Refinantare credit ipotecar

Anul 2025 a venit cu vești bune pentru românii care au credite ipotecare. IRCC aplicat în primul trimestru a scăzut la 5.66%, față de 5.99% în trimestrul IV din 2024. Se estimează că în trimestrul II va ajunge la 5.55% și în trimestrul III la aproximativ 5.5%.

Deși există un trend descendent, scăderile sunt nesemnificative, iar ratele rămân în continuare mari. În aceste condiții, merită să refinanțezi creditul ipotecar în 2025? 

Răspunsul este da.

Ce este refinanțarea unui credit ipotecar

Refinanțarea creditului ipotecar înseamnă înlocuirea unui împrumut ipotecar existent cu unul nou, de obicei, în condiții mai favorabile. Scopul refinanțării poate fi:

• Reducerea ratei dobânzii
• Obținerea unor termeni de rambursare mai flexibili
• Accesarea unor lichidități suplimentare

Atunci când refinanțezi, noul credit acoperă soldul rămas al creditului vechi. Acest lucru poate duce la o rată lunară mai mică, o dobândă mai redusă sau chiar o perioadă de rambursare mai scurtă.

Refinanțarea în 2025. Merită?

Având în vedere scăderile nesemnificative ale IRCC, este refinanțarea o opțiune bună în 2025?

Să analizăm un exemplu concret:
Credit ipotecar de 300.000 lei, pe 25 de ani

• Dobândă variabilă actuală: 8.66% (IRCC 5.66% + 3% marja băncii)
• Rată lunară: 2.450 RON

Dacă refinanțezi cu o dobândă fixă de 4.79% pe 3 ani, păstrând perioada de 25 de ani:

• Noua rată lunară: 1.720 RON
• Economie lunară: 730 RON

Sau poti să menții rata la 2.450 RON și ai putea reduce perioada de rambursare la 15 ani și ai închide creditul cu aproape 10 ani mai devreme!

Avantajele refinanțării unui credit ipotecar

• Reducerea ratei dobânzii – Poți economisi sume semnificative pe durata creditului.
• Scăderea costurilor lunare – O rată mai mică înseamnă mai mulți bani rămași în bugetul tău.
• Consolidarea datoriilor – Poți unifica mai multe datorii într-un singur credit, cu dobândă mai mică.
• Acces la lichidități – Refinanțarea poate oferi fonduri suplimentare pentru alte proiecte.

Având în vedere creșterea dobânzilor în ultimii 3 ani, refinanțarea este o soluție atractivă pentru cei care au credite cu dobândă variabilă.

Un alt exemplu:
Credit ipotecar de 350.000 lei, pe 30 de ani

• Dobândă variabilă actuală: 8.66% (IRCC 5.66% + marja băncii)
• Rată lunară: 2.730 RON

Dacă refinanțezi cu o dobândă fixă pe 3 ani:

• Noua rată lunară: 1.878 RON
• Economie lunară: 852 RON

Pașii necesari pentru refinanțarea creditului ipotecar

Pentru a putea face eficient o refinanțare a creditului ipotecar, umrează pașii de mai jos:

• Evaluarea situației financiare – Analizează situația financiară și vezi dacă merită să faci refinanțare.
• Verificarea scorului de credit – Un scor de credit bun îți cresc șansele să poți accesa împrumutul dorit.
• Căutarea celei mai bune oferte – Compară ofertele băncilor și ia în calcul toate costurile. În acest sens, folosește calculatorul Mr.Finance.
• Depunerea cererii de refinanțare – Pregătește documentele necesare (extrase bancare, declarații de venit etc.).
• Evaluarea proprietății – Banca va face o evaluare a imobilului pentru a determina valoarea sa actuală.
• Semnarea contractului – Citește cu atenție termenii și condițiile noului credit.
• Închiderea creditului vechi – Noul credit va înlocui oficial împrumutul anterior.

Concluzii: Este refinanțarea o decizie bună în 2025?

Refinanțarea creditelor ipotecare poate fi o mișcare inteligentă, chiar și în contextul scăderii treptate a IRCC-ului. Chiar dacă dobânzile variabile sunt în scădere, această scădere este foarte lentă. Pentru ca dobânzile variabile să fie mai mici de 5% (cât sunt acum cele fixe), IRCC ar trebui să scadă sub 2.5% – un scenariu puțin probabil în următorii 1-2 ani. Dacă ai un credit cu dobândă variabilă, refinanțarea în 2025 poate aduce economii semnificative și stabilitate financiară. Analizează-ți situația și compară ofertele folosind calculatorul nostru pentru a lua cea mai bună decizie.

Intrebari frecvente