Disclaimer publicitate

Programul Prima Casa devine Noua Casa

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.

Articol scris de:

Stefania Sarina Oprea

Actualizat 03/12/2020

Timp de citire: 6 minute

Distribuie acest articol

Cuprins

Actualizare informatii!

Prima Casa, care ulterior devenise O familie, o casa, devine acum Noua Casa.

Programul Noua Casa este reglementat de:

Legea nr. 40 din 2 aprilie 2020 pentru modificarea si completarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului „Prima casa”, precum si pentru aprobarea unor masuri de aplicare a acestuia;
Ordonanta de urgenta a Guvernului nr.60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului „O familie, o casa”;
Ordonanta de Urgenta privind unele masuri in vederea implementarii programului „Noua Casa”.

Iata un tabel cu diferentele dintre Prima Casa si Noua Casa, sa poti intelege mai usor schimbarile pe care guvernul le-a adoptat pentru noul program.

Prima Casa	Noua Casa
Limita de venit -	Limita de venit -
Avans minim 5%	Avans minim - 15% pentru locuinte noi sau consolidate - 5% pentru alte tipuri de locuinte
Pret max al locuintei 70.000 eur	Pret max al locuintei - 140.000 eur locuinte noi sau consolidate - 70.000 eur alte tipuri de locuinte
Valoarea maxima de finantare 66.500 euro	Valoarea maxima de finantare - 59.501 - 119.000 eur locuinte noi sau consolidate - 66.500 eur alte tipuri de locuinte
Subventii acordate familiilor cu copii -	Subventii acordate familiilor cu copii -
Refinantare posibila	Refinantare posibila prin alte instrumente de finantare, cu exceptia altor credite acordate in cadrul Programului

*In tabel nu au mai fost mentionate modificarile aduse de programul O familie, o casa, intrucat acestea nu au fost adoptate oficial, ci doar dezbatute.

De asemenea, este important sa stii ca:

Conform noilor prevederi, nivelul maxim al gradului de indatorare va fi de 40% din venitul net la creditele in lei si 20% la cele in alte monede;
Rata maxima de indatorare este majorata cu 5% pentru creditele aferente achizitionarii primei locuinte ce urmeaza sa fie ocupata de debitor;
Regulamentul se aplica atat bancilor, cat si IFN-urilor.

Obiectivele modificarilor

Simplicarea accesului la credite al persoanelor fizice si consolidarea cresterii sustenabile a activitatii de creditare
Protajarea populatiei cu venituri medii si sub medii pentru a imbunatatii capacitatea de plata, pentru o creditare sanatoasa si responsabila.

Sursa info: BNR

Important de stiut:

Programul Prima Casa a fost lansat in data de 20 mai 2009.
Avansul minim este de 5% din pretul locuintei.
Pretul de achizitie a unei locuinte este de maximum 70.000 euro.
Din anul 2009 si pana in iulie 2019 au fost acordate 279.179 garantii si promisiuni de garantare, in valoare de 24.879,32 miliarde lei.
Conform BNR, imprumuturile acordate prin acest program reprezinta 45% din stocul creditelor ipotecare.
Programul Prima Casa se adresa persoanelor cu venit net sub 4.500 lei de persoana sau 7.000 lei pentru familiile cu copii.
Denumirea programului Prima Casa in O familie, o casa vine cu o scadere a costurilor de finantare.

Inainte sa dezbatem pe larg subiectul, dorim sa iti raspundem la intrebarea cea mai importanta:

Ce schimbari aduce noua denumire a programului?

Propunerea modificarii programului guvernamental Prima Casa a fost data de catre Ministerul Finantelor Publice, cu scopul de a orienta acest program catre caracterul social.

Iata si o declaratie a ministrului Finantelor Publice, Eugen Teodorovici:

“Am finalizat Programul O familie, o casa, in urma consultarilor intense si constructive cu reprezentantii Bancii Nationale a Romaniei. Initiativa guvernului are in primul rand un caracter social, deoarece ne dorim sa venim in sprijinul persoanelor cu venituri reduse. Totodata, ne-am gandit sa ajutam familiile tinere sa-si cumpere o locuinta decenta. In egala masura, sustinem sectorul constructiilor si nu numai in conditiile in care programul va avea efecte benefice in toata economia, va asigura mentinerea sau infiintarea de noi locuri de munca si va ajuta la dezvoltarea afacerilor.”

Iata care sunt diferentele dintre cele doua programe:

O familie, o casa

Venit lunar net de 4.500 lei de persoana, sau 7.000 lei pentru familii cu copii.
Valoarea maxima de finantare: 66.500 euro
Pretul maxim al locuintei: 70.000 EUR
*Subventii: Familiile cu un copil vor beneficia de reducerea ratei dobanzii creditului garantat de stat cu 0.5%, iar familiile cu doi sau mai multi copii vor avea o dobanda de mai mica cu 1%.
Posibilitatea de refinantare: creditele obtinute prin noul program se vor putea refinanta, dupa cum prevede proiectul de act normativ “prin alte instrumente de finantare, cu exceptia altor credite acordate in cadrul Programului”.
Avansul minim: 5%
Imprumuturile garantate de stat: 100%, pentru grupuri vulnerabile (fara a include dobanzile, comisioanele si spezele bancare)
Perioada maxima de creditare: 30 de ani

*Acordarea acestor subventii se va verifica anual si este conditionata de incadrarea in veniturile nete mentionate.

Programul Prima Casa

Nu impune un venit minim lunar. (exista pragul superior, de 57.000 euro, caz in care, clientii ar trebui sa aiba un venit per familie de 3.000 lei.)
Valoarea maxima de finantare: 66.500 EUR
Pretul maxim al locuintei: 70.000 EUR
Subventii: -
Posibilitatea de refinantare: -
Avansul minim: 5%
Imprumuturile garantate de stat: 40-50%
Perioada maxima de creditare: 30 de ani

Mai jos vei gasi si raspunsurile la intrebarile cele mai comune legate de Programul Prima Casa, devenit O familie, o casa.

Multe dintre conditiile de acordare a creditului au ramas neschimbate, cat si actele necesare.

Citeste cu atentie, sunt cateva schimbari importante!

Ce este creditul Prima Casa?

Prima Casa este un program guvernamental, avand ca obiect principal deblocarea si facilitarea activitatii de creditare pentru o locuinta. Scopul acestuia a fost de a veni in sprijinul familiilor tinere, care isi doresc sa aiba o casa, insa cu sustinerea statului si, bineinteles, costuri mai reduse.

Care sunt conditiile Programului O familie, o casa?

Cetatenia romana si rezidenta in Romania;
Varsta minima 18 ani;
La finalizarea creditului, solicitantul sa aiba varsta maxima de 70 ani;
Minimum un an vechime in munca si cel putin 3-6 luni la actualul loc de munca;
Sa nu detii locuinta in mediul urban;
Sa nu fi achizitionat o alta locuinta prin Programul Prima Casa;
Avansul de minimum 5% din valoarea locuintei pe care urmeaza sa o achizitionezi;
Programul O familie, o casa poate fi accesat individual sau impreuna cu maximum un codebitor (sotie/sot, unul din parinti, sau partenerul de viata la momentul respectiv);
Locuinta pe care urmeaza sa o achizitionezi sa se incadreze in clasele de eficienta energetica a, B, C;
Locuinta nu poate fi vanduta in primii 5 ani de la achizitionare;
Asigurarea locuintei impotriva tuturor riscurilor (drepturile de despagubiri revin statului si bancii de la care s-a luat creditul).
Indicele ROBOR 3M este inlocuit cu IRCC.
Pe toata durata contractuala este obligat sa detii o singura locuinta in mediul urban. Exceptie fac locuintele primite mostenire.

Ce acte sunt necesare?

Acte de identitate (pentru tine, membrii familiei si, dupa caz, pentru persoanele care participa cu veniturile lor la credit, denumite coplatitori)
Copie dupa certificatul de casatorie (pentru persoanele casatorite)
Actul de identitate al proprietarilor de la care urmeaza sa fie achizitionata locuinta
Dovada venitului atat pentru tine, cat si pentru partener/partenera
Certificatul de performanta energetica a cladirilor si a apartamentelor. Pentru garantie este necesar ca locuinta sa fie plasata in una dintre urmatoarele clase de eficienta energetica: A, B, C
Antecontract de vanzare-cumparare, in original, care atesta achitarea avansului
Actele de proprietate ale locuintei
Extras de Carte Funciara
Declaratie pe propria raspundere care atesta ca nu detii nicio locuinta mai mare de 50 mp, nu detii nicio locuinta cumparata prin programul Prima Casa. Declaratia pe proprie raspundere a vanzatorului, conform Legii 10/2001, ca bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate si ca nu exista litigii in legatura cu acestea
Copie dupa extrasele din documentatia cadastrala
In cazul veniturilor ce nu sunt raportate la ANAF, salariatii MAI, MAPN, SRI etc, vor avea nevoie de adeverinta de salariu.

Care este dobanda programului O familie, o casa?

Pentru familiile cu un singur copil, rata dobanzii creditului garantat se va reduce cu 0.5 puncte procentuale pe toata durata programului.

Pentru familiile cu doi sau mai multi copii, rata dobanzii creditului garantat va fi redusa cu 1 punct procentual.

In situatia persoanelor care fac parte dintr-un grup vulnerabil, rata dobanzii s-ar reduce cu 2 puncte procentuale.

Cat dureaza creditul O familie, o casa?

Durata maxima de rambursare a creditului este de 30 de ani.

In cat timp se acorda creditul ?

Timpul de acordare a unui credit depinde foarte mult de procedurile bancilor si ale institutiilor implicate. atunci cand sunt implicate mai multe institutii, cu siguranta procesul va dura mai mult, din nefericire.

Dosarul complet ajunge la banca si, daca sunt toate actele cerute, acesta ajunge la Fondul de Garantare, unde mai poate sta 5 zile. FNGCiMM analizeaza dosarul complet si transmite decizia bancii privind acordarea garantiei solicitate.

Sunt cazuri in care intreg procesul poate dura pana la 2-3 luni. acest lucru te obliga sa ai dosarul complet, termenii stabiliti in precontract foarte clar si, bineinteles, foarte multa rabdare.

O casa noua este o mare realizare, cu siguranta. Nu exclude, insa, procesul prin care va trebui sa treci, sumele implicate, chiar daca statul iti asigura o parte si dobanzile nu sunt mari, si timpul pe care-l vei aloca in tot acest proces.

Pentru si mai multe informatii, gasesti in site-ul nostru si articolul despre Prima Casa, articol complet, ce trateaza pe larg subiectul.

Noul program “O familie, o casa” a fost aprobat in data de 10 martie 2020, de catre Camera Deputatilor si promulgata in data de 2 aprilie 2020 de catre presedintele Romaniei.

Astfel ca, dosarele depuse pentru programul Prima Casa vor fi solutionate conform regulilor vechi. Dosarele inregistrate dupa intrarea in vigoare a proiectului vor fi solutionate conform regulilor noi.