Pentru fiecare achizitie pe care o faci, chiar si o masina, trebuie sa te informezi, mai ales atunci cand este implicata si partea financiara, pe termen lung.
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Leasingul Automobile defineste operatiunea comerciala prin care o parte numita finantator, transmite dreptul de a folosi un automobil, contra unei plati periodice, rata de leasing, unui beneficiar, care a solicitat in prealabil acest serviciu. Pe tot parcursul perioadei de leasing, societatea care ofera masina va ramane proprietarul acesteia.
In calitate de beneficiar, ai posibilitatea de a opta pentru unul din cele doua tipuri de leasing existente pe piata: financiar sau operational.
Leasingul Operational se refera la dreptul de folosire a unei masini in conditiile achitarii unei rate lunare fixe, rata ce acopera toate costurile de functionare, cat si alte servicii extra- taxe si impozite, asigurari, dobanda, reparatii.
De asemenea, firma de leasing operational preia toate riscurile.
Rata pe care o vei plati va fi totusi supusa unui indice de depreciere. La finalizarea perioadei contractuale, nu vei deveni proprietar al automobilului in cauza.
Exista totusi posibilitatea de a negocia achizitia masinii direct de la compania contractata dupa finalizarea termenului, la un pret specific celor de pe piata masinilor la mana a doua.
Cea mai intalnita forma de leasing este cea cunoscuta sub denumirea de leasing financiar.
Accesarea ei se aseamana cu procesul de realizare a unui imprumut bancar.
Vai achizitiona masina cu ajutorul unui imprumut pe care il vei achita ulterior in rate. La finalizarea perioadei contractuale, vei deveni proprietarul masinii.
Cu toate acestea, beneficiile si riscurile pe care dreptul de proprietate le aduce devin responsabilitatea clientului inca de la semnarea contractului de leasing.
Aceste doua denumiri descriu doua concepte distincte, care prezinta totusi anumite caracteristici comune.
Principala diferenta dintre leasing si credit este reprezentata de dreptul de proprietate.
Leasing Auto
Credit Auto
De regula, finantarile in leasing necesita ca o parte din pretul de achizitie a masinii sa fie achitat sub forma unui avans.
De regula, acesta este reprezentat de pana la 30% din valoarea automobilului, insa este un aspect ce poate varia de la o companie la alta.
Mai mult decat atat, exista companii ce iti ofera servicii de leasing auto fara avans, pentru ca tu sa iti cumperi masina dorita cu investitii cat mai mici.
Dupa cum se poate deduce, acest avantaj se va traduce probabil in costuri suplimentare la ratele periodice, insa vei fi scutit de o investitie.
Recomandarea noastra este sa optezi, daca ai posibilitatea, pentru un avans cat mai mare. Astfel, vei reduce valoarea ratelor lunare pe care le vei achita ulterior.
Valoarea reziduala este o suma de bani pe care clientul se angajeaza sa o plateasca la finalizarea contractului si reprezinta un procent din pretul masinii. Asemenea situatiei anterioare, este avantajos ca aceasta sa fie aleasa strategic.
Daca rata va fi mai mica, valoarea reziduala va creste, iar daca rata va fi una mare, aceasta valoare reziduala va scadea. In functie de compania cu care vei colabora, este posibil sa dispui de o rata reziduala de 0%. In aceasta situatie, graficul de rambursare va fi asemanator cu cel aferent unui credit obisnuit.
Schimbul de proprietate se va efectua la finalizarea ultimei rate, care va inlocui valoarea reziduala pentru aceasta situatie specifica.
Ca orice formă de finanțare, leasingul auto are atât avantaje, cât și dezavantaje:
Achiziționarea unei mașini prin leasing poate fi o soluție financiară eficientă, dar doar dacă este făcută informat. Iată câteva recomandări esențiale înainte să semnezi contractul:
Analizează-ți nevoile reale. Înainte să alegi o mașină, gândește-te la scopul ei: o folosești zilnic în oraș, pentru deplasări lungi sau în interes de serviciu? Un autoturism de oraș, o mașină electrică sau un SUV pot avea costuri și avantaje foarte diferite.
Compară ofertele de la mai multe societăți de leasing. Condițiile diferă semnificativ între instituțiile financiare: unele oferă dobânzi mai mici, altele cer avansuri mai mari etc. Solicită oferte de la cel puțin trei companii și compară dobânda efectivă anuală (DAE), costurile de administrare, penalitățile și condițiile de reziliere.
Analizează costul total al contractului. Ia în calcul toate costurile: avans, comisioane, asigurări obligatorii, valoarea reziduală, taxe de administrare, întreținere, RCA și CASCO. Astfel vei ști exact cât te costă mașina la finalul perioadei de leasing, nu doar cât plătești lunar.
Citește cu atenție contractul. Verifică dacă există clauze de claw-back (restituirea unor comisioane în cazul rambursării anticipate), penalități pentru reziliere, condiții de asigurare și responsabilități în caz de daună totală sau furt. Orice detaliu omis te poate costa semnificativ ulterior.
Alege un avans potrivit. Un avans mai mare reduce rata lunară și dobânda totală. În general, un avans de 20–30% este un echilibru bun între cost și flexibilitate.
Ai grijă la valoarea reziduală. Valoarea reziduală este suma pe care o plătești la finalul contractului dacă vrei să devii proprietar. Dacă alegi o valoare reziduală prea mare, ratele lunare scad, dar suma finală poate deveni greu de plătit.
Planifică sfârșitul contractului. Decide de la început ce vrei să faci la finalul leasingului: cumperi mașina, o returnezi sau o înlocuiești? Astfel, vei ști exact ce tip de leasing să accesezi, vei alege mult mai conștient avansul și valoarea reziduală.
Leasingul auto este o formă de finanțare flexibilă și eficientă, care îți permite să te bucuri de un autoturism nou fără să blochezi sume mari de bani.
Totuși, leasingul implică angajament pe termen mediu, iar decizia trebuie luată conștient. Dacă nu evaluezi realist veniturile, cheltuielile și planurile de viitor, un leasing poate deveni o povară în loc de o soluție. Analizează-ți nevoile, posibilitățile financiare și alege tipul de leasing potrivit pentru tine.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
