Credite pentru firma, ca sa acoperi nevoile de finantare ale afacerii tale!
Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem afaceri.
Creditul pentru firma este, asa cum ii sugereaza si denumirea, o forma de finantare pentru acoperirea nevoilor afacerii tale.
In general, creditele pentru firma sunt acordate pentru dezvoltarea unei afaceri existente, fie ca vorbim de achitarea datoriilor catre furnizori, plata facturilor, achizitii de marfuri, materii prime, utilaje sau imobile.
Aceste instrumente financiare te ajuta atunci cand firma ta se afla intr-un impas financiar, sau pur si simplu are nevoie de un sprijin suplimentar pentru trecerea la nivelul urmator.
De regula, bancile solicita o monitorizare mai atenta a modului in care sunt utilizate sumele imprumutate, dar sunt si situatii in care banca nu cere o justificare pentru destinatia banilor (asa-numitele credite pentru nevoi nenominalizate).
Exista mai multe potentiale destinatii pentru un credit pe firma. Important este sa identifici care sunt nevoile afacerii si ce tip de credit te va ajuta sa le adresezi cat mai corect.
Iata cateva exemple in acest sens:
Sunt banci care ofera finantare pentru firmele nou infiintate, care au nevoie de fonduri in etapele premergatoare dezvoltarii afacerii, fie pentru investitii sau doar pentru capital de lucru.
Chiar daca societatile nou infiintate nu au foarte multe bunuri cu care pot sa gireze in momentul in care aplica pentru un credit si, in general, reprezinta un risc mai mare pentru banci, este important de stiut ca exista institutii financiare care au grija de nevoile lor.
De regula, aceste tipuri de credite (cunoscute si drept credite start-up) au valori mai mici si se adreseaza societatilor comerciale care au activitate mai mica de 1 an.
Totusi, sunt anumite banci care impun si in aceasta situatie ca societatea sa aiba minimum 6 luni de activitate.
Ca sa afli daca firma ta este eligibila pentru acordarea unui imprumut, este important sa te adresezi institutiilor financiare si sa verifici conditiile de acordare si suma maxima pe care o poti obtine.
Echipa Mrfinance.ro iti pune la dispozitie toate infomatiile necesare despre credite pentru firma. Ti-am pregatit ghiduri utile, care te vor ajuta sa cunosti mai bine detaliile importante si, bineinteles, sa iei decizia cea mai buna pentru afacerea ta.
Conditiile de acordare a unui credit pentru firma difera de la o institutie financiara la alta. De cele mai multe ori, bancile isi vor stabili propriile criterii de acordare a unui imprumut si nu vor impune intotdeauna parametrii exacti, intrucat fiecare firma prezinta particularitatile sale.
Cu toate acestea, vorbim de anumite conditii generale pe care o afacere trebuie sa le intruneasca.
In primul rand, afacerea trebuie sa isi desfasoare activitatea in mod legitim si sa fie inregistrata la Registrul Comertului ca SRL, SA sau PFA.
Creditele pentru firme sunt de regula conditionate si de profitul societatii comerciale care solicita finantare. Altfel spus, firma va trebui sa demonstreze ca are un flux monetar stabil si un grad de indatorare cat mai redus.
Nu este exclus ca o institutia bancara sa impuna cifra de afaceri si profit pe crestere pe anul anterior pentru acordarea creditului.
Este important de mentionat ca decizia acordarii creditului pentru firma se bazeaza pe o analiza detaliata a dosarului de credit de catre reprezentantii bancii. In general, daca din documentele financiare ale firmei rezulta faptul ca afacerea poate sustine creditul, atunci sunt sanse foarte mari ca imprumutul sa fie acordat.
In functie de tipul creditului acordat si de suma imprumutata, este posibil ca institutiile bancare sa introduca si alte criterii legate de numarul maxim de angajati sau numarul minim de luni de activitate (vechimea) pe care o afacere trebuie sa le intruneasca.
Am spus deja ca profitul firmei reprezinta un criteriu important pentru acordarea finantarii, insa trebuie sa precizam ca si profilul afacerii este adesea un factor determinant. Exista industrii excluse de la finantare de catre anumite institutii financiare. Vorbim, in general, de industria jocurilor de noroc si a cazinourilor, magazinele amanet, casele de schimb valutar, industria fabircarii sau vanzarii armelor etc.
Ca sa sintetizam, putem spune ca institutiile bancare tin cont de mai multe variabile in procesul de aprobare a cererii de credit, cum ar fi:
In cazul unei solicitari de finantare venite din partea unei firme, banca poate cere urmatoarele documente (fara a se limita la acestea):
Costurile unui credit pentru firma variaza in functie de solutia de finantare pentru care optezi, nevoile si profilul afacerii tale. Pentru mai multe informatii cu privire la taxe, comisioane si alte costuri asociate creditului iti recomandam sa iei legatura cu reprezentantii bancii la care ceri un imprumut.
In general, tipurile de costuri la care trebuie sa te astepti sunt urmatoarele:
Exista mai multe tipuri de credite pentru firme disponibile care iti pot ajuta afacerea.
In cele mai multe cazuri, bancile vor avea oferta de creditare personalizata pentru companii, in functie de dimensiunea acestora (angajati, cifra de afaceri, totalul bilantului) si/sau specificul de activitate al firmei.
Astfel, in oferta unei banci se pot gasi:
Inainte sa alegi tipul de imprumut potrivit pentru afacerea ta, este important sa iei in calcul mai multi factori cum ar fi motivul pentru care accesezi un imprumut, finantele, vechimea firmei, astfel incat sa restrangi optiunile de cautare.
Partea buna este ca nu trebuie obligatoriu sa stii exact tipul de imprumut de care firma ta are nevoie inainte sa te adresezi unui creditor. Consultantii bancii te va ajuta sa identifici ce tip ce finantare este potrivita pentru nevoile firmei tale.
Totusi, este foarte util sa ai o idee generala a diferitelor tipuri de imprumuturi disponibile, astfel incat sa intelegi ce ofera institutia bancara si cum se compara cu alti creditori. Mentionam cateva dintre cele mai cunoscute tipuri de credite pentru firme.
Creditele pentru capital de lucru sunt o solutie pentru finantarea activitatilor curente ale unei companii cum ar fi plata facturilor, plata salariilor, plata furnizorilor, plata taxelor si impozitelor, cheltuielile cu materii prime sau alte tipuri de cheltuieli neprevazute. Practic, un credit pentru capital de lucru te ajuta sa acoperi costurile de zi cu zi cu care afacerea ta se confrunta.
Factoringul este o forma de finantare care ajuta companiile cu probleme de cash flow, rezultate din livrarea de bunuri sau prestarea de servicii catre clienti. Principalul avantaj al factoringului este acela ca banca poate debloca facturi neplatite si colecta creante, astfel incat afacerea ta sa primeasca fondurile. Asadar, contra unei taxe, banca preia riscul de neplata al partenerului/partenerilor, eficientizeaza incasarile si faciliteaza gestionarea fluxului de numerar pentru intreprinderea ta.
Creditele pentru investitii te ajuta sa iti finantezi planurile de dezvoltare sau extindere ale afacerii tale, fie ca vorbim de achizitia de bunuri, reparatii echipamente, imbunatatiri imobiliare si altele.
Creditele pentru capital de lucru in agricultura sunt un produs destinat producatorilor agricoli, fie ca vorbim de finantarea activitatii curente sau mici investitii in ferma, cum ar fi achizitia unor echipamente sau utilaje.
In general, graficul de rambursare pentru creditele pe firma este personalizat, ceea ce iti ofera timp si flexibilitate pentru punerea in practica a planurilor tale.
Astfel, nu este un lucru neobisnuit ca institutiile bancare sa permita rambursarea imprumutului in rate sezoniere, rate lunare egale sau rate lunare personalizate.
In cazul creditelor pentru afaceri agro, spre exemplu, poti planifica rambursarea creditului la recolta, atunci cand ai si incasari.
Daca esti interesat de un imprumut pentru firma, contacteaza institutia creditoare. Vei discuta cu unul dintre consilierii bancii despre nevoile afacerii tale, vei afla cum poti primi sustinere financiara si care sunt demersurile.
Da, exista banci care acorda credite chiar si firmelor nou infiintate (credite start-up) cu activitate mai mica de 1 an.
Intrucat societatile nou infiintate nu dispun de foarte multe bunuri cu care sa gireze in momentul in care aplica pentru un credit si, in general, reprezinta un risc mai mare pentru banci, valoarea acestor credite este de obicei mai redusa.
Exista si anumite conditii speciale, dar acestea pot fi verificate cu institutia creditoare in cauza. Unele banci impun chiar ca firma sa aiba cel putin 6 luni de activitate.
Daca o firma este in insolventa, sansele ca bancile sa aprobe un credit pentru aceasta sunt destul de reduse. Aceasta abordare prudenta este de inteles, intrucat institutiile creditoare s-ar expune altfel unui risc mult prea mare si s-ar putea ajunge la un potential credit neperformant.
Bineinteles, acest lucru nu inseamna ca nu trebuie sa te adresezi bancii cu care doresti sa colaborezi. Fiecare institutie financiara stabileste propriile criterii de acordare a imprumuturilor, in acord cu politicile interne de creditare.
Marja de profit poate fi un criteriu important, dar nu eliminatoriu pentru aprobarea creditului pe firma.
De regula, institutiile bancare iau in calcul si alte criterii precum vechimea firmei, gradul de indatorare, numarul de angajati, cifra de afaceri in momentul in care analizeaza dosarul de credit.
Daca firma ta nu a inregistrat profit, este important sa iei legatura cu reprezentantii bancii si sa le prezinti intreaga situatie. Consilierul bancii va face o analiza, va stabili daca firma intruneste conditiile pentru un imprumut si va indica oferta de creditare potrivita nevoii de finantare a afacerii tale.
Da, exista produse financiare pe care firmele pot sa le acceseze fara sa fie nevoie sa prezinte garantii.
Un exemplu este creditul EaSI, prin care beneficiezi de garantie europeana gratuita, ceea ce inseamna ca nu sunt necesare garantii reale din partea ta pentru accesarea acestei facilitati de creditare.
Creditele mici, inclusiv startup-urile, pot obtine finantare prin credite pentru activitatea curenta (necesitatile curente ale firmei), credite pentru investitii (echipamente, utilaje, teren) sau fonduri de garantare.
Exista banci care acorda credite chiar si firmelor care au datorii la bugetul de stat.
In aceste situatii, afacerile pot beneficia de credite pentru investitii sau finantarea capitalului de lucru, insa doar in anumite condititii stabilite de institutiile bancare.
De pilda, banca poate solicita ca suma datoriilor sa nu depaseasca un anumit procent din totalul activelor firmei, iar vechimea acestora sa nu fie mai mare de un anumit numar de zile.
Pe langa acestea, banca poate veni cu anumite cerinte referitoare la cifra de afaceri pe care firma sa o inregistreze si numarul minim de luni de activitate.
Este important sa verifici care sunt conditiile specifice de acordare a finantarii la banca unde vrei sa deschizi creditul.
Conditiile de acordare a unui credit pentru firma difera de la o institutie financiara la alta. De cele mai multe ori, bancile isi vor stabili propriile criterii de acordare a unui imprumut.
In general, institutiile financiare iau in calcul urmatorii parametri atunci cand analizeaza o cerere de creditare:
- Gradul de indatorare
- Cifra de afaceri (profitul)
- Prezenta companiei in piata si istoricul activitatii (vechimea)
- Profilul afacerii (industria in care activeaza firma)
- Posibilitatile de garantare a creditului
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii
