Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Inainte sa parcurgi articolul, trebuie sa stii ca:
Intr-o economie de piata, preturile bunurilor si serviciilor fluctueaza. Pe masura ce preturile cresc, o unitate de moneda isi pierde valoarea intrucat ea iti va permite sa achizitionezi o cantitate mai mica de bunuri. Puterea de cumparare scade, ceea ce in final duce la o decelerare a cresterii economice.
Vom spune in aceasta situatie ca viata a devenit mai scumpa, intrucat ajungem sa cheltuim mai multi bani din buzunar ca sa ne satisfacem propriile obiceiuri de consum.
Ei bine, o cauza a reducerii standardului de viata cu care erai obisnuit o reprezinta cresterea inflatiei in tara ta.
Ca sa te obisnuiesti si cu termenii economici, am cules o definitie teoretica a inflatiei, in care este cuprinsa toata expresia acestui fenomen.
Inflatia este o crestere de durata si generalizata a preturilor, coroborata cu o reducere a puterii de cumparare a monedei nationale. Fenomenul de crestere a preturilor este prezent la majoritatea categoriilor de bunuri: bunuri de consum (mancare sau produse de igiena si cosmetice), preturi ale activelor financiare si monetare, pretul banilor, bunuri de folosinta (telefoane, imbracaminte), combustibili, servicii (asigurari, inchirierea unei locuinte) etc.
Cauzele cresterii inflatiei sunt multiple, dar vom lua in discutie doar cateva, care te vor ajuta sa intelegi cat de usor se poate destabiliza economia unei tari.
Numita si inflatie prin cerere, are loc atunci cand cererea depaseste oferta de bunuri sau servicii. Cumparatorii vor un produs atat de mult, incat sunt dispusi sa plateasca un pret mai mare pentru a-l avea. Consecinta este cresterea pretului pentru acel produs.
Numita si inflatie prin costuri, apare atunci cand produse economice importante pentru populatie, cum ar fi energia electrica, se scumpesc. Cauzele cresterii valorii unei facturi la energia electrica ar fi majorarea unor accize care ridica pretul energiei sau scumpirea costurilor pentru producerea energiei electrice.
Se produce atunci cand scade valoarea banilor, deoarece statul s-a decis sa introduca mai multi bani pe piata. Daca pe piata sunt introdusi mai multi bani, acestia isi pierd din valoare, deoarece fenomenul va duce la cresterea in exces a bunurilor de consum si a costului de productie.
Milton Friedman postula ca inflatia este intotdeauna si pretutindeni un fenomen monetar, adica inflatia este o consecinta a politicilor monetare. In timp ce argumentul lui Friedman era relevant in anii ’70, cand criza petrolului a zguduit economia din temelii, realitatile prezente ne arata altceva.
Daca economia este destabilizata din cauza inflatiei, marile companii ezita sa investeasca, iar acest lucru va duce la o scadere a consumului de bunuri si servicii.
Furnizorii de servicii vor fi nevoiti sa faca disponibilizari, iar rata somajului va creste. Fenomenul inflationist nu destabilizeaza doar viata economica si politica, ci si viata sociala.
Fiecare persoana are propriile obiceiuri de consum, iar cei mai vulnerabili la aceste cresteri ale preturilor sunt cei cu venituri fixe. De exemplu, pensionarii cu un venit fix nu isi mai permit sa isi achizitioneze aceleasi bunuri de consum, iar standardul lor de viata scade.
In timp ce perceptia majoritatii este ca inflatia reprezinta un fenomen negativ, economistii declara ca o anumita inflatie controlata este benefica pentru economie. Inflatia devine periculoasa atunci cand nu poate fi controlata si determina o crestere brusca a preturilor.
Inflatia este perceputa diferit de fiecare individ, in functie de tipurile de active pe care le poseda. Spre exemplu, pentru o persoana cu investitii in imobile sau marfuri, inflatia inseamna o crestere a pretului pentru activele pe care le detine. Cei care au bani in numerar pe care au ales sa nu ii investeasca, vor fi afectati de cresterea inflatiei deoarece puterea de cumparare scade.
Bineinteles, ideal este sa existe un nivel optim al inflatiei, care sa determine o crestere economica constanta.
Responsabilitatea pentru o stabilitate a preturilor in Romania o au politicile guvernamentale, fiscale si legislative, alaturi de deciziile Bancii Centrale, care trebuie sa se coordoneze intotdeauna.
Teoretic, sunt cateva metode prin care inflatia poate fi controlata.
De exemplu, Guvernul tarii impreuna cu Banca Centrala pot lua decizia de a creste rata dobanzilor, ceea ce ar duce la o diminuare a cheltuielilor. Ratele mai mari ale dobanzilor cresc costul imprumuturilor si descurajeaza cheltuielile.
O alta metoda ar fi politica fiscala restrictiva: cresterea taxelor si reducerea cheltuielilor publice la bunuri si servicii. Astfel, oamenii vor munci mai mult sa isi plateasca impozitele.
O abordare alternativa ar fi atragerea investitorilor straini care sa produca pe teritoriul tarii. Acest lucru ar duce la reducerea costurilor unor afaceri, deci la o inflatie mai mica.
Este important sa tii cont de inflatie, sa iti planifici bugetul si sa faci alegeri financiare intelepte. Bineinteles, nu poti preveni inflatia. Ea apare indiferent de actiunile tale.
Atunci cand inflatia este in crestere, incearca pe cat posibil ca sursele tale de venit, cum ar fi salariul sau investitiile, sa mearga in acelasi ritm, daca nu mai accelerat decat cheltuielile tale.
Economistii ne spun ca una dintre metodele prin care putem sa ne punem la adapost atunci cand inflatia este in crestere este prin investitiile in active nefinanciare. Investitia in imobiliare este mereu o idee excelenta, mai ales daca o faci pentru motivele intemeiate.
Conform indicelui mediu al preturilor din anul precedent si indicele mediu al preturilor din anul curent, rata medie a preturilor de consum pentru 2023 in Romaniaa fost de 10.4%.
Iata si un grafic ce arata proiectia inflatiei anuale a preturilor IPC si intervalul de incertitudine asociat.
Sursa grafic: Proiectii BNR - selectie de grafice
Inflatia este o forta a pietei pe care nu poti sa o controlezi, deci e important sa dispui de toate strategiile prin care sa ii faci fata. Sa intelegi efectele inflatiei este primul pas catre luarea deciziilor care sa te ajute sa diminuezi riscurile. Dupa ce te-ai informat temeinic, urmeaza sa treci la actiune – sa iti sporesti veniturile, sa investesti si sa explorezi mereu optiuni prin care sa te protejezi financiar.
Speram ca articolul nostru ti-a fost de ajutor si te invitam sa citesti mai multe articole interesante pe site. Iata selectia noastra de articole utile!
Sursele folosite in redactarea acestui articol:
Fie ca ai sau nu un credit in desfasurare, cu siguranta ai auzit de indicele Robor si fluctuatiile acestuia pe piata. Daca ai un credit in lei cu dobanda variabila deschis la banca, ai observat ca, din cand in cand, rata lunara pe care o ai de achitat creste sau scade. Aceste oscilatii sunt determinate de evolutia indicelui Robor pe piata monetara. Vei afla in acest articol ce este mai exact indicele Robor si cum iti influenteaza creditele pe care le ai in derulare.
Ordonanța de urgență este o măsură luată de Guvernul României pentru susținerea mediului de afaceri în situația crizei provocate de Covid-19.
Astfel că, statul român a luat și măsuri economice și fiscal-bugetare, pe lângă măsurile de igienizare și izolare la domiciliu.
Noul program “O familie, o casa” a fost aprobat in data de 10 martie 2020, de catre Camera Deputatilor si promulgata in data de 2 aprilie 2020 de catre presedintele Romaniei. Vezi care sunt modificarile. Citeste cu atentie!
Ce sume pot imprumuta consumatorii? Care este gradul maxim de indatorare? Noile regulamente BNR si multe alte detalii importante pe care trebuie sa le cunosti.
Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia. Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. Articolul contine si doua recomandari de carti, pe care sa le folosesti ca unelte de succes in organizarea finantelor tale.
DAE este un acronim pentru termenul de dobanda anuala efectiva ce exprima costul total al unui credit, incluzand atat dobanda, cat si comisioanele aferente creditului. Ai exemplul DAE pentru banca si DAE pentru IFN, pentru ca sa intelegi ce inseamna si cum iti influenteaza creditul.
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii