 RON, in limita a a maxim 3 venituri lunare nete.

– Prin cardul de credit se pot obtine sume de bani cuprinse intre 1000 si 35000 RON, in limita a a maxim 3 venituri lunare nete.

– Pentru aplicare, este nevoie de un act de identitate in original, o adeverinta de venit, fisa fiscala si contractul de munca.

– Solicitantul trebuie sa isi aleaga o data scadenta (5, 15 sau 25) si are obligatia de a alimenta cardul cu suma minima de plata, formata din 5% din ratele lunare corespunzatoare cumparaturilor solicitate pentru planuri in rate, 5% din suma utilizata si eventualele comisioane datorate.

– Persoana care solicita un imprumut trebuie sa aiba o varsta cuprinsa intre 18 si 64 de ani (barbati) si 18-62 (femei).

– Venitul lunar necesar trebuie sa fie de 1000 lei.- Vechimea la locul de munca actual trebuie sa fie de minim 3 luni, iar vechimea pe campul muncii de minim 1 an. 

Cardul de credit AllInclusive BRD Finance Mastercard

AllInclusive BRD Finance Mastercard

Avalabilitate:  Nationala si Internationala

Pe site-ul securizat StarBT

Detalii Card
  • rate cu 0% dobândă la sute de parteneri, din domenii variate, în magazine și online. Vezi aici lista partenerilor BRD Finance.
  • 0% dobândă în perioada de grație de până la 47 de zile pentru cumpărăturile efectuate la orice comerciant din România sau din străinătate care afișează sigla MasterCard.
  • 0% comision la plata prin card la comercianții acceptanți din România și străinătate.
  • Retrageri de numerar de la orice bancomat din țară și străinătate care afișeaza sigla MasterCard.
  • Tehnologie contactless pentru plăți rapide și sigure.
Taxe

Pentru a afla mai multe detalii acesati acest link.

– Prin acest program se pot obtine imprumuturi de pana la 20.000 de lei, utilizabili in programul de rate cu dobanda 0% sau pentru retrageri cash.

 – Prin acest program se pot obtine imprumuturi de pana la 20.000 de lei, utilizabili in programul de rate cu dobanda 0% sau pentru retrageri cash.

– Pentru aplicare, solicitantul trebuie sa realizeze o aplicatie online, prin care ofera bancii informatii referitoare la venituri, locul de munca, familie, persoane in intretinere etc.

– Ulterior completarii  acestui formular, un reprezentant al bancii va stabili gradul de eligibilitate si va contacta solicitantul pentru parcurgerea formalitatilor necesare. 1 an. 

Cerintele pentru un card de cumparaturi in rate fara dobanda

Toate cardurile de cumparaturi pot fi utilizate pentru cumparaturi in rate in reteaua de magazine partenere.

De regula, acestea sunt mentionate pe site-urile institutiilor bancare ce ofera aceste imprumuturi, in sectiunea de comercianti. Practic, odata ce ai un card de rate pentru cumparaturi esti inrolat automat in programul de plata in rate.

Poti oricand opta pentru aceasta optiune, prin simpla comunicare cu casierul atunci cand faci plata. In momentul in care ii inmanezi cardul, mentioneaza ca doresti sa optezi pentru plata in rate fara dobanda.

Numarul de rate fara dobanda difera de la o institutie financiara la banca, motiv pentru care e necesar sa te interesezi cu privire la acest aspect inainte de a opta pentru un anume program.

Ce capcane sa eviti la un card de cumparaturi

Ca orice produs ambalat intr-un mod foarte atractiv, cardurile pentru cumparaturi prezinta si limitele lor. Exista o serie de capcane in care te poti lasa usor prins. Pentru a ne asigura ca vei gestiona responsabil un astfel de imprumut, vrem sa iti expunem cateva din cele mai importante astfel de riscuri si sfaturi referitoare la cum sa le eviti.

Folosirea cardului pentru cumparaturi

In situatia in care ai accesat deja un program de plata prin rate fara dobanda, este necesar sa acorzi o mare atentie modalitatii in care folosesti cardul pentru cumparaturi ulterioare. Toate ratele trebuie achitate la timp, dar si sumele cheltuite suplimentar. In caz contrar, risti sa platesti dobanda si pentru ratele considerate initial fara dobanda.

Pentru a intelege mai bine acest lucru, iti oferim urmatorul exemplu: daca un client trebuie sa rambursese intr-un ciclu de tranzactionare 600 de lei (reprezentati de rate fara dobanda) si 1200 lei pentru utilizarea cardului la comercianti cu dobanda standard si nu ramburseaza 1800 de lei cat datoreaza pana la perioada scadenta, institutia bancara ii va aplica dobanda chiar si pe suma de 600 de lei, care este aferenta ratelor fara dobanda.

Cardurile de credit pentru cumparaturi sunt foarte simplu de accesat, conditiile de eligibilitate nefiind foarte dure. In schimb, pentru a minimiza riscurile la care se supun, bancile si institutiile financiare nebancare ce ofera aceste solutii de creditare practica penalitati usturatoare. In timp, acestea pot duce la supra-achitarea imprumuturilor, ceea ce nu este recomandat.

Practicarea comisioanelor

Probabil te intrebi unde este castigul institutiilor financiare daca ele ofera carduri de cumparaturi fara dobanda, mai ales in cazul utilizatorilor care le gestioneaza responsabil. Ei bine, castigul bancii vine din diversele comisioane pe care le aplica. Chiar daca dobanda este 0, ea este practic transpusa in aceste taxe suplimentare.

Aceste comisioane sunt simplu de depistat. Cele mai costisitoare dintre acestea, care reprezinta practic un fel de dobanda ascunsa, se regasesc sub denumirea de comision de activare a optiunii de rate sau cost de activare a planului de rate. Astfel, este obligatia ta sa analizezi cu mare atentie orice contract inainte de a-l semna si de a cere lamuriri pentru orice intrebari ai putea avea.

Totodata, nu ezita sa verifici periodic daca institutia financiara nu a schimbat conditiile planului de rate. Un alt aspect pe care nu trebuie sa il scapi din vedere este reprezentat de optiunea de accesare a unui numar de plati limitat sau a unui numar limitat de rate fara dobanda. Odata depasite aceste limite, institutiile financiare pot aplica diverse dobanzi.

Supra-indatorarea

Un alt aspect pe care trebuie sa il gestionezi cu maxima responsabilitate are de a face cu supra-indatorarea. Daca utilizezi cardul excesiv, risti sa te indatorezi atat de mult, incat sa nu mai faci fata platilor.

Chiar daca te vei reincadra in programul de rate fara dobanda dupa plata soldului, iti va fi tot mai greu sa tii pasul cu platile daca vei continua sa cheltuiesti in acelasi ritm.

Astfel, este foarte posibil sa ajungi la un prag de supra-indatorare in care iti va fi imposibil sa mai beneficiezi de rate fara dobanda. 

Comisioanele si taxele pentru card de cumparaturi

Cardurile pentru cumparaturi sunt gandite in asa maniera incat sa fie utilizate ca instrumente de plata. In consecinta, in ciuda faptului ca multe dintre ele iti ofera posibilitatea de retragere numerar de la bancomat, este de preferat sa optezi pentru utilizarea lor la comercianti.

Astfel, eviti comisioanele de retragere si faci economii de costuri. Totodata, utilizarea cardurilor iti ofera un grad ridicat de securitate.

In ceea ce priveste comisioanele practicate de comercianti, este necesar sa stii ca in Romania, clientii nu platesc niciun comision.

Lucrurile se schimba atunci cand cardurile in lei sunt utilizate in strainatate. Multe institutii nu practica comisioane pentru utilizarea lor in afara tarii, in vreme ce altele practica comisioane ce pot ajunge pana la 1% pe tranzactie.

Este posibil totusi sa depistezi comisioane in extrasul de cont, in ciuda faptului ca utilizarea in strainatate nu este supusa unui comision, caz in care trebuie sa stii ca nu este vorba despre o incorectitudine din partea institutiei financiare.

Acela este un comision de conversie, ce se aplica de regula pentru platile in valuta. Astfel, daca vrei sa faci cumparaturi in strainatate, este de preferat sa iti faci un card in valuta.

Perioada de gratie

Aceasta este reprezentata de o anumita durata de timp in care utilizatorul unui credit poate folosi imprumutul fara a plati dobanda la banca. De regula, aceasta este valabila doar pentru plata la comercianti, existand totusi si companii ce ofera acest beneficiu si pentru retragerile de la bancomat. De regula, aceasta se incadreaza in intervalul de 30-61 de zile.

Dobanda

Acesta este un alt aspect ce se calculeaza diferit de la o institutie la alta. De pilda, ING practica o dobanda de 25% pe an pentru sumele scadente si pentru retragerile numerar.

BRD calculeaza dobanda anuala pentru depasirea perioadei de gratie folosind formula Robor 3M + 23% si nu practica comision pentru retragerile numerar.

Din punct de vedere a dobanzii practicate pentru cardurile de cumparaturi in general, putem spune ca ele sunt mai scumpe decat un credit bancar si mai ieftine decat un imprumut rapid de la IFN.

Numarul de rate

Un alt aspect ce variaza de la o optiune existenta pe piata la alta este reprezentat de numarul de rate. Exista companii ce ofera clientilor posibilitatea de plata in 3-6 rate fara dobanda, altele ce ofera pana la 10 rate fara dobanda. Tie iti ramane sa analizezi aceste oferte si sa o alegi pe aceea care se pliaza optim nevoilor tale.

Reteaua

Un alt aspect important este cel referitor la reteaua de magazine cu care are parteneriat banca cu care alegi sa colaborezi pentru cardul de cumparaturi in rate fara dobanda. De regula, institutiile financiare listeaza reteaua de comercianti pe site-urile lor, aceasta fiind vizibila oricui este interesat de acest aspect.

Costurile cardului

In ceea ce priveste taxele, acestea difera de la o companie la alta. De regula, atat bancile, cat si institutiile financiare nebancare practica comisioane de emitere a cardurilor, comisioane pentru administrarea contului sau comisioane de retragere. Intrucat vorbim aici despre un aspect extrem de flexibil, iti recomandam sa cauti aceste informatii pentru fiecare institutie in parte si sa le compari, pentru a putea face alegerea cea mai avantajoasa pentru tine.

Posibilitatea de achizitie a unui produs: exemplu concret

Pentru a intelege exact cum functioneaza sistemul de plata in rate fara dobanda, vom parcurge un exemplu concret. Sa presupunem ca vrei sa achizitionezi un produs de la Altex, pe care vrei sa il platesti in rate. Cu un card de credit pentru cumparaturi fara dobanda, poti face acest lucru. Iata ce carduri sunt compatibile in acest magazin si cate rate poti alege pentru fiecare in parte:

  • Raiffeisen: 2-6 rate
  • Card Avantaj: 1, 4, 6 rate
  • ING Credit Card: 6 rate
  • Banca Transilvaia: 6 rate
  • BRD: 2-6 rate
  • BRD Finance IFN SA: 3, 5, 12 rate
  • Garanti Bank: 4-6 rate
  • Bun de plata BCR: 6 rate
  • UniCreditPartener: 6-12 rate
  • Euroline MasterCard: 3-24 rate
  • BancPost American Express: 3-24 rate
  • BancPost: 3-24 rate
  • Piraeus: 2-6 rate
  • Alpha Bank: 3-6 rate

Odata ales produsul, tot ce trebuie sa faci este sa comunici comerciantului ca vrei sa optezi pentru plata in rate si sa platesti ratele conform conditiilor prevazute de institutia financiara la care ai card de credit pentru cumparaturi.

Avantajele unui credit de cumparaturi fara dobanda

 

  • Un card de cumparaturi fara dobanda iti permite sa faci achizitii pe banii bancii, cu costuri reduse.
  • Nu vei plati dobanda daca respecti termenele de plata impuse de institutia financiara si perioada de gratie.
  • Poti utiliza mai multe carduri, in asa maniera incat sa iti prelungesti perioada de gratie.
  • Il poti utiliza cu usurinta, intrucat toti comerciantii mari dispun de sisteme de plata cu cardul.
  • Poti retrage bani direct de la bancomatul bancii atunci cand ai nevoie, in unele situatii aceste tranzactii fiind gratuite.

 

  • Poti folosi un astfel de card pentru a-ti incarca orice cartela de telefon mobil sau transport in comun, extrem de simplu. 

Dezavantajele unui card de cumparaturi fara dobanda

 

  Dezavantajele unui card de cumparaturi se concretizeaza practic in limitele oricarui imprumut. Presupune diverse taxe si comisioane: de emitere, de administrare, de deschidere a contului etc.

Desigur, aceste taxe se aplica de regula oricarui cont bancar cu card atasat, indiferent de tipul lui. Un alt dezavantaj al unui astfel de card este probabilitatea mare de supra-indatorare.

Pentru ca acesta sa fie avantajos, solicitantul trebuie sa se asigure ca plateste toate ratele in timp util.

Cardurile de cumparaturi sunt solutii eficiente pentru acele situatii cand trebuie sa faci anumite achizitii si nu dispui de intreaga suma de bani.

Indiferent de alegerea pe care o faci in materie de institutie cu care decizi sa colaborezi, asigura-te ca ai analizat cu atentie ceea ce un astfel de serviciu presupune si ca il gestionezi cum se cuvine.

Disclaimer: Mrfinance se straduieste pe deplin sa mentina acuratetea si actualitatea informatiilor sale. Aceasta informatie poate fi diferita fata de ceea ce puteti intalni la o institutie financiara, furnizor de servicii sau site-ul produsului/serviciului respectiv. Toate produsele si serviciile financiare sunt prezentate fara garantie. Atunci cand evaluati ofertele, va rugam sa consultati Termenii si conditiile institutilor financiare. Daca ati gasit diferente intre informatiile de pe site-ul nostru si cele oferite de institutiile financiare, va rugam sa ne contactati la [email protected]. Pentru sugestii si reclamatii puteti suna la telefonul consumatorului 0219551, pentru mai multe informatii intrati pe site-ul ANPC

In plus, acest site poate fi compensat prin terti agenti de publicitate. Totodata, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, continutul blog-ului si recenziile editoriale se bazeaza pe o analiza obiectiva. Pentru mai multe informatii, va rugam sa consultati disclaimer-ul de publicitate.

 

Share This