Disclaimer publicitate

IRCC รฎn scฤƒdere cu 0,04% รฎn iulie 2024. Care sunt prognozele privind piaศ›a imobiliarฤƒ?

Echipa Mr. Finance se strฤƒduie sฤƒ vฤƒ ajute sฤƒ luaศ›i decizii financiare mai inteligente. Deศ™i aderฤƒm la o politicฤƒย strictฤƒ de integritate editorialฤƒ, aceastฤƒ postare poate conศ›ine referinศ›e la produse de la partenerii noศ™tri. Iatฤƒ o explicaศ›ie pentru modul รฎn care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 29/06/2024
Timp de citire: 5 minute
Distribuie acest articol
Cuprins

Conform BNR, IRCC aplicat pentru trimestrul 3 al anului 2024 va fi 5.86%, faศ›ฤƒ de 5.90%, cรขt era รฎn trimestrul 2 al anului 2024. Impactul asupra ratelor romรขnilor care au credite cu dobรขndฤƒ variabilฤƒ va fi nesemnificativ. Este al 3-lea trimestru consecutiv รฎn care IRCC-ul este รฎn scฤƒdere. Acest lucru se รฎntรขmplฤƒ pe fundalul unor dobรขnzi fixe la creditele ipotecare chiar ศ™i de 5%. Este acesta un semnal al faptului cฤƒ vom asista la o creศ™tere a numฤƒrului de achiziศ›ii imobiliare prin credit, avรขnd รฎn vedere cฤƒ acest numฤƒr a tot scฤƒzut รฎn ultimii 2 ani?

IRCC este indicele dupฤƒ care se calculeazฤƒ dobรขnda pentru creditele acordate รฎn lei. Acesta se aplicฤƒ pentru creditele acordate dupฤƒ luna mai 2019. Deศ™i รฎn trimestrul 2 al anului 2024 avea valoarea de 5.90%, pentru trimestrul 3 al anului 2024 valoarea va fi de 5.86%. Acest lucru va genera ศ™i o micฤƒ scฤƒdere a ratelor aferente creditelor cu dobรขndฤƒ variabilฤƒ - ce-i drept, o scฤƒdere nesemnificativฤƒ. รŽn 2023 IRCC a avut variaศ›ii destul de mici, iar รฎncepรขnd cu 2024, acesta a fost รฎn scฤƒdere.

Evoluศ›ia IRCC-ului

IRCC sau Indicele de Referinศ›ฤƒ pentru Creditele Consumatorilor a fost gรขndit de cฤƒtre Guvernul Romรขniei ca o soluศ›ie pentru ROBOR-ul ce tot creศ™tea de la o lunฤƒ la alta spre finele anului 2018. Cu cรขt ROBOR-ul era mai mare, cu atรขt ศ™i costurile creditelor cu dobรขnzi variabile erau mai ridicate. Astfel, prin OUG 19/2019 ce vine ca o modificare a OUG 114/2018, noul indice IRCC se va aplica tuturor รฎmprumuturilor pentru persoanele fizice: carduri de credit, credite de nevoi personale, credite ipotecare ศ™i descoperiri de cont cu dobรขnzi variabile acordate รฎncepรขnd cu luna mai a anului 2019.

IRCC reprezintฤƒ, de fapt, media aritmeticฤƒ a ratelor de dobรขndฤƒ zilnice atribuite tranzacศ›iilor interbancare din trimestrul anterior.

Rata de dobรขndฤƒ zilnicฤƒ a acestor tranzacศ›ii interbancare nu este altceva decรขt o medie ponderatฤƒ a ratelor de dobรขndฤƒ cu numฤƒrul tranzacศ›iilor ce au avut loc pe piaศ›a monetarฤƒ interbancarฤƒ รฎntr-o anumitฤƒ zi. Astfel, IRCC reflectฤƒ mai bine care este situaศ›ia realฤƒ o dobรขnzilor de pe piaศ›ฤƒ.

Chiar dacฤƒ รฎn 2023 IRCC a variat foarte puศ›in, de la 5,71% la รฎnceput de 2023, la 5,96 รฎn trimestrul 4, รฎn primul trimestru al anului 2024 IRCC a fost 5,97%, รฎn trimestrul 5.90%, iar รฎncepรขnd cu luna iulie va fi 5.86%. Conform calculelor preliminare, IRCC aplicat รฎn trimestrul 4 va creศ™te uศ™or ศ™i va fi รฎn jur de 5.98%.

Previziuni privind valoarea IRCC

Avรขnd รฎn vedere evoluศ›ia IRCC-ului, apare รฎntrebarea: de ce acesta a crescut atรขt de mult?

Sunt mai multe cauze care pot duce la creศ™terea dobรขnzilor pe piaศ›a: politica fiscalฤƒ, politica monetarฤƒ, inflaศ›ia, creศ™terea dobรขnzii de referinศ›ฤƒ de cฤƒtre BNR etc. Ultimele 2 motive sunt ศ™i cele mai importante ศ™i cu un impact major รฎn contextul actual. รŽn ultimii 2 ani am asistat la o creศ™tere continuฤƒ a inflaศ›iei, lucru care a determinat BNR sฤƒ intervinฤƒ ศ™i sฤƒ majoreze, รฎn repetate rรขnduri, dobรขnda de referinศ›ฤƒ, lucru care a dus ศ™i la creศ™terea IRCC-ului.

Deศ™i รฎn 2022 BNR a luat de opt ori decizia de majorare a dobรขnzii de referinศ›ฤƒ, รฎn 2023 acest lucru s-a รฎntรขmplat o singurฤƒ datฤƒ, รฎn ianuarie. รŽn primele 6 luni din 2024 nu s-a luat nici o decizie privind modificarea dobรขnzii de referinศ›ฤƒ. 

Creศ™terea dobรขnzii de referinศ›ฤƒ este printre puศ›inele mecanisme pe care le poate folosi BNR pentru a controla inflaศ›ia. ศ˜i acest mecanism trebuie folosit cu รฎndemรขnare, astfel รฎncรขt sฤƒ nu fie scฤƒpatฤƒ inflaศ›ia de sub control, dar nici sฤƒ nu fie blocatฤƒ economia.

Astfel, BNR are previziuni optimiste referitoare la inflaศ›ie, care sunt actualizate constant.

ircc iulie
IRCC รฎn scฤƒdere cu 0,04% รฎn iulie 2024. Care sunt prognozele privind piaศ›a imobiliarฤƒ? 2

*sursa https://www.bnr.ro/Proiectii-BNR-22694-mobile.aspx 

Pentru trimestrul 2 al anului 2024, BNR estimeazฤƒ o inflaศ›ie de 6%, รฎn continuฤƒ descreศ™tere pรขnฤƒ รฎn trimestru 3 al anului 2025, cรขnd, conform estimฤƒrilor, ar trebui sa avem o inflaศ›ie de circa 3,5%. Cu toate acestea, BNR ศ™i-a tot revizuit previziunile despre inflaศ›ie.

Inflaศ›ia din ultimii ani, plus frica de rฤƒzboiul din Ucraina a domolit apetitul romรขnilor pentru credite ipotecare. Acest lucru s-a schimbat รฎncepรขnd cu 2024.

A fost depฤƒศ™it ศ™ocul din 2023?

La sfรขrศ™it de 2023 piaศ›a de credite ipotecare avea o valoare de 21.35 mld de euro, รฎn micฤƒ scฤƒdere faศ›ฤƒ de 2022 cรขnd era de 21.5 mld euro. Acest lucru se explicฤƒ prin faptul cฤƒ รฎn 2022 am avut creศ™teri accentuate ศ™i bruศ™te a dobรขnzilor din sistemul bancar, maximul fiind atins รฎn 2023. Acest lucru a dus ศ™i la scฤƒderea apetitului pentru credite, รฎn special ipotecare.

Anticipรขnd faptul cฤƒ numฤƒrul de credite neperformante ar putea creศ™te ศ™i vฤƒzรขnd oportunitฤƒศ›i de a-ศ™i mฤƒri cota de piaศ›ฤƒ, mai multe bฤƒnci au venit cu oferte de credite ipotecare noi sau pentru refinanศ›are cu dobรขnzi fixe foarte accesibile de sub 6%. Acest lucru a permis, รฎn special persoanelor care aveau credite cu dobรขndฤƒ variabilฤƒ, sฤƒ facฤƒ refinanศ›ฤƒri pentru a putea trece de ศ™ocul creศ™terii accelerate a IRCC-ului ศ™i ROBOR-ului.

Cu toate acestea, numฤƒrul de credite ipotecare pentru achiziศ›ie acordate รฎn 2023 a scฤƒzut la 48.000 faศ›ฤƒ de 55.000 รฎn 2022.

Cum aratฤƒ piaศ›a de credite ipotecare รฎn prezent?

Dupฤƒ blocajul din 2023, รฎn 2024 piaศ›a de credite ipotecare pare sฤƒ-ศ™i revinฤƒ. รŽn primul trimestru din 2024 valoarea de credite ipotecare noi a fost de 2,15 mld euro,  aproape de douฤƒ ori mai mare decรขt รฎn primele 3 luni din 2023. Acest lucru se รฎntรขmplฤƒ datoritฤƒ dobรขnzilor fixe avantajoase, mult sub IRCC. Valoarea totalฤƒ a pieศ›ei de credite ipotecare a fost cu 0.6% mai mare la sfรขrศ™it de mai 2024 faศ›ฤƒ de decembrie 2023. Un alt aspect important este faptul cฤƒ majoritatea covรขrศ™itoare a creditelor ipotecare acordate au fost cu dobรขndฤƒ fixฤƒ. Acest lucru face ca รฎmprumuturile Noua Casฤƒ sฤƒ devinฤƒ irelevante, acestea totalizรขnd sub 3% din valoarea creditelor noi acordate.

Care este valoare medie a creditului accesat de romรขni?

ศ˜i valoarea medie a unui credit ipotecar a crescut considerabil รฎn 2024, acest lucru fiind direct influenศ›at de creศ™terea preศ›ului la locuinศ›e, dar ศ™i de creศ™terea veniturilor, comparativ cu aceeaศ™i perioadฤƒ a anului trecut.

Astfel, รฎn 2023 valoarea medie a unui credit ipotecar era de 62.000 euro, รฎn 2024 aceasta este de 66.000 euro.

รŽn momentul de faศ›ฤƒ, peste 556.000 de romรขni au credite ipotecare.

La ce sฤƒ fim atenศ›i รฎn urmฤƒtoarea perioadฤƒ?

รŽn รฎncercarea de a atrage noi clienศ›i, multe bฤƒnci au oferte de credit ipotecar cu dobรขndฤƒ fixฤƒ de 4.99-5.9%. Acestea pot fi opศ›iuni bune pentru refinanศ›are, รฎn cazul รฎn care avem dobรขndฤƒ variabilฤƒ care a crescut foarte mult รฎn ultimii ani. Avรขnd รฎn vedere cฤƒ รฎn trimestrul 4 al anului curent IRCC va fi circa 5,98%, refinanศ›area cu o dobรขndฤƒ fixฤƒ de 5% clar este o variantฤƒ bunฤƒ.

Cifrele aratฤƒ cฤƒ ศ™ocul mare a trecut. Dobรขnzile scad, numฤƒrul de credite ipotecare este รฎn creศ™tere รฎn acest an. Pe lรขngฤƒ asta, raportat la salariul mediu net, o rata lunara la un credit de 80.000 euro reprezinta 41,15%. (Salariul mediu net este de 5217 RON, รฎn timp ce rata la un credit de 400.000 RON este 2150 RON. 

Consultant si planificator financiar. De-a lungul activitatii mele am reusit sa creez o comunitate de oameni care au constientizat importanta gestionarii corecte a resurselor, oameni care pun in aplicare solutiile personalizate si care in fiecare zi sunt mai aproape de obiectivele lor. Avand in vedere cunostintele si experienta acumulate, pot sa vin in ajutorul tau cu sfaturi, idei, solutii si planuri concrete prin care sa iti bifezi obiectivele.

Lasฤƒ un rฤƒspuns

Adresa ta de email nu va fi publicatฤƒ. Cรขmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Recomandarile Mr Finance

27/03/2020
ROBOR

Fie ca ai sau nu un credit in desfasurare, cu siguranta ai auzit de indicele Robor si fluctuatiile acestuia pe piata. Daca ai un credit in lei cu dobanda variabila deschis la banca, ai observat ca, din cand in cand, rata lunara pe care o ai de achitat creste sau scade. Aceste oscilatii sunt determinate de evolutia indicelui Robor pe piata monetara. Vei afla in acest articol ce este mai exact indicele Robor si cum iti influenteaza creditele pe care le ai in derulare.

Citeste mai mult
23/03/2020
Ordonanta de urgenta 29/2020

Ordonanศ›a de urgenศ›ฤƒ este o mฤƒsurฤƒ luatฤƒ de Guvernul Romรขniei pentru susศ›inerea mediului de afaceri รฎn situaศ›ia crizei provocate de Covid-19.
Astfel cฤƒ, statul romรขn a luat ศ™i mฤƒsuri economice ศ™i fiscal-bugetare, pe lรขngฤƒ mฤƒsurile de igienizare ศ™i izolare la domiciliu.

Citeste mai mult
17/03/2020
Programul Prima Casa devine Noua Casa

Noul program โ€œO familie, o casaโ€ a fost aprobat in data de 10 martie 2020, de catre Camera Deputatilor si promulgata in data de 2 aprilie 2020 de catre presedintele Romaniei. Vezi care sunt modificarile. Citeste cu atentie!

Citeste mai mult
20/01/2020
Impactul limitarii gradului de indatorare la credite: ce este?

Ce sume pot imprumuta consumatorii? Care este gradul maxim de indatorare? Noile regulamente BNR si multe alte detalii importante pe care trebuie sa le cunosti.

Citeste mai mult
20/01/2020
Educatie Financiara

Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia. Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. Articolul contine si doua recomandari de carti, pe care sa le folosesti ca unelte de succes in organizarea finantelor tale.

Citeste mai mult
20/01/2020
DAE (Dobanda Anuala Efectiva)

DAE este un acronim pentru termenul de dobanda anuala efectiva ce exprima costul total al unui credit, incluzand atat dobanda, cat si comisioanele aferente creditului. Ai exemplul DAE pentru banca si DAE pentru IFN, pentru ca sa intelegi ce inseamna si cum iti influenteaza creditul.

Citeste mai mult
Disclaimer: Echipa Mrfinance se strฤƒduieศ™te pe deplin sฤƒ menศ›inฤƒ acurateศ›ea ศ™i actualitatea informaศ›iilor publicate. Aceste informaศ›ii pot fi diferite faศ›ฤƒ de ceea ce poศ›i intalni la o instituศ›ie financiarฤƒ, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele ศ™i serviciile financiare sunt prezentate fฤƒrฤƒ garanศ›ie. Atunci cรขnd evaluezi ofertele, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i Termenii ศ™i Condiศ›iile instituศ›iilor financiare รฎn parte. Dacฤƒ ai gฤƒsit diferenศ›e รฎntre informaศ›iile de pe site-ul mrfinance.ro ศ™i cele oferite de instituศ›iile financiare, te rugฤƒm sฤƒ ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii ศ™i reclamaศ›ii poศ›i suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informaศ›ii, intrฤƒ pe site-ul ANPC.

รŽn plus, acest site poate fi compensat prin terศ›i agenศ›i de publicitate. Totodatฤƒ, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conศ›inutul blogului ศ™i recenziile editoriale se bazeazฤƒ pe o analizฤƒ obiectivฤƒ.

Pentru mai multe informaศ›ii, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram