Predare Leasing

Leasingul este una dintre cele mai populare forme de finanțare pentru achiziționarea unei mașini sau a unui utilaj. Prin leasing ai acces la bun fără să-l achiziționezi imediat, ci plătind rate pe o perioadă determinată. La finalul contractului există opțiunea de cumpărare a bunului, de returnare sau de prelungire a contractului. 

Totuși, pe parcursul derulării contractului pot apărea situații neprevăzute: schimbarea situației financiare personale sau ale afacerii, nu mai avem nevoie de bunul respectiv, avem nevoie de alte bunuri etc. În astfel de situații putem renunța la contract înainte de termen, ceea ce implică și posibilitatea de predare leasing. 

În acest articol vom analiza care sunt aspectele juridice, financiare și care sunt procedurile pe care trebuie să le respecți la predarea leasingului.

Ce este leasingul

Leasingul este un contract prin care compania de leasing (locatorul) pune la dispoziția unui utilizator (locatar) un bun pentru un interval determinat de timp în schimbul unor plăți periodice (rate). 

Există două forme de leasing:

• Leasing financiar, în care utilizatorul își asumă riscurile și avantajele proprietății; la final poate cumpăra bunul la valoarea reziduală stabilită.
• Leasing operațional în care utilizatorul plătește doar serviciul de folosinţă (rata acoperă amortizare, costuri de operare etc.), iar la final predă bunul, fără opțiune obligatorie de cumpărare. Leasingul operațional este, mai degrabă, o formă de închiriere a bunului.

Contractul de leasing determină durata, valoarea bunului, avansul, dobânda, comisioane, penalități, eventuale limite de kilometri (în cazul autovehiculelor) și condiții de utilizare. 

La sfârșitul perioadei contractuale, utilizatorul poate:

• să returneze bunul
• să exercite opțiunea de cumpărare
• să prelungească contractul
• să negocieze altă formă de utilizare (în funcție de clauzele contractului).

Modalități de a renunța la un leasing

Renunțarea la un leasing înainte de termen poate fi realizată prin mai multe forme, fiecare cu condiții specifice:

1. Returnarea anticipată (închidere anticipată), în care utilizatorul solicită returnarea bunului către compania de leasing și plătește toate penalitățile, dobânzile și eventual diferențele contractuale aferente.
2. Rezilierea - în caz de neplată sau alte încălcări ale contractului, locatorul poate rezilia contractul și poate solicita restituirea bunului și plata sumelor restante.
3. Cesionarea (predare leasing către un cesionar / terț) - altă persoană preia obligațiile rămase ale utilizatorului inițial, printr-un act de novare, cu acceptul companiei de leasing.
4. Buy-out și revânzare. Opțiunea prin care utilizatorul cumpără bunul (plătind valoarea reziduală) și apoi îl vinde pe cont propriu. Aceasta poate fi o variantă mai flexibilă, dar implică riscul diferenței între valoarea de piață și cea reziduală.

Important: opțiunile disponibile depind de prevederile contractului individual de leasing și de politica companiei de leasing.

Predare leasing

Predarea leasingului este procedura prin care utilizatorul cedează contractul către altă persoană (cesionar), astfel încât acesta să preia ratele și să devină noul utilizator. Procedura se realizează printr-un act juridic de novare, în care obligațiile vechi ale cedentului sunt stinse și apar altele noi asumate de cesionar. Toate acestea se pot întâmpla, bineînțeles, cu acordul locatorului (compania de leasing).

Aspectele importante de care să ții cont la predare lesing:

• trebuie obținut acordul scris al companiei de leasing
• se încheie un contract tripartit (locatar inițial / companie de leasing / cesionar)
• cesionarul trebuie să îndeplinească criteriile financiare ale leasingului, inclusiv bonitatea, garanții etc.
• bunul rămâne proprietatea companiei de leasing, doar utilizatorul se schimbă în contract

Ce se întâmplă în caz de predare leasing

În momentul în care are loc predarea leasingului, se întâmplă următoarele:

1. Obligațiile cedentului inițial se încheie - după semnarea actului de novare și predarea fizică a bunului, utilizatorul inițial (cedentul) nu mai are obligații față de compania de leasing.
2. Obligațiile trec către cesionar – acesta devine noul utilizator și trebuie să plătească ratele rămase, să respecte condițiile de întreținere, să suporte penalități în caz de neplată etc.
3. Evaluare și inspecție a bunului - compania de leasing va inspecta starea bunului (autovehicul, utilaj etc.), va verifica kilometrajul, deteriorările etc.
4. Posibile comisioane sau penalități - unele contracte impun comisioane pentru transferul contractului (comision de administrare, evaluare), costuri legate de formalități etc.
5. Modificarea documentației contractuale – va fi actualizat contractul de leasing cu datele cesionarului, inclusiv garanții, date personale, prevederi de asigurare etc.

Este important ca predarea să fie realizată formal și să fie acceptată de compania de leasing - altfel, riscul nefinalizării corecte a procesului poate lăsa cedentul responsabil în continuare.

Ce condiții trebuie să îndeplinesc pentru predare leasing

Pentru ca procesul de predare leasing să fie aprobat, de regulă trebuie să bifezi următoarele condiții:

1. Rate la zi / fără restanțe - nu trebuie să ai plăți restante (rată curentă și eventual penalități) la momentul predării.
2. Respectarea clauzelor contractuale - bunul trebuie să fie întreținut conform contractului, fără deteriorări excesive, cu reviziile făcute, fără modificări neautorizate.
3. Condiții financiare ale cesionarului - compania de leasing va analiza bonitatea cesionarului, veniturile, istoricul de credit etc., similar cu un nou contract de leasing.
4. Acceptul companiei de leasing - predarea nu este un drept absolut; compania trebuie să fie de acord cu cesionarul propus.
5. Formalități contractuale - încheierea unui act de novare tripartit, modificarea documentației contractuale, eventual garanții suplimentare sau avans.
6. Respectarea perioadei minime (dacă este contract stipulat) - unele contracte impun ca predarea să fie permisă abia după ce s-au plătit un număr minim de rate (ex: 6–12 luni) sau după un an.
7. Evaluare bun / inspecție - bunul trebuie să fie verificat și acceptat (stare, kilometraj, parametri).
8. Achitarea comisioanelor de transfer - dacă ele sunt prevăzute în contract.

Este important să consulți contractul tău de leasing pentru a identifica aceste clauze specifice (predare, cesiune, penalități etc.), deoarece ele variază de la un contract la altul.

Predare leasing către un cumpărător (cesionar privat)

Dacă predarea leasingului are loc către un cumpărător privat sau o persoană fizică care preia contractul:

• Acea persoană va devenit cesionar și va prelua toate drepturile și obligațiile aferente contractului de leasing.
• Predarea leasingului trebuie să fie acceptată de compania de lasing.
• Cedentul are obligația de a preda bunul într-o stare bună, respectând normele de întreținere prevăzute în contract.

Un avantaj al cesionării către un cumpărător privat este că poate fi mai flexibil și mai rapid (dacă persoana respectivă îndeplinește cerințele). 

Predare leasing către dealer

O variantă practică este predarea leasing către dealer (reprezentanță auto sau un dealer autorizat). Dealerul poate funcționa ca intermediar sau chiar cesionar în contract:

• dealerul poate prelua contractul și să-l includă în stocul său de vehicule în leasing
• poate renegocia condiții (rate, avans) pentru clientul final
• dealerul, datorită relației cu companiile de leasing, poate facilita aprobări și transferuri
• procedura de predare este similară (act de novare), dar dealerul are adesea infrastructură și relații care ușurează procesul
• dealerul poate opta să ofere clientului final un contract nou sau să reconfigureze termeni (avans, durată etc.)

Avantajul predării către dealer este viteza procesului, profesionalismul intermedierii și posibilitatea de a obține un alt vehicul în același loc. Dezavantajul poate fi costul comisioanelor de intermediere și riscuri de condiție impuse mai stricte.

Ce se întâmplă cu avansul când predai leasingul

În momentul predării leasingului către un terț (altă persoană fizică sau juridică), avansul nu este returnat de către compania de leasing. Motivul este simplu: această sumă a fost deja utilizată pentru finanțarea bunului, fiind o parte integrantă a prețului total convenit.

Totuși, cedentul (utilizatorul inițial) poate negocia cu noul cesionar o compensare financiară pentru avansul plătit. În practică, cesionarul acceptă să achite o sumă direct cedentului, reprezentând o parte din valoarea avansului, în funcție de uzura bunului, numărul de rate achitate și condițiile contractului. Această plată este o înțelegere privată între părți, fără implicarea companiei de leasing.

Dacă nu există o astfel de înțelegere, avansul rămâne pierdut pentru utilizatorul inițial, deoarece compania de leasing nu are obligația legală sau contractuală de a restitui această sumă în caz de cesiune. Astfel, recuperarea parțială a avansului depinde exclusiv de negocierea dintre cedent și noul utilizator.

În cazul în care predarea leasingului are loc către un dealer, situația avansului este tratată diferit față de predarea către un terț.

Dacă valoarea de piață a bunului la momentul predării este mai mare decât soldul rămas de plată către compania de leasing, dealerul poate oferi utilizatorului o compensație financiară. Aceasta poate acoperi parțial sau integral valoarea avansului plătit inițial. În schimb, dacă valoarea de piață este egală sau mai mică decât soldul contractului, avansul rămâne pierdut, iar utilizatorul nu primește nicio rambursare.

Compania de leasing nu restituie direct avansul nici în acest caz, deoarece suma respectivă a fost deja dedusă din finanțare. Orice sumă recuperată rezultă exclusiv din tranzacția comercială cu dealerul, în urma evaluării bunului și a condițiilor pieței.

Astfel, predarea către dealer poate permite o recuperare parțială a avansului doar dacă valoarea actuală a bunului este superioară soldului contractului, însă în lipsa acestei condiții, avansul rămâne o cheltuială definitivă.

Concluzie

Predarea leasingului poate fi o soluție utilă și practică pentru persoanele care doresc să iasă dintr-un contract de leasing înainte de termen. Pentru ca predarea leasingului să poată acea loc, utilizatorul trebuie să aibă ratele la zi, să respecte clauzele contractuale iar cesionarul propus să fie acceptat de către compania de leasing.

Înainte de a decide predarea, este foarte util să consulți detaliile contractului tău, să soliciți oferte de predare și să compari costurile cu alternativa de returnare anticipată sau de vânzare buy-out. 

Întrebări frecvente