Fagura

Investițiile prin platforme de crowdlending au câștigat teren în ultimii ani în România, în special ca instrument de diversificare pentru portofoliile orientate către venituri recurente.

Fagura este prima platforma de crowdlending din spațiul românesc care conectează investitorii cu companii mici și mijlocii care au nevoie de finanțare rapidă.

Pe scurt, investitorii participă/cumpără o parte din împrumuturile listate pa platformă care sunt rambursate lunare - generând venituri recurente și pentru investitori.

Platformele de crowdlending

Crowdlending-ul (peer-to-business lending) intermediază finanțarea dintre investitori și companii. Platforma analizează companiile care aplică pentru finanțare (automat + analiză umană) și publică proiectele. Ulterior, investitorii interesați pot finanța parțial sau în totalitate aceste proiecte. Compania primește finanțare, achită ratele lunare, iar platforma de crowdlending colectează plățile pe care le distribuie către investitori. Investitorii pot aloca sume mici în multe credite, diversificând riscul.

Despre Fagura

Fagura a fost înființată în mai 2019 la Chișinău, are birouri în București și Chișinău și ambiția de a crește internațional. Platforma este autorizată și reglementată de către Banca Națională a Moldovei și ASF din România, lucru important pentru încrederea investitorilor. Pe lângă asta, pe Trustpilot, Fagura are un scor foarte bun de 4,8/5 - lucru care sporește încrederea potențialilor investitori.

Pe scurt, Fagura are:

• 3.100 împrumuturi acordate (cumulat).
• 14 mil. € investiții intermediate.
• 2 mil. € dobânzi transferate către investitori.
• 2.000 de investitori din 30+ țări.
• Dobânda medie pentru investitori ~12%.

Caracteristici Fagura 

Opțiuni de investiții cu Fagura

Fagura oferă mai multe opțiuni de investiții:

• Investiții manuale. Împrumuturile noi sunt listate pe platformă odată ce au trecut de filtrele Fagura. Poți alege proiectele și sumele pe care vrei la investești. Avantajele sunt că alegi tu spre ce împrumuturi sunt alocați banii tăi. Dezavantajele sunt că în felul acesta trebuie să urmărești constat listările noi și să analizezi proiectele.
• Auto-invest. Fagura îți oferă și posibilitatea să investești automat. Setezi criteriile: rating, termen, suma etc, iar platforma alocă automat investițiile tale pe diferite proiecte.
• Piața secundară: parte din platforma Fagura, care îți permite să faci exit mai ușor din investițiile făcute. Unul dintre cele mai utilizate mecanisme ale pieței secundare este vânzarea cu discount. Aceasta constă în vânzarea unei investiții la preț de paritate de 1:1 sau la un preț mai mic decât principalul rămas, accelerând vânzarea și permițând obținerea rapidă de fonduri.
• Fagura Prime este un produs de investiții cu termen fix de 2 ani și o dobândă fixă, garantată, de 8,5% în euro (brut, anual), destinat investitorilor care investesc cel puțin 10.000 EUR. Fondul de Rezervă este o caracteristică cheie a Fagura Prime, conceput pentru a proteja investiția. Acesta funcționează prin acoperirea oricăror diferențe rezultate din creditele neperformante la scadență, asigurând astfel că investitorul obține întreaga sumă investită și dobânda aferentă.

Ce dobânzi poți obține prin Fagura

Prin Fagura pot fi obținute randamente superioare depozitelor bancare sau titlurilor de stat. Investițiile sunt făcute în euro, iar randamentul depinde de proiectele în care alegi să investești.  

Fagura spune că randamentul mediu obținut de investitori este de 12%/an. Acesta poate fi reinvestit, generând un efect de dobândă compusă pe termen lung. 

Trebuie de menționat că dobânzile obținute pot fi mai mici sau mai mari, în funcție de strategie.

Trebuie să fi conștient și de riscuri. În cazul în care debitorul în care ai investit nu-și mai restituie creditul, Fagura va iniția demersurile necesare pentru recuperarea datoriei, inclusiv vânzarea acestora către companii de colectare. În acest caz, există șansa ca investiția ta să-ți aducă un randament mai mic decât cel așteptat.

Din acest motiv este important să diversifici investițiile pe mai multe împrumuturi.

Pe site-ul Fagura găsești și un calculator în care poți să simulezi care ar fi câștigurile tale, în funcție de sumă, perioadă și randamentul așteptat.

Fagura - deschidere cont

Procesul de deschidere a contului la Fagura este foarte simplu și intuitiv.

1. Accesează site-ul Fagura.

2.  Apasă pe „Creează cont”.

3. Completează cu datele tale
4. Parcurgi KYC (identitate, rezidență fiscală etc
5. Alimentezi contul
6. Alegi strategia și faci primele investiții
7. Te bucuri de câștiguri lunare.

Fagura - Riscuri

Orice investiție prin platformele de crowdlending vine la pachet și cu riscuri. Dacă alegi să investești cu Fagura, este important să fii conștient de riscul de neplată credit - cel mai important. Chiar dacă fiecare credit este analizat minuțios, unele credite pot intra în întârziere sau default. Există proceduri: soft collection intern, acțiuni în instanță și vânzarea creanței către agenții de colectare; banii recuperați se distribuie investitorilor. Nu există garanție că vei recupera integral principalul.

Pe lângă asta, există și riscul de lichiditate - piața secundară ajută, dar nu garantează vânzarea rapidă la preț bun; uneori vei recurge la discount.

Fagura - recomandări

Înainte de a investi prin Fagura, ține cont de următoarele recomandări:

1. Setează un obiectiv clar și un orizont de timp
2. Diversifică investițiile pe mai multe împrumuturi. Evită concentrarea pe un singur debitor.
3. Construiește treptat (DCA lunar) pentru a netezi volatilitatea listărilor.
4. Reinvestește câștigurile pentru efect de dobândă compusă.
5. Dacă ai lichidități mai mari și vrei un randament mai sigur, folosește Fagura Prime.
6. Citește Termenii & Condițiile și Help Center înainte de a investi. 

Concluzii

Fagura este o platformă de crowdlending potrivită pentru investiții. Folosind Fagura, pe lângă posibilitatea de a-ți multiplica banii, ajuți și companiile mici și mijlocii care au nevoie de finanțare să ajungă mai rapid la sumele de care au nevoie.
Randamentele medii obținute de către investitori - 12%/an, sunt net superioare față de titlurile de stat și depozitele bancare. 

Pentru investitorii mari sau care nu au timp să studieze fiecare proiect în care investesc, Fagura Prime poate fi o variantă bună. Ai randament de 8,5% în euro, iar plasamentul se face pentru o perioada de 24 de luni.

Întrebări frecvente