Creditele rapide fara dobanda, sau cu dobanda 0%, sunt imprumuturi de valori mici, pentru perioade scurte de timp!
Echipa Mr. Finance se strฤduie sฤ vฤ ajute sฤ luaศi decizii financiare mai inteligente. Deศi aderฤm la o politicฤย strictฤ de integritate editorialฤ, aceastฤ postare poate conศine referinศe la produse de la partenerii noศtri. Iatฤ o explicaศie pentru modul รฎn care ne facem afaceri.
Un credit rapid fara dobanda sau creditul cu dobanda 0% este un imprumut de valoare mica, acordat de o institutie financiara nebancara (IFN) pe o perioada scurta.
Deseori vom auzi promovat credit fara dobanda ca primul credit gratis.
Ce presupune acest lucru?
In cazul creditului rapid cu dobanda 0% si fara comisioane vei rambursa atat cat ai imprumutat. Conditia este, bineinteles, ca imprumutul sa fie platit pana la data stabilita prin contract.
Un credit fara dobanda este un instrument financiar util in situatiile in care ai nevoie urgenta de sume mici de bani. Documentatia este redusa, conditiile de acordare sunt lejere, iar procesul de aplicare pentru un astfel de credit se desfasoara in cele mai multe cazuri exclusiv online.
Pe scurt despre creditul fara dobanda:
Ca orice forma de creditare, este important sa stii ca si un credit fara dobanda presupune anumite riscuri la care te poti supune daca nu te documentezi suficient sau daca folosesti acest imprumut intr-un alt scop decat cel in care a fost creat.
Tocmai din acest motiv, platforma Mrfinance.ro iti sta la dispozitie cu informatii obiective. Ne dorim ca experienta ta sa fie una pozitiva si iti oferim informatii pe intelesul tau, care sa te ajute sa iei decizia potrivita nevoilor tale.
Alte tipuri de imprumuturi rapide:
In ultimul deceniu volumul de credite nebancare acordate populatiei a crescut cu peste 270% in ultimii 12 de ani, de la 800 de milioane de euro in 2011 la aproximativ 3 miliarde in 2023. Principalii factori care au dus la aceasta crestere sunt:
Conform unui studiu realizat pe un esantion de 1003 persoane, circa 35% din respondenti au afirmat ca au sau avut un credit nebancar.
Pe langa asta, majoritatea respondentilor au indicat ca cele mai importante criterii pentru a accesa un credit este existenta unei posibilitati de a monitoriza si controla situatia financiara si posibilitatea de a face cumparaturi de la cat mai multe magazine fizice sau online.
De asemenea, beneficiile la care se asteapta un potential client in momentul in care vrea sa acceseze un credit rapid sunt:
Principalul motiv pentru care cineva nu ar renunta la pastrarea unui credit nebancar rapid este dobanda mica.
In acelasi studiu, oamenii au fost intrebati daca cunosc sau daca au avut credite rapide de la unele dintre cele mai populare IFN-uri din Romania.
Astfel, TOP 5 cele mai cunoscute IFN-uri sunt:
Nu este un secret faptul ca scopul oricarei institutii care acorda credite este acela de a face bani. Prin faptul ca percepe dobanda, o institutie de creditare face profit.
In acest context, poate sa apara preocuparea legata de legitimitatea unui credit fara dobanda.
Raspunsul este simplu: creditele rapide fara dobanda nu sunt o inselatorie. Ele sunt sunt legale atat in Romania, cat si in Uniunea Europeana. Institutiile care le acorda sunt autorizate de Banca Nationala a Romaniei, fiind reglementate de legea 93/2009 privind institutiile financiare nebancare.
Totusi, te vei intreba, probabil, de ce ar fi interesat cineva sa acorde un credit gratis, fara sa obtina profit din acest lucru. Scopul, in acest caz, este mai degraba unul de marketing โ atragerea de noi clienti si loializarea lor. Tocmai din acest motiv sunt IFN-uri care acorda imprumuturi fara costuri โ ca sa atraga persoanele care apeleaza pentru prima data la serviciile lor.
Ca sa beneficiezi de credite rapide fara dobanda este important sa achiti imprumutul integral, pana la data scadenta.
Un credit fara dobanda este acordat pe o perioada scurta, de regula 30 de zile. Sunt, insa, si IFN-uri care acorda credit cu dobanda 0% pe o perioada de 45 zile (cum ar fi Ferratum) sau chiar 92 zile (exemplu Credit Fix).
Totusi, cel mai adesea un imprumut rapid fara dobanda este acordat pe o perioada de 30 de zile. In mod normal, pe parcursul celor 30 de zile ar trebui sa te poti redresa financiar, pana la salariu/pensie, cand poti sa platesti datoria.
De altfel, creditul fara dobanda mai este cunoscut si sub denumirea de โcredit pana la salariuโ intrucat a fost gandit ca un tip de imprumut care pe care sa il poti rambursa pana la salariul urmator.
Creditul rapid fara dobanda are multiple intrebuintari, in functie de nevoile tale. Mare atentie, insa!
Nu toate nevoile sunt la fel de importante si la fel de urgente. Poti sa apelezi la un credit rapid fara dobanda ca sa acoperi niste cheltuieli esentiale neprevazute, cum ar fi costurile asociate unor probleme medicale, repararea masinii sau inlocuirea unor electrocasnice esentiale.
Poti sa privesti un credit fara dobanda ca pe un avans, pe care il poti rambursa imediat la salariu/pensie.
Un imprumut fara dobanda nu este aproape sigur solutia daca ai nevoie de bani pentru:
Daca intampini dificultati cu plata lucrurilor de prima necesitate, incearca sa identifici care este cauza si sa o previi. Articolul nostru despre educatia financiara te-ar putea ajuta in acest sens.
Exista pe piata mai multe IFN-uri care acorda credite fara dobanda pentru clientii care acceseaza pentru prima data serviciile lor.
Regasesti mai jos o lista cu IFN-urile care ofera primul credit fara dobanda (0%).
| IFN | Dobanda primul credit | Suma maxima de imprumut | Perioada de dobanda 0 |
| Credit Prime | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Viva Credit | 0% | 3.000 lei | 30 zile |
| Hora Credit | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Ferratum | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| CreditFix | 0% | 10.000 lei | 92 zile |
Poti beneficia de un singur credit cu dobanda 0% de la acelasi creditor. Spre exemplu, daca vrei sa iei un credit de la Credit Prime si te afli la primul imprumut, vei beneficia de 0% dobanda. Daca, dupa ce rambursezi primul credit, vrei sa mai accesezi inca un imprumut de la Credit Prime, ti se va calcula dobanda standard aplicata de IFN, de 0,99% pe zi.
Un imprumut rapid fara dobanda are de obicei conditii de acordare lejere, usor de indeplinit. De regula, poate sa aplice pentru un credit cu dobanda 0% orice persoana care indeplineste urmatoarele criterii:
Conditiile de acordare a unui credit fara dobanda sunt mai relaxate datorita specificului acestui tip de imprumut. Sumele sunt mici, perioadele de acordare sunt scurte, iar rambursarea creditelor nu ridica in general probleme.
Te poti imprumuta daca ai istoric negative la Biroul de Credit? Sunt IFN-uri care acorda credite fara dobanda chiar si persoanelor care au istoric negativ la Biroul de Credit. Daca te afli in aceasta situatie, este important sa platesti datoria la timp. Daca amani rambursarea creditului, risti sa platesti dobanda penalizatoare, iar firma poate initia masuri legale pentru recuperarea sumelor restante.
Daca nu ai mai accesat pana acum un credit fara dobanda, trebuie sa stii ca procesul este simplu si poate fi realizat in intregime online, fara vizite la sediu.
Am explicat pe rand pasii pe care trebuie sa ii parcurgi.
Pasul 1: Compara ofertele prin intermediul calculatorului de credite Mr.Finance.
Selecteaza suma pe care vrei sa o imprumuti si perioada, iar calculatorul nostru iti va afisa optiunile de creditare potrivite pentru tine.
Pasul 2: Analizeaza cu atentie ofertele rezultate. Dupa alegerea optiunii preferate, vei fi redirectionat pe site-ul IFN-ului.
Nota: Asigura-te ca IFN-ul ales de tine acorda primul credit cu dobanda 0%.
Spre exemplu, Viva Credit ofera primul credit cu dobanda 0%, pentru sume pana in 3.000 lei, pe o perioada maxima de creditare de 30 zile.
Cele mai multe asemenea site-uri iti permit sa faci o simulare a creditului, cu afisarea dobanzii si a totalului de plata. Selectezi suma si termenul de plata potrivite pentru tine, apoi treci la pasul urmator.
Pasul 3: Completeaza formularul online de pe site-ul IFN-ului cu informatiile de baza: nume, prenume, adresa de e-mail, parola (necesara pentru crearea contului), CNP si alte informatii care iti sunt solicitate.
Cererea de creditare poate presupune furnizarea unor informatii cu privire la venit si sursa acestuia, numarul de persoane aflate in intretinere, numarul total al ratelor.
De asemenea, pentru ca IFN-urile pot solicita date de la Biroul de Credit si ANAF despre clientii care vor sa faca un imprumut, trebuie sa bifezi acordul de consultare, daca este necesar.
Pasul 4: Incarci documentele solicitate de IFN (de regula, o fotografie a cartii de identitate, dovada venitului si extrasul de cont)
Pasul 5: Reprezentantii IFN-ului examineaza cererea ta de credit si iti trimit un SMS sau un e-mail cu decizia, daca procesul a fost finalizat corect.
De regula, poti verifica statusul solicitarii tale in contul creat pe platforma IFN-ului, iar banii pot fi transferati in cateva ore de la aprobarea cererii.
Pasul 6: Primesti banii in cont
Calculul unui imprumut fara dobanda este foarte simplu โ practic, vei plati exact atat cat ai imprumutat. Conditia este, bineinteles, sa rambursezi imprumutul pana la data scadenta.
Regasesti mai jos un exemplu de calcul in care am inclus valoarea creditului, perioada, dobanda si totalul de rambursat.
- Valoarea creditului: 3.000 lei
- Perioada: 30 zile
- Rata dobanzii: 0%
- Totalul de rambusat: 3.000 lei
Asadar, daca imprumuti 3.000 lei, pe o perioada de 30 zile, cu dobanda 0%, vei avea de rambursat 3.000 lei pana la data scadenta.
Creditele fara dobanda presupun un numar redus de acte. Bineinteles, actele de care ai nevoie pentru accesarea unui imprumut fara dobanda depind mult de fiecare institutie in parte.
In general, insa, vei avea nevoie de urmatoarele tipuri de documente:
Dupa cum mentionam, actele necesare difera in functie de creditor. Buletinul si adeverinta de venit se numara negresit printre documentele de care ai nevoie pentru contractarea unui credit fara dobanda.
Chiar daca documentatia este mai redusa comparativ cu cea a bancilor, acest aspect nu face din creditul fara dobanda un produs usor de gestionat. Tocmai din acest motiv, incurajam creditarea responsabila, atent documentata.
Nu uita sa citesti contractul integral inainte de a-l semna, pentru a sti dinainte care sunt riscurile la care te supui.
Inainte sa accesezi un credit este important sa te asiguri ca institutia creditoare iti ofera dobanda 0% la primul credit.
Printre IFN-urile care acorda credite fara dobanda amintim:
Verifica, apoi, suma maxima de imprumut si perioada de creditare. Cele mai multe IFN-uri iti permit sa imprumuti pana la 4.000 lei pentru un credit fara dobanda, pe o perioada de creditare de 30 de zile.
Daca iti doresti o perioada mai indelungata de creditare, Ferratum iti ofera o perioada maxima de creditare de 45 de zile, insa valoarea imprumutului este mai mica, de pana la 1.900 lei.
Credit Fix ofera atat avantajul sumei de imprumut (suma maxima de 4.000 lei), cat si al perioadei (92 zile).
Ca sa poti sa compari mai bine optiunile pe care le ai la dispozitie, ti-am pregatit un tabel in care am inclus IFN-urile, suma maxima de imprumut si perioada de creditare.
| IFN | Dobanda primul credit | Suma maxima de imprumut | Perioada |
| Credit Prime | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Viva Credit | 0% | 3.000 lei | 30 zile |
| Hora Credit | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| Ferratum | 0% | 10.000 lei | 30 zile |
| CreditFix | 0% | 10.000 lei | 92 zile |
Ne dorim sa ai parte de experiente calitative atunci cand accesezi un credit fara dobanda de la institutii financiare nebancare, motiv pentru care ne permitem sa iti oferim cateva sfaturi utile in acest sens:
Vฤ informฤm cฤ acest site culege date cu caracter personal ศi utilizeazฤ cookies. Pentru informarea completฤ, vฤ recomandฤm sฤ citiศi Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personalย Politica GDPR Mr. Financeย precum ศi Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detaliiย
