Fagura Credit România

Accesul la finanțare este adesea una dintre marile provocări pentru companiile mici și mijlocii. Băncile sau instituțiile financiare tradiționale pot impune cerințe mai stricte: garanții, istoric solid, bilanțuri sănătoase, capital propriu, istoric de credit etc. În cazul în care nu suntem eligibili pentru un împrumut de la bancă, trebuie să găsim soluții alternative.

Astfel de soluții alternative sunt platformele de crowdlending, platforme care intermediază finanțarea direct între investitori și companii.

Fagura este una dintre aceste platforme, care propune să ofere credite pentru IMM-uri mai rapid și mai flexibil decât canalele tradiționale. 

Mai jos vei afla toate aspectele relevante despre Fagura - ce este, ce oferă, în ce condiții etc.

Ce sunt platformele de crowdlending

Înainte de a intra în detalii despre Fagura, este util să înțelegem conceptul de crowdlending:

• Într-o platformă de crowdlending, investitori individuali sau instituționali (persoane fizice, fonduri, companii) pot oferi împrumuturi unor beneficiari (persoane fizice sau juridice) prin intermediul platformei, cu dobândă. Platforma funcționează ca intermediar și administrator.
• Împrumuturile sunt deținute de investitori: adică suma totală solicitată de firma/beneficiar este finanțată de unul sau mai mulți investitori, fiecare asumându-și o parte din risc.
• Platforma efectuează o evaluare a riscului (scoring, verificări KYC/antifraudă) și stabilește rata dobânzii pe baza riscului, a istoricului solicitantului etc.
• Platforma administrează colectarea ratelor, distribuirea sumelor către investitori, și, în caz de neplată, demarează procesul de recuperare.
• Avantajele platformelor de crowdlending: proces mai simplu, digitalizat, acces mai ușor la capital; 
• Dezavantaje: riscuri de neplată, reglementare mai fragilă în unele jurisdicții.

Fagura se poziționează exact în această paradigmă: intermediar între investitori și companii care doresc finanțare.

Ce este Fagura

Fagura este o platformă de finanțare participativă (crowdlending) care își propune să ofere credite pentru IMM-uri, în special startup-uri sau firme mici care nu sunt eligibile pentru finanțare de la bănci. 

• Fagura a fost înființată în 2019 la Chișinău ca prima platforma de crowdlending din spațiul Românesc. După o istorie de succes în Moldova, în 2023 Fagura s-a extins și în România. 
• Fagura este autorizată de către Banca Națională a Moldovei și de către ASF în România.
• Platforma utilizează un mecanism automatizat prin care oferă un scor fiecărui împrumutat, are algoritmi pentru evaluarea datelor financiare, a istoricului de credit etc, astfel încât decizia de aprobare să fie cât mai rapidă.
• Fagura listează pe site-ul său împrumuturile care necesită finanțare din partea investitorilor.
• Sumele care pot fi accesate prin Fagura sunt între 1000 și 7500 euro.
• Pe Trustpilot, Fagura are un scor de 4,8/5 - un rezultat foarte bun pentru o platforma de crowdlending.

Câți bani poți împrumuta cu Fagura

Fagura oferă împrumuturi între 1000 și 7500 de euro. Platforma își propune să crească acest plafon pentru a satisface nevoile companiilor la început de drum din România. 

Care este dobânda la Fagura?

Fagura încadrează fiecare împrumutat în 3 categorii, în funcție de istoricul de credit: excelent, bun, rău.

• În cazul în care ai un istoric de credit excelent, dobânda începe de la 6,5% pe an.
• Pentru PJ-urile cu istoric de credit bun, dobânzile încep de la 14%.
• Pentru cei cu un istoric de credit rău, dobânzile încep de la 28%.

Practic, dobânzile de la Fagura sunt comparabile cu dobânzile percepute de către bănci sau de către IFN-uri, diferența este dată de accesibilitatea împrumuturilor prin Fagura.

Comisioane Fagura

Fagura este foarte transparentă când vine vorba despre dobânzi, comisioane și alte costuri aferente împrumutului. 

Astfel, Fagura percepe următoarele comisioane:

• Comisionul de Acordare de 3,5% este datorat de către împrumutați pentru a remunera Fagura pentru facilitarea acordării Împrumutului în Platformă și se plătește prin reținere din suma împrumutului la momentul acordarii;
• Un comision administrativ: în mărime de 0,5% din valoarea împrumutului, calculat lunar din valoarea împrumutului acordat și achitat proporțional în fiecare lună.
• Taxe de colectare (variază, în funcție de termenul întârzierii, suma restantă și perioada rămasă) în cazul împrumuturilor problematice, care acoperă o parte din costurile companiei de colectare sau a executorilor judecătorești.

Condiții de eligibilitate pentru a accesa un împrumut

Pentru a obține un împrumut prin Fagura, solicitantul trebuie să îndeplinească anumite criterii și să respecte proceduri de verificare, conform Termenilor & Condițiilor:

• Solicitantul trebuie să fie înregistrat legal.
• Să nu aibă cazier judiciar pentru fapte legate de fraudă, insolvență, servicii financiare etc.
• Să furnizeze documentația solicitată (financiară, operațională) și informații corecte (inclusiv date despre istoricul creditelor etc.). Fagura face verificări KYC.
• Trebuie să obțină un scor de risc / rating adecvat (de la A la G) calculat de platformă, pe baza unui algoritm intern.
• Să fie acceptat de investitori: solicitarea trebuie să fie finanțată de investitori (nu este garantat că cererea va fi complet finanțată).
• Trebuie să semneze contractele de împrumut și de mandat (pentru administrare, colectare) în format digital.

Ce se întâmplă dacă nu plătesc împrumutul la Fagura?

Este esențial să înțelegi ce riscuri și consecințe există în caz de întârziere sau neplată. conform Termenilor și condițiilor, avem următoarele situații:

1. Situație de Default. Dacă debitorul nu face plata unei rate la termenul stabilit și întârzierea depășește 30 de zile, după ce i s-a oferit un termen suplimentar de două săptămâni (dacă nu s-a stabilit altfel), contractul poate fi declarat în default. Atunci, întreaga datorie va fi transmisă către companii de colectare.
2. Comisioane de colectare.  În caz de neplată, Fagura poate aplica un comision de colectare pentru demersurile de recuperare (costuri cu avocați, executor, agenții de colectare etc.)
3. Penalități. Se pot aplica penalități contractuale, adăugate la obligațiile curente. Termenii permit adăugarea penalităților la datoria totală.
4. Recuperare legală / acțiuni judiciare. Fagura sau terți desemnați pot iniția demersuri legale de recuperare, inclusiv executare silită, acțiuni în instanță etc., conform mandatului dat de debitor/investitori.
5. Impact reputațional și scor de credit negativ. Neplata afectează negativ ratingul, reputația și scorul de credit al companiei, ceea ce reduce șansele accesării unor împrumuturi viitoare.

Este important de notat: recuperarea nu este garantată. Platforma declară explicit că nu garantează recuperarea creanțelor în totalitate pentru investitori.

În concluzie, neplata pe Fagura implică riscuri serioase: costuri suplimentare, acțiuni legale, pierderea accesului la finanțare viitoare, reputație afectată.

Recomandări

Dacă te gândești să accesezi un împrumut prin Fagura pentru afacerea ta, uite câteva recomandări de care să ții cont:

• Cere o ofertă detaliată: Solicită de la Fagura o ofertă completă (cu dobândă, toate comisioanele aplicabile, penalități).
• Alege un termen de rambursare rezonabil. Alege o durată confortabilă pentru afacerea ta, care nu îți pune presiune prea mare asupra fluxului de numerar lunar. Evită perioade foarte scurte dacă nu ai previzibilitate a încasărilor.
• Împrumută fix cât ai nevoie: Nu cere sume mari dacă nu ai capacitatea de rambursare. Este mai bine să ceri mai puțin și să arăți că poți respecta obligațiile.
• Plătește la timp. Evită penalități și costuri suplimentare, menținând istoricul de plată curat. Acest lucru îți va permite să ai condiții mai bune pentru viitoarele credite.
• Citește atent contractul ca să știi care sunt obligațiile tale.

Concluzii

Fagura este o platformă bună pentru a putea accesa finanțări pentru afacerile mici și mijlocii. Deși sumele care pot fi accesate nu sunt mari, costurile și dobânzile sunt competitive. Astfel, în caz de nevoie de bani pentru afacerea ta și nu poți/nu vrei să accesezi un împrumut de la bancă, Fagura poate fi soluția potrivită, dar trebuie să tratezi oferta cu prudență, să înțelegi toate costurile implicate și să te asiguri că îți poți onora angajamentele.

Întrebări frecvente