Disclaimer publicitate

IRCC Octombrie 2024

Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 20/10/2024
Timp de citire: 5 minute
Distribuie acest articol
Cuprins

IRCC crește din nou în octombrie. La ce să ne așteptăm în trimestrele viitoare?

Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 4 al anului 2024 va fi 5.99%, față de 5.86%, cât era în trimestrul 3. Impactul asupra ratelor românilor care au credite cu dobândă variabilă va fi nesemnificativ. Conform estimărilor, este ultima creștere a indicelui, începând cu 2025 acesta va urma o traiectorie descendentă.

IRCC este indicele după care se calculează dobânda pentru creditele acordate în lei. Acesta se aplică pentru creditele acordate după luna mai 2019. Deși în trimestrul 3 al anului 2024 avea valoarea de 5.86%, pentru trimestrul 4 al anului 2024 valoarea va fi de 5.99%. Acest lucru va duce și la majorarea ratelor aferente creditelor cu dobânzi variabile. Cu toate acestea, începând cu 2025, IRCC va începe să scadă. Conform estimărilor, în primul trimestru al anului viitor, IRCC va fi 5.66%.

Evoluția IRCC-ului

IRCC sau Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor a fost gândit de către Guvernul României ca o soluție pentru ROBOR-ul ce tot creștea de la o lună la alta spre finele anului 2018. Cu cât ROBOR-ul era mai mare, cu atât și costurile creditelor cu dobânzi variabile erau mai ridicate. Astfel, prin OUG 19/2019 ce vine ca o modificare a OUG 114/2018, noul indice IRCC se va aplica tuturor împrumuturilor pentru persoanele fizice: carduri de credit, credite de nevoi personale, credite ipotecare și descoperiri de cont cu dobânzi variabile acordate începând cu luna mai a anului 2019.

IRCC reprezintă, de fapt, media aritmetică a ratelor de dobândă zilnice atribuite tranzacțiilor interbancare din trimestrul anterior.

Rata de dobândă zilnică a acestor tranzacții interbancare nu este altceva decât o medie ponderată a ratelor de dobândă cu numărul tranzacțiilor ce au avut loc pe piața monetară interbancară într-o anumită zi. Astfel, IRCC reflectă mai bine care este situația reală o dobânzilor de pe piață.

În 2023 și 2024 IRCC a variat foarte puțin, de la 5.97% în primul trimestru, la 5.90% în trimestrul 4, fapt care a dus și la variații nesemnificative a ratelor, acestea rămânând, relativ constante. Vestea bună pentru românii care au credite cu dobândă variabilă este că, începând cu 2025, IRCC va fi în descreștere.

Previziuni privind valoarea IRCC

Având în vedere evoluția IRCC-ului, apare întrebarea: care sunt factorii care influențează evoluția acestui indice?


Sunt mai multe cauze care pot duce la creșterea dobânzilor pe piața: politica fiscală, politica monetară, inflația, creșterea dobânzii de referință de către BNR etc. Ultimele 2 motive sunt și cele mai importante și cu un impact major în contextul actual. Din 2022 am asistat la un puseu inflaționist în România, lucru care a determinat și BNR să crească dobânda de referință. Având în vedere că inflația a început să se domolească, și BNR a început să scadă treptat dobânda de referință, lucru care va duce, inevitabil, și la micșorarea dobânzilor la credite.

Pentru trimestrul 4 al anului 2024, BNR estimează o inflație de 4%, în continuă descreștere până în trimestru 2 al anului 2026, când, conform estimărilor, ar trebui sa avem o inflație de circa 3,2%. Cu toate acestea, BNR și-a tot revizuit previziunile despre inflație.

Ne așteptăm la o reducere progresivă a dobânzilor?

Conform estimărilor, IRCC aplicat creditelor cu dobândă variabilă va scădea la 5.66% în primul trimestru al anului viitor, o scădere bruscă. Momentan nu există motive să credem că vom asista, din nou, la creșterea dobânzilor, în condițiile în care inflația se domolește și BNR a început să scadă dobânda de referință. De exemplu, valoarea minimă a IRCC-ului calculat zilnic în trimestrul 3 a fost 5.41. Deci, conform datelor pe care le avem, începând cu anul viitor ar trebui să ne așteptăm la o scădere progresivă a dobânzilor de pe piață, lucru care va ușura și situația românilor care au credite cu dobândă variabilă. Acest lucru vine cu beneficii mai ales pentru persoanele care au avut de suferit în ultimii 3 ani din cauza creșterii constante a ratelor, în unele cazuri chiar și cu 70%.

Care este valoare medie a creditului accesat de români?

Valoarea medie a unui credit ipotecar a crescut considerabil în 2024, acest lucru fiind direct influențat de creșterea prețului la locuințe, dar și de creșterea veniturilor, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.

Astfel, în 2024 aceasta este de 66.000 euro.

În momentul de față, peste 550.000 de români au credite ipotecare, iar mai mult de jumătate dintre ei au dobânzi variabile.

Băncile cu cele mai mici dobânzi la creditele ipotecare

IRCC Octombrie 2024 1

În încercarea de a atrage noi clienți, multe bănci au oferte de credit ipotecar cu dobândă fixă de 4.99-5.9%. Acestea pot fi opțiuni bune pentru refinanțare, în cazul în care avem dobândă variabilă care a crescut foarte mult în ultimii ani.

Propun sa vedem care sunt cele mai bune oferte de credite ipotecare în momentul de față.

Raiffeisen Bank

În momentul de față, Raiffeisen are printre cele mai competitive dobânzi de pe piață. Dacă vrei să achiziționezi o locuință cu clasa energetica A sau vrei sa refinanțezi un credit accesat pentru achiziționarea unei locuințe „verde”, Raiffeisen îți oferă o dobândă de 4,90%.

Dacă vrei să accesezi un credit nou sau să refinanțezi un credit pentru o locuință care nu bifează criteriile de clasa energetica A, dobânda standart este 5,10%.

BCR

Și BCR are o ofertă atractivă pentru creditele noi sau refinanțarea creditelor pentru accesarea unei locuințe cu clasa energetică A. În acest caz, dobânda este 4,99%, fixă pentru primii 3 ani, ulterior variabilă. Pentru un credit nou sau refinanțarea unui credit ipotecar obișnuit, dobânda este 5,59%.

BRD

La BRD lucrurile sunt similare, pentru credit nou sau refinantare credit „verde”, dobânda este 5,15%, fixă 3 ani. La celelalte tipuri de credite ipotecare, inclusiv refinanțare, dobânda este 5.35%.

La ce să fim atenți în următoarea perioadă?

Chiar dacă în 2025 dobânzile vor scădea, va dura cel puțin câteva trimestre până dobânda variabila (IRCC+marja băncii) să fie mai mică decât ofertele de refinanțare actuale.

Cifrele arată că șocul mare a trecut, cu toate acestea trebuie să fim în continuare atenți cu banii noștri. Orice lebădă neagră poate să dea peste cap orice prognoze, din acest motiv recomand o dobândă avantajoasă fixă, rambursări anticipate și economii constante.

Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor. Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.

One comment on “IRCC Octombrie 2024”

  1. Eu am prima casa facut in 2021, am plecat la drum cu o rata de 1100 lei, in prezent am 1836 Lei. Cand as putea face o refinantare ?

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Recomandarile Mr Finance

20/01/2020
Responsabilitatea financiara

Gestionarea responsabila a banilor tai si ai familiei tale.
Toti suntem responsabili de gestionarea propriilor finante. Este domeniul in care nu se aplica regula “cu putin noroc”, ci “cu foarte multa ratiune si planificare”.
Ca prima regula de succes: nu cheltui mai mult decat produci!

Citeste mai mult
20/11/2019
Cum sa iti platesti datoriile

Nu putem sa iti oferim o reteta miraculoasa care sa te faca sa scapi de datorii de pe o zi pe alta. Cu toate acestea, putem totusi sa iti oferim o serie de sfaturi si bune practici, menite sa te ajute sa iti pui ordine in viata financiara. Deschide articolul si vezi ce poti invata de la noi!

Citeste mai mult
20/11/2019
Biroul de Credit

Biroul de Credite detine date despre comportamentul persoanelor care au accesat credite. Asadar, daca ti-ai platit ratele la timp, daca ai respectat obligatiile tale, Biroul de Credit iti va acorda un scor pozitiv si vei putea accesa si altele pe viitor. Citeste mai multe, informatiile prezentate sunt doar in avantajul tau!

Citeste mai mult
17/11/2019
Credite neperformante: ce sunt si de ce ar trebui sa te intereseze

Creditele neperformante reflecta calitatea unui credit si sunt indicator al performantei unei banci. Cum afeceteaza acestea bancile si alte institutii financiare? De asemenea, acestea afecteaza si consumatorii. Citeste mai multe, ca sa fii informat!

Citeste mai mult
1 8 9 10
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram