Allianz-Țiriac este una dintre cele mai importante companii de asigurări și servicii financiare din România, parte a grupului german Allianz, unul dintre liderii globali în domeniul asigurărilor și managementului activelor. Prin intermediul diverselor sale produse, Allianz-Țiriac oferă clienților români acces la o gamă variată de soluții de economisire și investiții, adaptate diferitelor profiluri de risc și obiective financiare.​

Allianz oferă investitorilor români acces la o gama diversă de fonduri de investiții. O să analizăm 4 dintre cele mai interesante: Leu Forte, Leu Clasic, Euro Forte și Euro Clasic.

În practică, când cauți „Allianz investiții” sau „Allianz Țiriac investiții”, poți întâlni mai multe denumiri: fonduri de investiții, programe de investiții, produse unit-linked sau asigurări de viață cu componentă investițională. De aceea, este important să verifici exact produsul prin care investești, documentele aferente și costurile totale.

Ce sunt fondurile / programele de investiții Allianz Țiriac?

Fondurile sau programele de investiții Allianz Țiriac sunt soluții prin care banii tăi pot fi investiți în active precum acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, depozite sau fonduri internaționale, în funcție de strategia aleasă. Unele produse sunt legate de o asigurare de viață de tip unit-linked, deci nu funcționează identic cu un ETF cumpărat direct printr-un broker sau cu un fond mutual clasic deschis la o bancă.

Diferența principală este că pentru un astfel de produs cu componentă investițională trebuie să analizezi atât partea de investiție, cât și condițiile contractului de asigurare: perioada minimă, posibilitatea de retragere, costurile, clauzele, riscurile și documentele oficiale.

Leu Forte

Leu Forte este un program investițional mixt, denominat în lei, care investește atât în instrumente cu venit variabil, precum acțiuni și fonduri mutuale, cât și în instrumente cu venit fix, precum obligațiuni și instrumente monetare.
Obiectivul programului este obținerea de câștiguri de capital din investițiile în acțiuni și fonduri mutuale, completate de venituri curente din dobânzi, cupoane și dividende. Riscul este administrat prin diversificarea portofoliului.

Leu Forte se adresează investitorilor cu profil de risc mediu, care investesc în lei și urmăresc oportunități de investiție pe termen lung.
Obiectiv: Obținerea de câștiguri de capital și venituri curente printr-un portofoliu diversificat de acțiuni, fonduri mutuale, obligațiuni și instrumente monetare.
Nivel de risc: 4/7
Perioadă recomandată de deținere: 7 ani
Comisioane: Costuri curente de administrare și operare estimate la 1,29% din valoarea investiției pe an. Costurile de intrare, ieșire și tranzacționare prezentate în documentul programului sunt 0%, iar programul nu percepe comision de performanță.

Leu Clasic

Leu Clasic este un program investițional mixt, denominat în lei, care investește preponderent în instrumente cu venit fix, precum obligațiuni și instrumente monetare. O parte mai redusă a portofoliului este investită în acțiuni și fonduri mutuale.
Obiectivul programului este obținerea unei performanțe potențial superioare investițiilor realizate exclusiv în instrumente cu venit fix, prin includerea unei componente de acțiuni și fonduri mutuale.

Programul urmărește totodată obținerea de venituri din dobânzi, cupoane și dividende.
Obiectiv: Obținerea unui echilibru între venituri curente și creșterea capitalului, prin investiții preponderente în instrumente cu venit fix și o componentă mai redusă de acțiuni.
Nivel de risc: 3/7
Perioadă recomandată de deținere: 5 ani
Comisioane: Costuri curente de administrare și operare estimate la 1% din valoarea investiției pe an. Costurile de intrare, ieșire și tranzacționare prezentate în documentul programului sunt 0%, iar programul nu percepe comision de performanță.

Euro Forte

Euro Forte Euro Forte este un program investițional denominat în euro, cu expunere diversificată la piețele globale. Programul investește prin fondul Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 75, care urmărește un portofoliu comparabil cu 75% acțiuni globale și 25% obligațiuni globale.
Obiectivul este creșterea capitalului pe termen lung, prin investiții în acțiuni, obligațiuni, instrumente monetare și alte clase de active.

Programul urmărește menținerea volatilității într-un interval de aproximativ 10%-16% pe termen mediu și lung.
La 31 martie 2026, portofoliul era format din aproximativ 79,11% acțiuni, 10,17% obligațiuni, 8,85% mărfuri și 1,88% alte active. Printre principalele dețineri se aflau Nvidia, Apple, Microsoft și mai multe fonduri Allianz, Schroder și iShares. Procentele se modifică în timp și trebuie însoțite de data raportului.

Obiectiv: Obținerea unei performanțe pe termen mediu și lung comparabile cu cea a unui portofoliu format din 75% acțiuni globale și 25% obligațiuni globale.
Nivel de risc: 4/7
Perioadă recomandată de deținere: 4 ani
Comisioane: Costuri curente de administrare și operare estimate la 1,98% din valoarea investiției pe an. Costurile de intrare, ieșire și tranzacționare prezentate în document sunt 0%, iar programul nu percepe comision de performanță

Euro Clasic

Euro Clasic este un program investițional denominat în euro, cu expunere globală diversificată. Programul investește prin fondul Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 50 și urmărește o structură comparabilă cu 50% acțiuni globale și 50% obligațiuni globale.
Obiectivul este creșterea capitalului pe termen lung, prin investiții în acțiuni, obligațiuni, instrumente monetare și alte clase de active. Programul urmărește menținerea volatilității într-un interval de aproximativ 6%-12% pe termen mediu și lung.

La 30 iunie 2026, portofoliul era format din aproximativ 64,95% acțiuni, 25,90% obligațiuni, 6,88% mărfuri și 2,27% alte active. Expunerea pe acțiuni era concentrată în special în SUA, dar includea și Marea Britanie, Olanda, Spania, Germania, Japonia, Elveția și Franța.

Obiectiv: Obținerea unei performanțe pe termen mediu și lung comparabile cu cea a unui portofoliu format din 50% acțiuni globale și 50% obligațiuni globale.
Nivel de risc: 3/7
Perioadă recomandată de deținere: 4 ani
Comisioane: Costuri curente de administrare și operare estimate la 1,87% din valoarea investiției pe an. Costurile de intrare, ieșire și tranzacționare prezentate în document sunt 0%, iar programul nu percepe comision de performanță.

Cum alegi între fondurile Allianz?

Fonduri de investiții Allianz, comparatie:

Tabelul este orientativ. Alegerea finală trebuie făcută în funcție de obiectivul tău, perioada în care vrei să investești, toleranța la risc, moneda în care economisești și costurile contractului.

Cum poți accesa fondurile de la Allianz

Fondurile analizate mai sus pot fi accesate doar prin intermediul unui consultant financiar. Fiind soluții complexe, e nevoie să primești consultanța specializată înainte de a le putea accesa. Ia legătura cu consultantul nostru financiar aici.

Fondurile pot fi accesate cu sume de la 150lei/40 euro pe luna.

Înainte să semnezi, cere consultantului tau financiar documentele esențiale: KID, condițiile contractuale, lista completă de comisioane, politica de investiții, regulile de retragere și scenariile de performanță. Așa poți compara corect un program de investiții Allianz cu alte opțiuni, precum fondurile mutuale, ETF-urile sau titlurile de stat.

Ce trebuie să verifici înainte să investești

• Comisionul de administrare și orice alte costuri ale contractului.
• Perioada minimă recomandată și ce se întâmplă dacă retragi banii mai devreme.
• Structura portofoliului: acțiuni, obligațiuni, cash, fonduri internaționale.
• Moneda investiției: RON sau EUR.
• Nivelul de risc și dacă este potrivit pentru tine.
• Evoluția fondului pe mai multe perioade, nu doar randamentul recent.

Avantaje și Dezavantaje

Fonduri Allianz vs ETF-uri vs fonduri mutuale

Dacă te întrebi dacă să alegi fonduri Allianz, ETF-uri sau fonduri mutuale, diferența principală ține de acces, costuri, flexibilitate și modul de administrare. ETF-urile se cumpără de obicei printr-un broker și pot avea costuri mai mici, dar trebuie să alegi singur instrumentele. 

Fondurile mutuale sunt administrate de o societate de administrare și pot fi accesate prin bănci sau administratori. Programele investiționale Allianz pot include și o componentă de asigurare, ceea ce schimbă structura produsului și condițiile de retragere.

Nu există o variantă „cea mai bună” pentru toată lumea. Există varianta care se potrivește cu obiectivul tău, perioada de investiție, profilul de risc,  disponibilitatea și costurile pe care ești dispus să le accepți.

Concluzie

Înainte să alegi un fond de investiții Allianz, compară moneda, riscul, perioada recomandată, comisioanele și structura portofoliului. Dacă produsul este parte dintr-o asigurare unit-linked, analizează și condițiile asigurării. Investiția potrivită nu este cea cu cel mai mare randament istoric, ci cea pe care o înțelegi și pe care o poți păstra pe termenul recomandat.

Dacă vrei sa accesezi unul dintre fondurile de mai sus, nu ezita să mă contactezi.

Fondurile de investiții oferite de Allianz-Țiriac reprezintă opțiuni viabile pentru investitorii români, oferind diversificare și adaptabilitate la diferite profiluri de risc.

Întrebări frecvente despre fonduri de investiții Allianz