Cel mai bun credit de nevoi personale

Creditele de nevoi personale rămân una dintre cele mai populare forme de finanțare în România, fiind utilizate pentru o gamă largă de cheltuieli – de la renovări și achiziții de bunuri de consum, până la refinanțări și cheltuieli neprevăzute. În 2025, oferta de credite de nevoi personale este diversificată, de la ofertele celor 32 băncilor, până la 166 de IFN-uri care activează în România.

Mai jos analizăm care sunt cele mai bune credite de nevoi personale în funcție de mai mulți parametri: dobândă, scorul de credit al aplicantului, sumele care pot fi accesate, garanțiile 

Piața creditelor de nevoi personale

Conform datelor BNR:

• Valoarea totală a creditelor de consum a depășit 75 de miliarde lei în T1 2025.
• Rata medie a dobânzii la creditele în lei este de 13,5% pentru creditele fără garanții.
• Aproximativ 35% din creditele de nevoi personale sunt contractate de persoane sub 35 de ani.
• Durata medie a unui credit de nevoi personale este de 4 ani.
• Creșterea dobânzilor variabile a determinat o preferință mai mare pentru dobânzi fixe.
• IFN-urile își extind ofertele digitale și simplifică procesul de aprobare.
• Tot mai multe instituții introduc produse specializate pentru scoruri de credit slabe.

Cum alegi cel mai bun credit de nevoi personale

Cel mai bun credit de nevoi personale nu înseamnă mereu cea mai mică dobândă. Alegerea unui credit de nevoi personale trebuie să țină cont de mai mulți factori esențiali:

• Dobânda anuală efectivă (DAE): Este cel mai bun indicator al costului total al creditului, deoarece include nu doar dobânda nominală, ci și comisioanele, taxele și alte costuri asociate.
• Perioada de rambursare: O perioadă mai lungă înseamnă rate lunare mai mici, dar costuri totale mai mari. Ideal este să alegi cea mai scurtă durată pe care o poți susține confortabil.
• Suma maximă oferită: În funcție de scopul împrumutului, e important să știi dacă instituția finanțatoare poate acoperi suma de care ai nevoie.
• Eligibilitate: Verifică dacă instituția acceptă tipul tău de venit (salariu, PFA, chirii etc.) și dacă este necesar să încasezi venitul în contul băncii respective.
• Timpul de aprobare: Pentru nevoi urgente, timpul până la acordarea creditului poate fi esențial. IFN-urile au de obicei procese mai rapide decât băncile.
• Asigurări și produse adiționale: Unele instituții impun încheierea unor asigurări care pot crește costul total. Analizează dacă sunt obligatorii și ce beneficii oferă.
• Compară mai multe oferte. Comparatorul Mr.Finance este aici să te ajute să identifici cea mai bună opțiune pentru tine.

Cele mai bune credite de nevoi personale de la Bănci

Dobânzile prezentate sunt valabile pentru clienți cu scoring bun, venituri stabile încasate în contul băncii și bifarea altor criterii cerute de către bancă.

Credite de nevoi personale cu garanție ipotecară

Creditele de nevoi personale cu garanție ipotecară presupun accesarea unor sume de bani mai mari (peste 200.000 lei) pentru care se solicită o garanție sub forma unei ipoteci. De obicei, astfel de credite se oferă cu dobândă variabilă.

Credite de nevoi personale de la IFN

Există, totuși, și situații în care avem nevoie de bani mai repede decât poate să-i ofere banca, sau avem nevoie de sume mai mici de bani. Sau, pur și simplu, nu ne înadrăm în condițiile mai rigide ale băncilor. În această situație, de mare ajutor sunt IFN-urile, care pot oferi sume mai mici de bani, pe perioada scurte, destul de rapid si cu condiții foarte flexibile.

CNP-uri pentru persoane cu scor de credit slab

Persoanele cu istoric negativ pot accesa în continuare credite de nevoi personale, în special prin:

• Instituții financiare nebancare (ex. Mai Mai Credit, Credius, Viva Credit);
• Co-debitori sau venituri multiple care pot compensa istoricul slab.

Este foarte important să ai grijă de scorul tău de credit. Întârzierea chiar și unei rate mici la un card de cumpărături îți poate afecta scorul și te poate împiedica să accesezi alte împrumuturi.

Concluzie

Cel mai bun credit de nevoi personale nu tot timpul este cel cu dobânda cea mai mică, ci cel care se potrivește situației tale financiare. Dacă ai probleme cu istoricul de credit, ai nevoie de o sumă mică pe o perioadă scurtă, poți să iei în calcul un credit IFN.

Dacă ai nevoie de o sumă mai mare de bani, poți accesa un credit de nevoi personale cu ipotecă. Ca să știi care opțiune ți se potrivește, folosește comparatorul de credit pentru a primi cele mai bune oferte din piață.