Echipa Mr. Finance se străduie să vă ajute să luați decizii financiare mai inteligente. Deși aderăm la o politică strictă de integritate editorială, această postare poate conține referințe la produse de la partenerii noștri. Iată o explicație pentru modul în care ne facem bani.
Cel mai bun credit ipotecar este împrumutul care răspunde la așteptările și nevoile tale. În condițiile în care IRCC rămâne neschimbat în T3 și va crește în T4, este firesc să ne întrebăm care este cea mai bună soluție de credit ipotecar. Dobânzile variabile sunt foarte mari (IRCC 5,55% + Marja bancii 2%), din acest motiv dobânzile fixe sunt cele mai apreciate acum. Pe piață există oferte cu dobânzi începând de la 4.79%, mult sub dobânzile variabile.
Un credit cu dobândă fixă îți oferă predictibilitate, costuri mai mici (cel puțin în prima etapă) și posibilitatea de a-ți planifica mai bine bugetul.
În continuare vom analiza care sunt cele mai bune credite ipotecare în luna iulie 2025.
În primul rând, trebuie să știi care este suma pe care o poți accesa prin credit ipotecar. Trebuie să știi că banca va calcula un grad maxim de îndatorare de 40%. Adică maxim 40% din venitul tău net poate fi alocat către plata ratelor la toate creditele pe care le ai. Dacă îți cumperi prima locuință, gradul maxim de îndatorare este de 45%.
Pe lângă asta, trebuie să fii atent și la alte detalii importante: dobânda, avansul, comisioanele aferente creditului, costul total etc.
Să fii atent la tipul de dobândă: dobânda fixă îți oferă stabilitate prin rate egale pe o perioada de timp - 3, 5, 10 ani, pe când dobânda variabilă se modifică trimestrial în funcție de IRCC.
| Bancă | Dobândă fixă inițială | Variabilă după perioadă | Comision analiză | Avantaj principal |
| BCR | 4,79% (3 ani) | 2,10% + IRCC | 500 RON | Proces digital rapid, 0 comision de evaluare, Voucher de 2000 RON |
| UniCredit | 4,89% (3 ani) | 2,20% + IRCC | 900 RON | Voucher de 2000 RON |
| Raiffeisen | 4,89% (3 ani) | 2,10% + IRCC | 500 RON | Oferte speciale pentru „clienții casei” |
| BRD | 4,90% (3 ani) | 2,29% + IRCC | 900 RON | Evaluare gratuită, beneficii suplimentare dacă ai un avans mai mare de 20% |
| Banca Transilvania | 5,15% (3 ani) | 2,39% + IRCC | 400 RON | Credit în lei/euro, voucher de 2000 RON |
| ING | 5,99% (5 ani) | 2,29% + IRCC | 900 RON | Perioada de dobândă fixă mai mare |
| BRD (fix pe toată durata) | 7,99% | — | 900 RON | Stabilitate totală, ai nevoie de avans minim 20% |
Fixa primii 3 ani,incepand de la 5.39%/an
Fixa primii 5 ani,incepand de la 6.19%/an
Fixa primii 10 ani, incepand de la 9%/an
Variabila, incepand de la 8.25%/an
nu este obligatorie, dar ai reducere de 0.3% la dobanda daca o faci
0 comisioane de analiza si administrare
BCR rămâne în top grație dobânzii de doar 4,79% fix pentru 3 ani, urmată de IRCC+2,1%. Procesul complet digital, fără acte de venit (se verifică direct la ANAF), o face perfectă pentru persoanele care nu doresc să meargă de multe ori la bancă. Poți opta și pentru dobândă fixă pe 10 ani, dar dobânda va fi mai mare. Ca la majoritatea băncilor, avans minim este 15% și poți avea mai multe beneficii dacă ești deja client BCR.
este obligatorie
Pentru a putea accesa un credit ipotecar UniCredit trebuie să ai un venit net lunar de cel puțin 2000 de lei și o vechime în muncă de 12 luni. La UniCredit ai dobândă fixă 4,89%, condiții de ceditare flexibile: acceptă PFA, dividende și codebitori. După perioada fixă, este IRCC+2,20%. UniCredit oferă și un voucher de 2.000 RON la finalizare pentru a acoperi, cel puțin parțial, costurile cu accesarea creditului.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 4.75%/an
Variabila, incepand de la 7.45%/an
nu este obligatorie
La Raiffeisen ai dobândă 4,89% fixă pe 3 ani, după - IRCC+2,1%. Această ofertă se aplică doar pentru clienții care au un avans mai mare de 30% din valoarea locuinței. Dacă ai avans standard de 15%, dobânda este de 6,89%. Ai comision de analiză de 500 lei și asigurările imobilului obligatorii.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5.10%/an
Variabila, incepand de la 8.23%/an
Fixa pe toata perioada de creditare, incepand de la 8.19%
nu este obligatorie
La BRD ai dobândă de la 4,90%, fixă 3 ani, IRCC+2,29% după primii 3 ani. Avantaj-cheie: evaluator gratuit dacă alegi un expert BRD. Acceptă până la 3 codebitori și oferă scădere a dobânzii dacă ai un avans de peste 20% din valoarea locuinței.
Fixa primii 3 ani, incepand de la 5,15%/an (creditele in RON)
Fixa primii 5 ani, incepand de la 5.8%
Variabila, incepand de la 8.7%/an(creditele in RON) sau 7.09%/an (creditele in EUR)
nu este obligatorie
400 de lei/100 euro comision de analiză dosar
0.5% daca perioada ramasa < 1 an si 1% daca perioada ramasa > 1 anpentru rambursare anticipata, doar daca ai dobanda fixa
150 lei/an comision de administrare credit
La BT ai dobânda fixă de 5,15% pentru 3 ani și IRCC+2,29% ulterior. Ai posibilitatea să contractezi împrumutul în lei sau în euro, însă, este recomandat să accesezi un credit în moneda în care îți încasezi veniturile pentru a reduce riscurile generate de fluctuațiile de curs valutar. Pe lângă asta, ai reduceri la dobândă dacă încasezi veniturile într-un cont BT.
La ING ai dobândă de 5,99%, fixă pentru 5 ani + IRCC+2,29% ulterior. ING poate fi mai restrictivă în acceptarea veniturilor din chirii, dividende sau PFA, comparativ cu alte bănci care acceptă un procent mai mare din aceste venituri. Cu toate acestea, dobânda fixă atractivă, pe o perioadă mai lungă de timp, face ca oferta de la ING să fie o opțiune bună.
BRD este singura bancă care oferă credite ipotecare cu dobândă fixă pentru toată perioada. Dobânda, firesc, este mai mare, de 7,99%. Pentru a putea profita de ofertă, trebuie să ai un avans minim de 20% din valoarea locuinței. Este oferta ideală pentru cei care predictibilitate financiară totală, chiar dacă plătesc mai mult.
Cel mai bun credit ipotecar depinde de la persoană la persoană: vrem stabilitate și predictibilitate - ne orientăm către o dobândă fixă, vrem flexibilitate - nu alegem creditul Noua Casă, vrem costuri cât mai mici - ne orientăm către un avans cât mai mare și o locuință cu clasă energetică A sau B.
Cel mai bun credit este acela pe care îl poți plăti, știind că ai făcut o alegere cu adevărat inteligentă.
In ultimii ani, tehnologia a accelerat transformarile digitale in toate sectoarele economiei. Unul dintre cele mai importante motoare ale acestei schimbari este infrastructura cloud si, mai recent, computingul cuantic. Aceste domenii au devenit esentiale pentru sustinerea inteligentei artificiale, automatizarii si analizei avansate de date. Astazi, daca esti investitor, poti profita de acest trend investind in […]
Incepand cu luna iulie, platforma de tranzactionare eToro introduce oficial in Romania o noua functionalitate dedicata utilizatorilor care detin fonduri neinvestite in cont. Noul produs promite o dobanda de pana la 4,3% pe an, pozitionandu-se ca o alternativa viabila la conturile clasice de economii. Noua functionalitate lansata de eToro Produsul eToro functioneaza ca un "cont […]
In 2025, incertitudinile economice si geopolitice globale continua sa se adanceasca, starnind temeri privind o recesiune. Investitorii, analistii si guvernele din intreaga lume urmaresc cu atentie o serie de factori care ar putea declansa o contractie economica la nivel global. In acest articol analizam principalii factori de risc si modul in care, in calitate de […]
Conflictul militar izbucnit intre Israel si Iran a generat efecte rapide si profunde asupra pietelor financiare globale. Tensiunile geopolitice din Orientul Mijlociu, o zona-cheie pentru productia si transportul de petrol, au declansat reactii imediate in randul investitorilor si au modificat perceptia asupra riscului in intreaga lume. In acest articol analizam in detaliu cum a fost […]
ETF-urile (Exchange Traded Funds) sunt instrumente moderne si eficiente care permit investitorilor acces la piete globale, diversificare si control asupra portofoliului. ETF-urile sunt destul de populare in randul investitorilor tocmai datorita avantajelor pe care le au. Pentru a veni in ajutorul tau, daca esti la inceput de drum ca si investitor, XTB a lansat un […]
Razboiul inceput de Rusia in februarie 2022 a declansat un val de reinarmare la nivel global, redeschizand interesul pietei pentru actiuni din sectorul apararii. Companii care ani la rand au fost evitate de investitori au devenit din nou atractive. Pentru investitori, aceasta schimbare inseamna oportunitati de crestere intr-un sector strategic. Intrebarea este: cum pot beneficia […]
Vă informăm că acest site culege date cu caracter personal și utilizează cookies. Pentru informarea completă, vă recomandăm să citiți Politica de Prelucrare a Datelor cu Caracter Personal Politica GDPR Mr. Finance precum și Politica de utilizare a cookies-urilor. Vezi mai mult detalii