Disclaimer publicitate

Credit ipotecar pentru angajatii MAI, MApN, SNAOPSN, ISU, IGSU

Echipa Mr. Finance se strฤƒduie sฤƒ vฤƒ ajute sฤƒ luaศ›i decizii financiare mai inteligente. Deศ™i aderฤƒm la o politicฤƒย strictฤƒ de integritate editorialฤƒ, aceastฤƒ postare poate conศ›ine referinศ›e la produse de la partenerii noศ™tri. Iatฤƒ o explicaศ›ie pentru modul รฎn care ne facem bani.

Articol scris de:
Actualizat 17/09/2024
Timp de citire: 3 minute
Distribuie acest articol
Cuprins

Conditiile de acordare ale unui credit variaza in functie de mai multi factori, insa astazi as dori sa discutam despre particularitatile si beneficiile pe care le avem daca faci parte din angajatii MAI, MAPN, ISU, IGSU, SNAOPSN, intrucat sunt cateva exceptii si diferente daca facem parte din aceste categorii.

Pentru a vedea in mod concret care sunt conditiile pentru acordarea unui credit ipotecar, dar si care sunt lucrurile la care se uita banca pentru acordarea unui credit, recomand sa citesti articolele dedicate.

Principalele beneficii 

  1. Dobanzi preferentiale: bancile pot acorda dobanzi mai bune acestor activitati datorita stabilitatii si sigurantei veniturilor
  2. Costuri de acordare: unele banci pot reduce sau chiar elimina costurile de acordare de credit (ex: comision de analiza dosar) si pot reduce chiar si costurile de administrare ale creditelor
  3. Asigurari incluse sau la preturi reduse: unele banci includ asigurari de viata sau de locuinta la preturi preferentiale 
  4. Conditii de eligibilitate flexibile: angajatii acestor institutii pot beneficia de flexibilitate sporita in ceea ce priveste gradul de indatorare sau alte criterii de eligibilitate
  5. Termene de rambrusare preferentiale: pot exista termene de rambursare mai lungi sau mai flexibile (ex: perioada maxima de 35 ani la anumite banci)
  6. Timpul de solutionare dosar credit: prioritizarea si solutionarea dosarului de credit este un alt beneficiu pe care il avem datorita veniturilor stabile dar si a procedurilor interne ale bancilor pentru aceasta categorie de angajati\
  7. Acces la Programe Speciale de Creditare: cred ca cel mai mare beneficiu, pot exista programe speciale de creditare destinate exclusiv angajatilor din MAI, MAPN, ISU, IGSU ศ™i SNAOPSN, cu conditii avantajoase.

Potentialele riscuri sau dezavantaje ca angajat MAI, MAPN, ISU, IGSU, SNAOPSN

  1. Venituri variabile si sporuri temporare - riscul la care ne expunem este sa accesam un credit la limita maxima de indatorare cumuland si sporurile dintr-o anumita perioada. Aceasta strategie ne poate duce la incapacitate de plata si impas financiar
  2. Expunere la riscuri profesionale - in functie de subcategoria din care facem parte banca ia in calcul si ricurile la care ne expunem cand vine vorba de stabilitatea pe termen lung de (ex: pompier alpinist vs munca de birou in cadrul MAI)
  3. Transferuri frecvente - un risc mare despre care nu se vorbeste este posibilitatea unui transfer, care sunt frecvente in industrie, si lichidarea procesului de credit in vederea achizitionarii unei locuinte in noua locatie. Totodata aces proces este unul de durata care necesita deplasari fizice si aici ca impediment avem si programul impredictibil din aceste domenii.
  4. Riscuri de sanatate - riscurile asociate cu activitatile pot creste primele de asigurare de viata in cadrul accesarii de credite
  5. Restrictii bugetare - in contextul restrictiilor bugetare nationale, salariile din sectorul public pot fi inghetate sau ajustate, ceea ce poate afecta capacitatea de rambursare a creditului รฎn timp, de aceea recoman intre 3-6 rate puse deoparte in caz de incapacitate de plata.

Cele mai avantajoase credite ipotecare

Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank

Raiffeisen bank Logo
Bun
4.8

Raiffeisen Bank Credit Ipotecar - Casa Ta

Suma
intre 25.000 si 1.450.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.90%/an

Variabila, incepand de la 8.47%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie

  • 900 lei comision de analizฤƒ dosar
  • 5 lei comision de administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 17 septembrie 2024

Raiffeisen Bank ofera o dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, oferta care o plaseaza printre cele mai avantajoase oferte din piata. Cu toate acestea, pentru a profita de dobanda respectiva, clientul trebuie sa bifeze anumite criterii:

  • Clasa energetica A pentru imobilul achizitionat
  • Virarea salariului intr-un cont Raiffeisen
  • Incheierea unei asigurari de viata

Banca Comerciala Romana (BCR)

BCR

Credit Casa Mea - BCR 1
Foarte bun
5.0

Credit Casa Mea - BCR

Suma
intre 45.000 si 1.000.000 RON
Perioada de creditare
intre 1 si 360 luni
Dobanda

Fixa primii 5 ani,incepand de la 5.79%/an

Fixa primii 10 ani, incepand de la 8.6%/an

Variabila, incepand de la 9.37%/an

Moneda
RON
Asigurare de viata

nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci

0 comisioane de analiza si administrare

Aplica acum
Actualizat: 21 octombrie 2024

BCR are o dobanda fixa pentru primii 3 ani de 4,99%, lucru care o plaseaza in topul bancilor cu cele mai atractive dobanzi la creditele ipotecare. Conditiile pentru a putea profita de aceasta oferta sunt similiare cu cele de mai sus: clasa energetica a imobilului, virarea salariului intr-un cont BCR si incheierea unei asigurari de viata.

UniCredit

UniCredit

Credit Ipotecar UniCredit Bank 2
Bun
4.8

Credit Ipotecar UniCredit Bank

Suma
intre 47.000 si 1.700.000 RON
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.75%/an
  • Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.90%/an
  • Variabila, incepand de la 9.57%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata

este obligatorie

  • 900 de lei comision de analizฤƒ dosar
  • 10 RON comision administrare cont
Aplica acum
Actualizat: 29 mai 2024

UniCredit la fel se plaseaza in topul bancilor cu cele mai bune dobanzi fixe pe 3 ani la creditele ipotecare. Dobanda pentru un credit ipotecar de la UniCredit este 5,29% pentru primii 3 ani. Similar cu bancile de mai sus, oferta UniCredit este conditionata de indeplinirea unor cerinte, cum ar fi clasa energetica a imobilului si virarea salariului in contul UniCredit. 

ING Bank

ING Bank

Credit ipotecar ING 3
Foarte bun
5.0

Credit ipotecar ING

Suma
intre 75.000 si 1.200.000 lei
Perioada de creditare
intre 36 si 360 luni
Dobanda
  • Fixa primii 5 ani,incepand de la 5,59%/an
  • Variabila, incepand de la 8.06%/an
Moneda
RON
Asigurare de viata
  • nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
  • 900 de lei comision de analizฤƒ dosar
  • 0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
  • 9 lei comision de administrare cont daca nu incasezi veniturile la ING
Aplica acum
Actualizat: 31 iulie 2024

ING are o oferta avantajoasa la creditele ipotecare si percep o dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani. Si aceasta oferta este supusa unor cerinte cum ar fi: clasa energetica a imobilului, incheierea unei asigurari de viata si virarea salariului intr-un cont ING.

Concluzii

Creditul ipotecar pentru angajatii MAI, MAPN, ISU, IGSU, SNAOPSN este un instrument financiar foarte bun datorita beneficiilor puse la dispozitie de sistemul bancar si incurajez accesarea lui cu mentiunea de a tine cont de potentialele riscuri si impedimente. Concomitent cu aspectul mentionat mai sus, putem foarte usor sa cadem in capcana de a accesa un credit pe care nu ni-l permitem, de aceea nu recomand depasirea unui grad de indatorare de 30% din venituri pentru ca tot contextul pus la dispozitie ca si avantaj se poate transforma usor intr-un dezavantaj prin supraindatorare.

Intrebari frecvente

Articol scris de:
Expert editorial
Gligor Alex โ€“ consultant si planificator financiar personal. Principalul meu scop este sa cresc nivelul de educatie financiara din Romania prin intalniri 1 la 1 prin care sa ii ajut sa ia decizii financiare corecte. Cum fac asta? Procesul initial consta intr-o intalnire de analiza financiara in care identific nevoile, dorintele si obiectivele fiecarei persoane, ulterior stabilim situatia actuala si comportamentele financiare actuale, iar mai apoi vin cu un plan financiar personalizat croit pe nevoile persoanei dubland cu informatii, planificare concreta pe actiuni (roadmap) si intalniri recurente de evaluare, monitorizare si ajustare pe parcursul planului financiar.

Lasฤƒ un rฤƒspuns

Adresa ta de email nu va fi publicatฤƒ. Cรขmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Alte articole

Recomandarile Mr Finance

23/03/2020
Ordonanta de urgenta 29/2020

Ordonanศ›a de urgenศ›ฤƒ este o mฤƒsurฤƒ luatฤƒ de Guvernul Romรขniei pentru susศ›inerea mediului de afaceri รฎn situaศ›ia crizei provocate de Covid-19.
Astfel cฤƒ, statul romรขn a luat ศ™i mฤƒsuri economice ศ™i fiscal-bugetare, pe lรขngฤƒ mฤƒsurile de igienizare ศ™i izolare la domiciliu.

Citeste mai mult
17/03/2020
Programul Prima Casa devine Noua Casa

Noul program โ€œO familie, o casaโ€ a fost aprobat in data de 10 martie 2020, de catre Camera Deputatilor si promulgata in data de 2 aprilie 2020 de catre presedintele Romaniei. Vezi care sunt modificarile. Citeste cu atentie!

Citeste mai mult
20/01/2020
Impactul limitarii gradului de indatorare la credite: ce este?

Ce sume pot imprumuta consumatorii? Care este gradul maxim de indatorare? Noile regulamente BNR si multe alte detalii importante pe care trebuie sa le cunosti.

Citeste mai mult
20/01/2020
Educatie Financiara

Educatia financiara joaca, am indrazni sa spunem, rolul cel mai important intr-o societate cladita pe educare si informare corecta, pentru bunastarea acesteia. Atunci cand iei o decizie inteleapta la nivel individual, participi, de fapt, la echilibrul financiar in societatea din care faci parte. Articolul contine si doua recomandari de carti, pe care sa le folosesti ca unelte de succes in organizarea finantelor tale.

Citeste mai mult
20/01/2020
DAE (Dobanda Anuala Efectiva)

DAE este un acronim pentru termenul de dobanda anuala efectiva ce exprima costul total al unui credit, incluzand atat dobanda, cat si comisioanele aferente creditului. Ai exemplul DAE pentru banca si DAE pentru IFN, pentru ca sa intelegi ce inseamna si cum iti influenteaza creditul.

Citeste mai mult
20/01/2020
Responsabilitatea financiara

Gestionarea responsabila a banilor tai si ai familiei tale.
Toti suntem responsabili de gestionarea propriilor finante. Este domeniul in care nu se aplica regula โ€œcu putin norocโ€, ci โ€œcu foarte multa ratiune si planificareโ€.
Ca prima regula de succes: nu cheltui mai mult decat produci!

Citeste mai mult
Disclaimer: Echipa Mrfinance se strฤƒduieศ™te pe deplin sฤƒ menศ›inฤƒ acurateศ›ea ศ™i actualitatea informaศ›iilor publicate. Aceste informaศ›ii pot fi diferite faศ›ฤƒ de ceea ce poศ›i intalni la o instituศ›ie financiarฤƒ, furnizor de servicii sau site-ul serviciului/produsului respectiv. 

Toate produsele ศ™i serviciile financiare sunt prezentate fฤƒrฤƒ garanศ›ie. Atunci cรขnd evaluezi ofertele, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i Termenii ศ™i Condiศ›iile instituศ›iilor financiare รฎn parte. Dacฤƒ ai gฤƒsit diferenศ›e รฎntre informaศ›iile de pe site-ul mrfinance.ro ศ™i cele oferite de instituศ›iile financiare, te rugฤƒm sฤƒ ne contactezi la [email protected].

Pentru sugestii ศ™i reclamaศ›ii poศ›i suna la telefonul consumatorului 0219551.

Pentru mai multe informaศ›ii, intrฤƒ pe site-ul ANPC.

รŽn plus, acest site poate fi compensat prin terศ›i agenศ›i de publicitate. Totodatฤƒ, rezultatele noastre, instrumentele de comparatie, conศ›inutul blogului ศ™i recenziile editoriale se bazeazฤƒ pe o analizฤƒ obiectivฤƒ.

Pentru mai multe informaศ›ii, te rugฤƒm sฤƒ consulศ›i disclaimerul de publicitate.
Inapoi sus
homeapartmentdatabasegraduation-hatstorepie-chartleafcarhistoryarrow-right

Pin It on Pinterest

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram