Credit de nevoi personale

Credit de nevoi personale

Creditul de nevoi personale vine cu numeroase avantaje si dobanzi mai lejere.
Aprobarea creditului de nevoi personale se face mai rapid, in conditii mai lejere
Dobanda fixa sau personalizata, in functie de nevoile tale
Se poate obtine si fara garantii, cu un minim de documente
Cele mai bune oferte de Credit de nevoi personale
Am gasit 1 – 9 of 9 oferte Am gasit 9 oferte Am gasit o singura oferta Nu am gasit nici o oferta
Dupa dobanda
Sorteaza Rezultate
Am gasit 1 – 9 of 9 oferte Am gasit 9 oferte Am gasit o singura oferta Nu am gasit nici o oferta
Filters Sort
Suma Max.
110.000 lei
Dobanda
fixa sau variabila
Perioada:
60 luni
DAE:
de la 8,26%
Comisioane:
8 lei/luna

Ex. de calcul: Pentru un credit de nevoi personale, valoare credit: 65.000 lei, perioada de creditare: 5 ani, prima de asigurare de viata 1.527,50 leirata lunara 1.293 lei, comision administrare credit 8 lei,  rata anuala a dobanzii 6.92%, DAE 8.55%, valoarea totala de rambursat: 79.161 lei .

*Exemplul este orientativ si se aplica pentru o dobanda variabila.

Suma Max.
100.000 €
Dobanda
variabila
Perioada:
5 ani
DAE:
*7,14%, 5,25%
Comisioane:
900 lei/200 eur

Ex. de calcul: Pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca, valoare credit: 80.000 lei, perioada de creditare: 5 ani, rata lunara 1.563,04 lei, comision analiza 900 lei,  rata anuala a dobanzii 6.44% , DAE 7.14%valoarea totala de rambursat 94.682,67 lei. 

*Exemplul este orientativ si se aplica pentru o dobanda variabila, cu reducerea de 0.5%, daca iti aduci salariul la Patria Bank.

Suma Max.
110.000 lei
Dobanda
variabila
Perioada:
60 luni
DAE:
de la 9.12%
Comisioane:
250 lei

Ex. de calcul: Pentru un credit de nevoi personale, valoare credit: 35.000 lei, perioada de creditare: 5 anirata lunara 720,95 lei, comision administrare credit 5 lei,  rata anuala a dobanzii 8.67%, DAE 9.34%, valoarea totala de rambursat: 43.557 lei.

*Exemplul este orientativ si se aplica pentru o dobanda variabila, cu incasare salariu la banca.

Suma Max.
100.000 €
Dobanda
4.2% pe an
Perioada:
pana la 5 ani
DAE:
6.6%
Comisioane:
450 lei

Ex. de calcul: Pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca, valoare credit: 108.000 lei, perioada de creditare: 5 ani, numar rate lunare: 60 rate, rata dobanzii: 5.91% pe an, DAE: 6.6 % pe an, cota lunara a primei de asigurare: 0.021%, comision de analiza: 450 lei, valoarea ratei lunare: 2.106 lei (rata descrescatoare), valoarea totala de rambursat: 125.971 lei *Costurile prezentate sunt orientative. *Oferta este valabila pentru clientii care aleg sa incaseze veniturile pe cardul deschis la Credit Agricole Bank Romania, cu asigurarea propusa de banca.

Suma Max.
130.000 lei
Dobanda
6.99%- 13.50%
Perioada:
pana la 5 ani
DAE:
8,63 %
Comisioane:
200 lei

Ex. de calcul: Pentru un credit de nevoi personale Expresso, valoare credit: 71.100 lei, perioada de creditare: 5 ani, rata dobanzii: 6.99% pe an, DAE: 8.63% pe an, comision analiza dosar: 200 lei, comision de administrare cont current: 4.2 lei, asigurarea de viata: 0.09 puncte procentuale pe luna.

Total de rambursat: 91.833,95 lei.

*Exemplul de mai sus se aplica doar pentru clientii ce aleg sa incaseze veniturile la BRD si este doar orientativ. Valorile pot fi diferite in functie de ofertele bancii.

Suma Max.
125.000 lei
Dobanda
7,99 % - 12.49% pe an
Perioada:
5 ani
DAE:
8,36%
Comisioane:
200 lei

Ex. de calcul: Pentru un credit in valoare de 50.000 lei, pe o perioada de 5 ani, cu incasarea salariului la ING si incheierea unei asigurari de viata si somaj, dobanda va fi de 7.99% pe an, DAE va fi 8.74%, asigurarea de viata de 69.00 lei, comision analiza dosar 200 lei, rata lunara va fi de 1.013,58 lei si total de rambursat, dupa 5 ani, 61.014,83 lei. 

Suma Max.
20.000 €
Dobanda
8,07% - 15.07%
Perioada:
5 ani
DAE:
9,279% - 17,117%
Comisioane:
240 lei

Ex. de calcul: Pentru un credit de 4.900 lei, pe 5 ani, cu dobanda variabila de la 8,14% pe an (formata din marja de la: 5,70% si dobanda de referinta IRCC: 2,44%), DAE 12,690%, rata lunara de plata este de 100 lei, valoarea totala platibila 6.461 lei.

Suma Max.
20.000 €
Dobanda
8%- 9.75%
Perioada:
18 luni si 5 ani
DAE:
8.51%- 10.81%
Comisioane:
205 lei

Ex. de calcul: Pentru un credit de nevoi personale fara ipoteca, de 35.000 Lei (valoarea include si comisionul de analiza dosar 200 Lei), pe o perioada de 5 ani, cu o rata fixa a dobanzii de 8% valabila la incasarea salariului in cont la Raiffeisen Bank, comision analiza 200 Lei, comision de administrare lunar 5 Lei, rata lunara este 714,67 Lei, DAE 8.88% si valoarea totala de rambursat 42,880 Lei.

Suma Max.
130.000 lei
Dobanda
11% pe an
Perioada:
5 ani
DAE:
10.34%
Comisioane:
250 lei

Ex. de calcul: Pentru un credit de nevoi personale fara ipoteca, cu dobanda variabila, valoare credit: 30.000 lei, perioada de creditare: 5 ani, numar rate lunare: 60 rate, rata dobanzii: 9.41% pe an (IRCC + marja fixa de 7%), DAE: 10.22% pe an, valoarea ratei lunare: 629 lei, comision de analiza dosar: 250 lei, valoarea totala de rambursat: 37.724 lei *Costurile prezentate sunt orientative. *Oferta este valabila pentru clientii care aleg sa incaseze veniturile pe cardul deschis la Credit Agricole Bank Romania, fara asigurarea propusa de banca.

Ce este Creditul de Nevoi Personale?

Creditul de Nevoi Personale este un imprumut destinat persoanelor fizice, acordat de catre o institutie financiara bancara. 

Creditul poate fi utilizat pentru satisfacerea unor nevoi diverse. Persoana care solicita imprumutul nu are obligatia de a declara scopul in care intentioneaza sa utilizeze suma de bani imprumutata de la banca. 


Conditiile pentru un credit de nevoi personale

Iata care sunt principalele conditii pe care trebuie sa le indeplinesti pentru a obtine un credit de nevoi personale:

  • Sa dispui de venituri cu caracter permanent: acestea pot fi reprezentate de salarii, pensii, dividende, chirii sau orice alte tipuri de venituri recurente
  • Sa nu ai restante la alte credite, care sa te pozitioneze ca fiind un rau-platnic, si implicit, ca un factor de risc pentru banca in eventualitatea acordarii unui imprumut
  • Sa fii cetatean roman
  • Varsta de pana la 65 de ani la finalizarea perioadei de creditare, daca veniturile vin din salariu si maximum 70 de ani la finalul perioadei de creditare, daca veniturile sunt reprezentate de pensie.

Anumite aspecte pot varia in functie de banca cu care doresti sa colaborezi.

Din acest motiv, este necesar sa analizezi cu mare atentie institutiile existente pe piata si conditiile pe care acestea le impun in acordarea creditelor de nevoi personale.

Cine poate obtine un credit de nevoi personale?

Creditul de nevoi personale poate fi accesat de orice cetatean roman, cu varsta peste 18 ani, cu un venit stabil.  

In functie de politicile fiecarei banci, exista criterii de acordare. 

Institutiile financiare bancare au dezvoltat proceduri de aplicare tot mai usoare si la indemana, conditii de acordare minime si documentatii cat mai simplificate.


Actele necesare

In ceea ce priveste actele necesare, cele mai multe companii solicita un act de identitate, dovada unui venit lunar si un acord ANAF, care se semneaza de catre solicitant.

In functie de banca, este posibil sa se solicite si alte documente suplimentare.


Important de stiut inainte sa iei un credit de nevoi personale

Suma care se poate imprumuta prin intermediul unui credit de nevoi personale este direct proportionala cu venitul solicitantului, dar exista si alte criterii importante in acordarea imprumutului.

O greseala comuna a celor ce doresc sa aplice pentru un credit de nevoi personale este aceea de a compara creditele prin prisma dobanzii.

Aceasta strategie nu este una potrivita, deoarece institutiile financiare practica diverse comisioane, ce fac comparatia imposibila. 

Pentru a intelege acest aspect, oferim urmatorul exemplu:

Banca X ofera un comision initial de 1.75% si o rata a dobanzii de 10%. Banca Y practica dobanda de 12% si comision lunar de 0.5% din sold. Intrucat costurile sunt exprimate diferit, ele nu pot fi comparate.

De aceea, legislatia din anumite tari a impus utilizarea dobanzii anuale efective (DAE) ca etalon pentru compararea creditelor.

DAE are rolul de a aduce costurile la un numitor comun, intrucat toate comisioanele implicate sunt incluse aici, pentru ca creditul sa fie comparabil.

Diferentele mari intre DAE si rata dobanzii se pot datora tocmai acestor costuri suplimentare: asigurari, comisioane initiale, comisioane anuale, lunare etc.

Un credit este cu atat mai avantajos cu cat dispune de o dobanda anuala efectiva mai mica. Iar pentru ca aceasta comparatie sa fie corecta, este important ca DAE sa fie calculata pentru aceeasi perioada de timp si aceeasi suma de bani pentru fiecare oferta in parte.


Dobanda unui credit de nevoi personale

Iata care sunt caracteristicile fiecarui tip de dobanda, fixa sau flexibila, pentru ca tu sa intelegi mai bine diferentele: 

Dobanda fixa- un credit cu dobanda fixa iti ofera posibilitatea sa cunosti de la inceput toate costurile pe care creditul tau le va implica. Creditele de nevoi personale cu rata fixa cuprind si evolutia viitoare a randamentelor, motiv pentru care ele pot fi mai scumpe sau mai ieftine decat cele variabile, in functie de perspectiva pe termen lung.

Cu alte cuvinte, o dobanda fixa va ingheta costurile imprumutului, ceea ce iti va permite o planificare optima si responsabila a bugetului si minimizarea riscurilor. 

Dezavantajul pe care il implica este ca odata contractat un astfel de credit, nu se va mai putea reduce dobanda pe piata interna, unica alternativa pentru o reducere de costuri fiind o refinantare.

Dobanda flexibila- ratele cu dobanda variabila pot sa sufere cresteri sau scaderi pe parcursul perioadei de imprumut, intrucat acestea fluctueaza in functie de un anumit indicator monetar.

Bancile utilizeaza pentru imprumuturile in lei indicele Robor.

In cazul acestor credite de nevoi personale, dobanda poate fi influentata pe parcurs de modalitatea in care evolueaza piata.

Dobanzile fixe minimizeaza riscurile la care se supun clientii, fiind dezavantajoase atunci cand vorbim despre trenduri ascendente si dobanda nu poate fi modificata in functie de modificarea favorabila a pietei. Cele cu dobanda variabila permit profitarea de aceasta evolutie favorabila.

De asemenea, dobanda variabila nu necesita plata unui comision pentru actiunile de rambursare anticipata.


Bancile care ofera credite de nevoi personale

Pe piata de profil exista nenumarate banci care ofera aceste tipuri de credite..

Solutiile sunt la indemana tuturor, informatiile fiind tot mai simplu de accesat.

Daca se intampla sa nu cunosti ofertele disponibile, te punem noi la curent cu cele mai cunoscute banci ce ofera acest tip de creditare.

Iata o lista a catorva bancil ce ofera Credite de Nevoi Personale:

Recomandarile Mr Finance

03/26/2021
Cum va fi economia in 2021

Cum va fi economia tarii in 2021? Care sunt cele mai afectate domenii? Ce vor face antreprenorii? Care va fi rata somajului si inflatia?

Citeste mai mult
03/25/2021
Ce este PIB

Ce este si cum se calculeaza PIB? Ghid complet despre PIB - produsul intern brut.

Citeste mai mult
03/24/2021
Cifra de afaceri

Ce este si cum se calculeaza cifra de afaceri? Din ce este compusa cifra de afaceri? Ghid complet!

Citeste mai mult
03/23/2021
Ce este antreprenoriatul?

Ce este antreprenoriatul? Cum functioneaza acesta in Romania? Care sunt provocarile unui antreprenor? Toate acestea, pe intelesul tuturor.

Citeste mai mult
02/28/2021
Problemele financiare ale tinerilor

Cand esti tanar, resursele tale financiare sunt limitate, deoarece principala preocupare este educatia si ocupa cea mai mare parte din timp. Care sunt problemele reale pe care le intampina tinerii, in viziunea unui tanar.

Citeste mai mult
12/29/2020
Cati bani castiga romanii

Cati bani castiga romanii si din ce domenii sunt acestia? Domeniul IT este in top, urmat de asigurari si fabricarea tutunului. Citeste studiul complet si afla cele mai importante detalii.

Citeste mai mult
1 2 3 7
Incarca Mai multe articole
Te-ar Mai Putea Interesa:
Disclaimer: Echipa Mrfinance se străduiește pe deplin să mențină acuratețea și actualitatea informațiilor publicate. Aceste informații pot fi diferite față de ceea ce poți intalni la o instituție financiară, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele și serviciile financiare sunt prezentate fără garanție. Atunci când evaluezi ofertele, te rugăm să consulți Termenii și Condițiile instituțiilor financiare în parte. Dacă ai găsit diferențe între informațiile de pe site-ul mrfinance.ro și cele oferite de instituțiile financiare, te rugăm să ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii și reclamații poți suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informații, intră pe site-ul ANPC.

În plus, acest site poate fi compensat prin terți agenți de publicitate. Totodată, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conținutul blogului și recenziile editoriale se bazează pe o analiză obiectivă.

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentlightersundatabasecogentergraduation-hatusersstorecarttagmap-markerspell-checkheart-pulsepie-chartgiftleafbriefcasecarselectearthsyncclockbugcodechevron-rightarrow-righthighlight linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram